高校金融保險專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建對策

曹 伊

（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院,遼寧 大連 116033）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)的快速發(fā)展以及金融全球化趨勢對我國金融人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。而金融保險的專業(yè)性質(zhì)和內(nèi)容特點決定了它是一門應(yīng)用性非常強的學(xué)科，金融保險專業(yè)的課程包括專門研究金融保險領(lǐng)域各要素及其基本關(guān)系與運行規(guī)律的專業(yè)理論課程體系和重在培養(yǎng)學(xué)生實踐操作技能的實踐課程體系。因此，金融保險專業(yè)教學(xué)一定要將理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合，這樣才能培養(yǎng)出適應(yīng)金融市場需要的復(fù)合型人才。

一、高校金融保險專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建的意義

（一）滿足城市發(fā)展需求

大連地處東北亞經(jīng)濟圈的中心，是我國北方的優(yōu)良港口，具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢。近些年來金融、保險、貿(mào)易、物流、航運的發(fā)展，都讓大連具備了成為東北亞金融中心的基本條件。特別是大連擁有東北地區(qū)唯一的期貨交易所——大連商品期貨交易所，更是東北地區(qū)稀缺的金融資源。大連市政府也在2009年制定了《大連區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃（2009-2030）》，明確把大連建設(shè)成為區(qū)域性金融中心作為重要目標。城市的發(fā)展離不開金融相關(guān)企業(yè)的密切配合，而企業(yè)如果希望在競爭中立于不敗之地，人才就成為重中之重，金融人才不可或缺。因此，大連高校一定要抓住機遇，培養(yǎng)適應(yīng)城市發(fā)展規(guī)劃的、適應(yīng)金融保險市場需要的、適應(yīng)企業(yè)用人要求的理論與實踐技能高超的復(fù)合型金融保險人才。

（二）增強高校教學(xué)能力

作為高校而言，對于金融保險人才的培養(yǎng)必須要適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展方向和重點，使其成為具有全球視野富有創(chuàng)新意識、通曉國際金融市場運作規(guī)則的“市場型、國際型、復(fù)合型”高素質(zhì)人才。

在教育部關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)質(zhì)量的若干意見》的通知中已明確指出：實踐教學(xué)對于提高學(xué)生的綜合素質(zhì)、培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神與實踐能力具有特殊作用。高等學(xué)校要重視本科教學(xué)的實驗環(huán)節(jié)，保證實驗課的開出率達到本科教學(xué)合格評估標準，并開出一批新的綜合性、設(shè)計性實驗。按照現(xiàn)代高等教育應(yīng)實現(xiàn)基礎(chǔ)化、信息化、國際化的基本要求，構(gòu)建金融保險專業(yè)課程體系應(yīng)體現(xiàn)與時俱進的時代特點，滿足專業(yè)課程結(jié)構(gòu)及現(xiàn)代經(jīng)濟社會對應(yīng)用型人才知識結(jié)構(gòu)的需求，各高校金融保險專業(yè)都越來越重視實踐教學(xué)。

高校構(gòu)建實踐教學(xué)體系，符合教育部對于高校人才培養(yǎng)的要求，能夠更加突出辦學(xué)特色，能夠進一步增強教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)能力，使高校發(fā)展具備更多的優(yōu)勢。

（三）提高學(xué)生綜合素質(zhì)

實踐教學(xué)是應(yīng)用型高等教育的重要組成部分，是培養(yǎng)學(xué)生溝通、協(xié)調(diào)、合作等綜合素質(zhì)的有效途徑，對構(gòu)成學(xué)生的合理知識、智能結(jié)構(gòu)，啟迪學(xué)生思維、綜合運用知識和技能解決實際問題的能力發(fā)揮著重要作用。金融保險專業(yè)是一個操作性極強的學(xué)科門類，這就要求學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)的過程中就能夠掌握銀行、保險、證券、期貨等業(yè)務(wù)的操作流程，這是單純的理論教學(xué)無法做到的。因此，一個科學(xué)的實踐教學(xué)計劃至關(guān)重要，只有學(xué)生在學(xué)校內(nèi)得到了科學(xué)合理的專業(yè)訓(xùn)練，才能夠具備良好的綜合素質(zhì)，保證學(xué)生在走入社會的時候具備競爭能力。

二、國內(nèi)其他院校先進經(jīng)驗借鑒

（一）制定系統(tǒng)實踐教學(xué)管理制度

上海金融學(xué)院為進一步加強和完善教學(xué)管理，使其更加科學(xué)化、合理化和規(guī)范化，提高實踐教學(xué)水平，制定了科學(xué)合理的實踐教學(xué)管理制度作為實踐教學(xué)的指導(dǎo)方針，具有較強的可操作性，值得其他兄弟院校學(xué)習(xí)和借鑒。例如，在該校的實踐教學(xué)管理規(guī)定中明確規(guī)定：學(xué)院要根據(jù)人才培養(yǎng)目標要求和實踐教學(xué)的特點，在教學(xué)計劃框架內(nèi)制定相應(yīng)的實踐教學(xué)計劃，并形成一個完整的實踐教學(xué)體系。實踐教學(xué)計劃應(yīng)包括實踐教學(xué)的目的、任務(wù)和要求；學(xué)生應(yīng)達到的基本實踐技能的要求；開設(shè)的實踐課程名稱、學(xué)分、學(xué)時、開課時間等。學(xué)生必須達到教學(xué)計劃（培養(yǎng)方案）規(guī)定的基本實踐技能的要求，并且只有通過基本實踐技能考核后，方可進入畢業(yè)環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)。將實踐教學(xué)納入正常的教學(xué)環(huán)節(jié)中，讓學(xué)生予以充分重視。

（二）金融投資實踐心理行為分析

中南大學(xué)嘗試將《行為金融學(xué)》引入實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，要求學(xué)生對于投資決策過程以及在過程中產(chǎn)生的心理和行為偏差進行了解，通過實踐教學(xué)的方式來彌補學(xué)生在這方面的不足。在教學(xué)過程中，采用案例教學(xué)和學(xué)生模擬外匯、證券、期貨交易方式，使學(xué)生對于金融市場的真實交易行為進行了解，從而了解投資者的投資決策過程；通過實驗教學(xué)的方式，促使學(xué)生參與心理學(xué)實驗，并通過實驗結(jié)果的分析，使學(xué)生了解人類在不確定性決策中出現(xiàn)的心理和行為偏差。實踐教學(xué)的引入，主要解決了學(xué)生金融實務(wù)經(jīng)驗匱乏所帶來的投資者交易行為認知不足問題和跨學(xué)科教學(xué)所帶來的基本概念難以理解的問題，為學(xué)生真正掌握行為金融學(xué)的精髓奠定基礎(chǔ)。

（三）通過社會調(diào)查強化知識體系

湖南廣播電視大學(xué)金融專業(yè)在教學(xué)過程中會要求學(xué)生撰寫階段性的社會調(diào)查報告，通過完成調(diào)查報告來強化知識體系。根據(jù)金融專業(yè)學(xué)生的實際特點，提倡學(xué)生利用社會環(huán)境，聯(lián)系自己所學(xué)的專業(yè)知識，在專業(yè)范圍內(nèi)，且在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)與同意下，選擇適合的主題對相關(guān)金融保險機構(gòu)的具體問題進行深入細致的調(diào)研，開展社會調(diào)查，以達到理解、深化所學(xué)的專業(yè)知識，并能夠解決實踐活動中遇到的難題。社會調(diào)查可以采取實地綜合考察、召開座談會、個別訪談、問卷調(diào)查、資料調(diào)查等方法。通過社會調(diào)查，匯總收集的資料并進行分析研究，結(jié)合所學(xué)過的金融知識進行總結(jié)，以達到強化知識體系的目的，真正實現(xiàn)學(xué)以致用，保證了知識體系的系統(tǒng)性和完整性。

（四）建立長期有效校外實訓(xùn)基地

廣東金融學(xué)院在校外實踐教學(xué)基地建設(shè)方面設(shè)計了行之有效的計劃，確定了明確的校外實踐教學(xué)基地的管理規(guī)定。該校從金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)的實際需求出發(fā)，制定了具有針對性的發(fā)展規(guī)劃，對于校外實踐教學(xué)基地在教學(xué)實際環(huán)境、交通、生活條件、科研項目、建立程序、彼此之間的權(quán)利義務(wù)等方面都有細化的明確規(guī)定。該校還設(shè)計了完整的合作協(xié)議書，并且對實踐教學(xué)基地的后續(xù)管理也有細化的明確規(guī)定。校外實踐教學(xué)基地的設(shè)立滿足了實踐教學(xué)基地的相關(guān)要求，避免實踐教學(xué)基地僅僅成為一種書面符號，而是讓其真正發(fā)揮作用，為學(xué)生的全面發(fā)展作出貢獻。

三、高校金融保險專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建框架結(jié)構(gòu)

（一）實踐教學(xué)體系框架設(shè)計

1.模擬證券期貨公司

模擬證券期貨公司，分別設(shè)立證券交易模擬大廳和期貨交易模擬大廳，在大廳內(nèi)設(shè)證券交易員和期貨交易員。通過利用相關(guān)軟件系統(tǒng)，進行股票和期貨的模擬交易。要求學(xué)生能夠運用所學(xué)的理論知識對股票和期貨的走勢進行分析，同時熟練掌握證券交易和期貨交易的操作過程。通過營造一種全真的模擬交易環(huán)境，讓學(xué)生能夠得到實戰(zhàn)演練，能夠熟練地進行證券和期貨的模擬交易，并能夠根據(jù)市場行情選擇和推薦股票和期貨品種，通過自身參與和團隊合作，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和參與性，這對于學(xué)生進一步進行理論知識的學(xué)習(xí)也同樣會起到重要的推動作用。

2.模擬銀行

模擬銀行，主要采用情景教學(xué)法，讓學(xué)生根據(jù)銀行的各種角色來演練如何進行銀行業(yè)務(wù)。在模擬銀行中，設(shè)銀行行長職位，行長下設(shè)綜合柜員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險部經(jīng)理和行政主管職位，分別從日常經(jīng)營、業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品開發(fā)、風險評估和行政管理等方面進行模擬演練。由學(xué)院提供模擬銀行所需的工作場景，通過學(xué)院提供的仿真憑證和道具，以真實的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，讓學(xué)生虛擬業(yè)務(wù)情節(jié)，使學(xué)生熟悉全部的銀行交易流程。

3.模擬保險公司

模擬保險公司，同樣使用情景教學(xué)法，設(shè)立保險公司經(jīng)理職位，公司經(jīng)理下設(shè)代理人、核保人、制單員和理賠人四類角色。通過演練推銷保險、審核保險業(yè)務(wù)、制單、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生分組完成從推銷保險到理賠的全過程。讓學(xué)生突破單純理論知識學(xué)習(xí)的局限，以一種全新的教學(xué)模式通過親身經(jīng)歷來認識保險流程。

（二）實踐教學(xué)體系配套管理

教學(xué)管理是開展教學(xué)工作的基礎(chǔ)和質(zhì)量的保障。高校金融保險專業(yè)實踐教學(xué)管理應(yīng)當包括硬件管理和軟件管理兩個部分。實踐教學(xué)管理體系與理論教學(xué)管理相比較而言，所需的物質(zhì)條件多、投入量大、教學(xué)過程復(fù)雜、涉及面廣，加之其他的制約因素，可控性比較差。因此，要保證其實踐教學(xué)與理論教學(xué)真正地“雙軌同步”，就必須建立完善可靠的、軟硬件相結(jié)合的實踐教學(xué)管理體系，以保證教學(xué)質(zhì)量。

1.硬件管理

金融保險專業(yè)實踐教學(xué)的管理分兩個部分：一部分是由實驗中心負責實驗室教學(xué)軟硬件設(shè)施的管理，另一部分由實踐教師在日常授課過程中對學(xué)生進行日常管理。實驗中心的工作人員要對工作認真負責，為實踐教師的日常教學(xué)提供完備的環(huán)境。在每學(xué)期期末，要根據(jù)實踐教師下個學(xué)期的課程安排進行軟件和硬件的調(diào)整。在每次課前都能夠保證設(shè)備的正常使用，并且能夠在課后進行有效維護，隨時與任課教師進行溝通，及時有效地解決各類問題。金融保險專業(yè)實踐教師也必須保證在授課過程中對學(xué)生進行嚴格管理，指導(dǎo)學(xué)生保質(zhì)保量地完成實踐課程內(nèi)容。

2.軟件管理

（1）實踐教學(xué)更加科學(xué)系統(tǒng)

根據(jù)專業(yè)實踐教學(xué)的特點，在制定完整的實踐教學(xué)計劃的基礎(chǔ)上，召集相關(guān)教師編寫有關(guān)銀行、保險、證券、期貨等實踐課程的系列實踐指導(dǎo)書、實驗報告、實踐操作練習(xí)、習(xí)題集等等，使實踐教學(xué)形成一個完整的教學(xué)體系。

（2）改革實踐課程考核方式

金融保險專業(yè)的實踐課程具有一定的特殊性。例如期貨交易和證券交易，交易模式具有持續(xù)性和不確定性，這樣就不能按照慣例進行考核。實踐教師要學(xué)會利用教學(xué)軟件和科技手段，將學(xué)生成績劃分為平時考核和結(jié)果考核兩個模塊。針對模擬實訓(xùn)、業(yè)務(wù)實訓(xùn)、專業(yè)實習(xí)等環(huán)節(jié)，既注重學(xué)生的平時表現(xiàn)，同時又能考查學(xué)生的真實水平，防止“一次定終身”的情況發(fā)生，達到真正檢驗學(xué)生學(xué)習(xí)情況和教師教學(xué)效果的目的。

（3）引進職業(yè)資格證書培訓(xùn)

針對目前金融保險相關(guān)機構(gòu)對人才的需求，為了能讓學(xué)生在走出校門時能夠迅速實現(xiàn)頂崗操作，要將職業(yè)資格證書教育引入實踐教學(xué)體系。由學(xué)院作為主導(dǎo)，引導(dǎo)學(xué)生在校期間參加各種職業(yè)資格證書的考試，學(xué)院要以多種方式進行信息宣傳，讓學(xué)生了解銀行從業(yè)人員資格考試、證券人員從業(yè)資格考試、期貨人員從業(yè)資格考試、保險代理人從業(yè)資格考試等等。而且要發(fā)揮學(xué)院的資源優(yōu)勢，為學(xué)生提供各種資格考試的培訓(xùn)，既能夠提高學(xué)生資格考試的通過率，同時也能激發(fā)學(xué)生在理論學(xué)習(xí)中的熱情和主動性。

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