低碳經(jīng)濟倡導(dǎo)綠色信貸中國銀行助力合同能源

中國銀行上海市分行 紀文杰

當(dāng)中國銀行的中小企業(yè)客戶經(jīng)理被問起“什么是合同能源管理”，他一定會告訴你“那是我們正在積極倡導(dǎo)的綠色信貸服務(wù)”。中國銀行上海市分行在對新模式、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)等領(lǐng)域進行深入調(diào)研后，2011年起將“合同能源管理”中的節(jié)能服務(wù)公司納入其中小企業(yè)全新服務(wù)領(lǐng)域。

合同能源管理是節(jié)能服務(wù)公司為用能單位提供技術(shù)改造，通過分享用能單位節(jié)能收益為盈利模式的一種新型的節(jié)能運作模式。上海市相繼出臺了一系列促進節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)和合同能源管理發(fā)展的有關(guān)政策和措施，極大促進了合同能源管理的發(fā)展。為支持上海低碳經(jīng)濟發(fā)展，中國銀行上海市分行在中小企業(yè)“中銀信貸工廠”的運作基礎(chǔ)上，探索符合節(jié)能服務(wù)公司特色的金融服務(wù)模式，以未來收益權(quán)質(zhì)押為核心，拓寬節(jié)能服務(wù)行業(yè)中小企業(yè)融資渠道，切實打破“輕資產(chǎn)”中小企業(yè)的融資瓶頸。截至目前，中國銀行上海市分行已成功開展了多筆合同能源管理融資項目，并得到政府和企業(yè)的一致認可。

“未來收益權(quán)質(zhì)押”——節(jié)能服務(wù)中小企業(yè)的發(fā)展良機

K公司是一家專業(yè)從事合同能源管理的小企業(yè)，主要從事為大中型企業(yè)提供節(jié)能減排服務(wù)，與用能單位簽訂能源管理服務(wù)合同后，自行投入各種設(shè)備及技術(shù)，在合同期內(nèi)按合同約定與用能單位分享節(jié)能效益。由于K公司規(guī)模較小，在貿(mào)易往來中不具有話語權(quán)，導(dǎo)致合同約定的節(jié)能收益期較長，一般為3-6年不等。公司自有資金長期沉淀于設(shè)備改造與人力投入中，無法持續(xù)承接訂單，使得企業(yè)難以做大做強，加之K公司是典型的“輕資產(chǎn)”型節(jié)能服務(wù)公司，在銀行提出融資需求時四處碰壁。但令K企業(yè)喜出望外的是，在企業(yè)面臨資金困境時，中國銀行上海市分行向其提供了350萬元融資額度，使企業(yè)增添新的活力。

K公司順利獲得貸款得益于中國銀行上海市分行推出合同能源管理項下的“未來收益權(quán)質(zhì)押”。據(jù)中國銀行上海市分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部負責(zé)人介紹，早在2010年該行就開始關(guān)注合同能源管理這一新興經(jīng)營模式，并一直為開辟節(jié)能服務(wù)公司融資新渠道而努力。中國銀行上海市分行多次拜訪上海市合同能源辦和節(jié)能協(xié)會等單位，經(jīng)過走訪和調(diào)研節(jié)能服務(wù)企業(yè)，銀行了解到節(jié)能企業(yè)一般下游穩(wěn)定，未來的收益相對可靠，行業(yè)門檻較高，有一定的專業(yè)競爭力。雖然目前這些企業(yè)大都像K公司一樣，收益將在未來的若干年體現(xiàn)，短期內(nèi)處于虧損狀態(tài)，但未來收益一般較為可觀，從而設(shè)計了以未來收益權(quán)質(zhì)押為基礎(chǔ)的合同能源管理個性化融資模式，如企業(yè)資料齊全，僅需5個工作日中行就可完成項目審批。

合同能源管理融資模式—— 中國銀行綠色信貸新舉措

合同能源管理融資模式是中行針對“輕資產(chǎn)、高科技”的節(jié)能服務(wù)公司，以能源管理合同的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保條件，根據(jù)企業(yè)情況，設(shè)計專業(yè)的授信方案。這種融資模式不僅是一筆簡單的信貸業(yè)務(wù)，更包括了一整套專業(yè)方案和科學(xué)的風(fēng)險管理理念。目前中國銀行根據(jù)不同節(jié)能服務(wù)公司的特色，在以“未來收益權(quán)質(zhì)押”的基礎(chǔ)上結(jié)合傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)融資方式為節(jié)能企業(yè)開發(fā)了五大系列融資模式，包括：

1）固定資產(chǎn)抵押模式；

2）專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保模式；

3）項目未來收益權(quán)的滾動開發(fā)模式；

4）已完工項目回籠款質(zhì)押模式；

5）實際控制人其他關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保模式。

實際業(yè)務(wù)中企業(yè)可以根據(jù)自身的經(jīng)營特點、項目運作方式等多方特點，綜合各方因素，可以選擇以上多種模式加以組合，最大化地為企業(yè)在承接項目時提供有效的資金支持。

“合同能源管理融資方案”服務(wù)的對象是擁有核心技術(shù)的節(jié)能服務(wù)公司，區(qū)別于傳統(tǒng)信貸模式，中行全新制定行業(yè)財務(wù)關(guān)鍵性指標與高新技術(shù)的定性指標，以保證借款企業(yè)未來收益權(quán)的有效實現(xiàn)。同時，中行在對此類企業(yè)的評審中通過外部信息增信，降低企業(yè)申請貸款的門檻。