加快市場信用立法 治理社會誠信危機

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 王雨本

1 社會信用體系以信用制度為核心

信用制度在社會信用體系中起到至關(guān)重要的作用，又是社會信用體系的重要部分，市場的秩序需要制度來進行規(guī)范，信用制度的執(zhí)行程度直接影響著社會信用體系完善的效果，是社會信用體系發(fā)揮作用的關(guān)鍵因素之一，市場信用制度的核心是市場信用立法，而立法的重點是構(gòu)建市場信用體系的法律規(guī)則。

在西方發(fā)達國家的經(jīng)濟發(fā)展歷程中，市場信用制度是經(jīng)濟發(fā)展的有利條件，其發(fā)展程度標志著經(jīng)濟的成熟程度。在近年來也逐漸成為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的共識。我國的信用立法從范圍看，如果對整個社會信用立法，施之過寬，幾乎涵蓋了社會生活的各個方面，甚至包括了應(yīng)當由道德調(diào)整的社會關(guān)系。況且，如若直接立法規(guī)范全部社會信用關(guān)系，不僅在立法技術(shù)上存在障礙，而且由于調(diào)整對象過寬，易流于形式，有損法律的尊嚴，還將給執(zhí)法和司法帶來困難。如果按照地區(qū)或行業(yè)分別立法，又易于產(chǎn)生大量的立法間隙和立法重疊，造成立法資源的浪費和執(zhí)法協(xié)調(diào)的困難。所以，從市場交易中最大量、最普遍、最典型的市場信用入手，將社會信用中的市場信用部分單獨予以立法調(diào)整，而將非市場信用部分通過道德等其他社會規(guī)范予以規(guī)制，是解決我國當前社會誠信危機的基本思路。

2 我國的社會信用體系建設(shè)

以人民銀行為代表的部門或行業(yè)信用立法，與以北京、上海為代表的地方信用立法，形成了各部門、各行業(yè)、各地方自成體系的信用立法局面。然而，這種立法格局不僅雜亂，易于發(fā)生規(guī)范之間的不協(xié)調(diào)，而且法律位階低，發(fā)揮效力的空間有限。毫無疑問，缺乏統(tǒng)一的市場信用立法，已經(jīng)對我國整個的經(jīng)濟市場中的信用體系造成了巨大的輿論影響，以及社會負面效果的產(chǎn)生，給我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來了一定程度的壓力。就目前形勢而言，我國統(tǒng)一的經(jīng)濟大市場已經(jīng)建立，各種交易不再受地域和行業(yè)的限制，國際化和市場化的形勢正在發(fā)展壯大。在此背景下，亟需全國統(tǒng)一的市場信用立法，這就要求不僅需要制定市場信用基本法，而且需要明確信用信息報告、信用信息修復(fù)等具體制度性規(guī)定，為市場主體守法，行政機關(guān)執(zhí)法、司法機關(guān)裁判創(chuàng)造條件。

由于銀行的特殊地位及金融安全的特殊性質(zhì)，我國銀行系統(tǒng)信用立法起步最早，并建立了銀行系統(tǒng)的信用體系。人民銀行要求商業(yè)銀行依法報送客戶的信用信息，建立信用檔案，同時還制定了嚴格的信用信息查閱條件和保密規(guī)則，基本排除了銀行征信活動市場化的可能。盡管對于社會來說，銀行的信用體系仍被理解為行業(yè)內(nèi)部的信用體系，但是，銀行的信用立法在本質(zhì)上屬于政府主導(dǎo)型立法模式。在操作層面，銀行不僅建成并正式運行了全國統(tǒng)一的企業(yè)與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，而且在人民銀行內(nèi)部還設(shè)立了征信管理局。銀行征信體系標準有望上升為國家標準。實踐證明，銀行信用體系的建立，在一定程度上有效地解決了信貸領(lǐng)域的失信問題，在相當程度上化解了金融風(fēng)險，維護了金融安全。然而也佐證了只建立銀行信用體系，不建立市場信用體系，還是解決不了市場信用普遍缺失的問題。換言之，銀行信用體系和立法并不必然代表市場信用體系和立法，我國的市場信用立法可以借用銀行信用體系的現(xiàn)有成果，以降低社會管理成本，但不能由銀行信用取代市場信用體系建設(shè)。

“發(fā)達市場經(jīng)濟國家的社會信用體系建設(shè)，因各國國情和立法傳統(tǒng)等方面的差異，形成了三種不同的模式：以美國為代表的完全市場化運作模式；以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導(dǎo)的模式；以日本為代表的會員制模式。”我國銀行信用體系采用了德國、法國等歐陸國家的政府主導(dǎo)型信用立法模式，這一模式的特點在于由中央政府出資組建并直接經(jīng)營管理征信企業(yè)，具有強烈的行政色彩。例如，國家強制金融機構(gòu)參加企業(yè)公共信用登記體系，強制歸集信用信息數(shù)據(jù)。公共信用登記體系只向金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，不向社會開放，“只有為該機構(gòu)提供信用信息數(shù)據(jù)的機構(gòu)才能從該機構(gòu)獲取信用信息”。這種模式更多的體現(xiàn)了管理者的意志和需要，不考慮社會的商業(yè)化信用信息需求，不以營利為目的。

3 國內(nèi)外信用立法分析

經(jīng)濟發(fā)達國家的信用立法方式大多是市場主導(dǎo)型，美國的信用立法就是典型的市場主導(dǎo)型。政府不直接參與經(jīng)營，只負責(zé)立法規(guī)。市場主導(dǎo)型信用立法模式可以減少政府投入，有利于信用行業(yè)的競爭和發(fā)展，但也存在著許多問題，因為信用中介機構(gòu)是由非政府建立的，所以專業(yè)水平?jīng)]有保障，水平高低不一，對信用產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量就不能夠確保，被征信者的權(quán)益可能會被侵害。

西方的市場主導(dǎo)型立法方式不適合我國實際國情，鑒于我國正在進行的深化改革和仍然繼續(xù)發(fā)展的市場經(jīng)濟狀況，政府作為市場信用的監(jiān)管主體，有責(zé)任主導(dǎo)市場信用體系建設(shè)。與西方發(fā)達國家相比較，我國不僅缺乏市場化傳統(tǒng)，而且具有政府對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展進行宏觀調(diào)控的特色，因而市場信用立法不僅調(diào)整市場主體的交易關(guān)系，而且調(diào)控經(jīng)濟與社會發(fā)展關(guān)系。我國信用立法勢必要建立在社會發(fā)展的基礎(chǔ)之上，不可能只顧市場發(fā)展，市場主導(dǎo)型的信用立法在我國行不通。但是，我國的信用立法也需要借鑒西方發(fā)達國家的一些寶貴經(jīng)驗，采取政府推動、市場化運作的發(fā)展模式，制定出適合自身發(fā)展的信用體系，促進經(jīng)濟、社會的全面進步。

4 構(gòu)建科學(xué)的社會信用體系

當今社會，人們對信用的信服程度與日俱增，全球的經(jīng)濟發(fā)展都以它為最基礎(chǔ)的依據(jù)，可見，要發(fā)展我國的市場經(jīng)濟就必須建立起科學(xué)的社會信用體系，完善其內(nèi)容發(fā)展，加大公民對國家信用體系的支持，才能更快的發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟。需從以下幾方面入手：

4.1 建立并逐步完善社會信用制度

糾正過去信用制度制定時間長、政府參與性強及經(jīng)濟主體意識弱等弊端，廢除及修訂一些不利于經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)章制度，及時出臺相應(yīng)的法律法規(guī)如《公平交易法》及《信用法》等。在發(fā)展的同時借鑒國外一些發(fā)達國家科學(xué)的經(jīng)驗，與我國的國情相結(jié)合，建立統(tǒng)一、科學(xué)的社會信用制度。

(1)法律保障體系的健全。面對我國當前對信用的約束僅限于監(jiān)督和道德約束，在法律上的措施欠缺的現(xiàn)狀，應(yīng)該健全各方面的法律保障體系，以法律為保障基礎(chǔ)，來推動社會經(jīng)濟的良性發(fā)展。維護守信的企業(yè)或公民的正當權(quán)益，不守信用的企業(yè)或個人會有相應(yīng)的法律懲罰；加大政府部門的執(zhí)法力度，提高不守信用的交易成本，使企業(yè)和個人都能夠警醒的感覺到不守信用的巨大經(jīng)濟賠償及法律責(zé)任，對不守信用望而卻步，從而達到維護社會信用制度的目的。

(2)信用資料數(shù)據(jù)庫建立。通過正當形式收集所有企業(yè)信用資料，整合進電腦網(wǎng)絡(luò)中，統(tǒng)一進行開放。由信用體系服務(wù)中介機構(gòu)來做這項工作，通過有償服務(wù)來提供公平、正當?shù)姆?wù)。

4.2 政府信用制度建設(shè)

政府是整個國家的主導(dǎo)力量，建立社會信用制度的前提必須建立政府信用制度，是一種特殊信用，作用非常之大。政府信用制度要建立并完善行政審批責(zé)任制度及過錯追究制度，要有相應(yīng)的信用承諾制度、檔案管理制度、政策公開制度及透明化的制度等等。

4.3 加大誠信理念的宣傳

誠信道德教育工作要做在平時，讓每一個公民都樹立這種信守承諾的信念，把文明建設(shè)放在首位，不斷地進行宣傳教育，把“誠信”二字牢固的印在公眾的腦海里，促進社會信用體系的建立。

5 結(jié)語

綜上所述，建立社會信用體系可以有效促進我國經(jīng)濟的順利發(fā)展，解決現(xiàn)實經(jīng)濟活動中信用嚴重缺失的問題，維護市場交易的正常秩序，促進社會的和諧發(fā)展。針對我國目前情況，市場信用立法迫在眉睫，社會各界的反響很大，社會誠信危機的解決必須加強市場信用立法，我國未來的經(jīng)濟發(fā)展道路中坎坷還很多，但是在不斷地實踐中總結(jié)經(jīng)驗，改變思路，相信會有一個更好地發(fā)展。

[1]國務(wù)院辦公廳,關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見.(國辦發(fā)[2007]17號).

[2]中國社會信用體系建設(shè)法規(guī)政策制度精編[M].中國標準出版社,2007.

[3]石新中.從法律與道德的關(guān)系看中國信用立法[J].南陽師范學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版),2006(10).

[4]石新中.信用與法律的相互促進[J].新視野,2009(4).

[5]沈凱,王雨本.信用立法的法理分析[J].中共中央黨校學(xué)報,2009(6).

[6]王雨本.社會責(zé)任本位——信用立法的基本原則[D].人民日報理論版,2010-3-26.