特定合同信用險(xiǎn)介紹

中銀保險(xiǎn)上海分公司

1 產(chǎn)品簡介

本產(chǎn)品適用于國內(nèi)分期付款的貿(mào)易、服務(wù)或工程特定合同，保障債權(quán)人的應(yīng)收款到期按時(shí)收回。本產(chǎn)品可作為中國銀行融信達(dá)項(xiàng)下租賃融資業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品，此時(shí)，應(yīng)將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予中國銀行。

保險(xiǎn)期間以保險(xiǎn)單明細(xì)表載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)，但最長不超過一年。

基準(zhǔn)費(fèi)率為千分之八。

2 保險(xiǎn)責(zé)任

因買方在保險(xiǎn)期間內(nèi)未按合同的約定履行支付合同款項(xiàng)的義務(wù)而直接導(dǎo)致的、從損失發(fā)生日開始至等待期結(jié)束仍存在的損失，保險(xiǎn)公司按約定，在信用限額內(nèi)按承保比例向賣方（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)賠償責(zé)任。

3 案例介紹

Z公司主營業(yè)務(wù)為余壓余熱的回收利用，優(yōu)質(zhì)能源替代技術(shù)，節(jié)電技術(shù)，樓宇綜合節(jié)能改造等。與T鋼鐵廠簽署了《鍋爐節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目節(jié)能服務(wù)合同》。根據(jù)合同約定，在Z公司完成合同中約定的節(jié)能服務(wù)工程并驗(yàn)收合格后，該鋼鐵廠將按照合同的約定，按季向Z公司支付服務(wù)費(fèi)用，共支付12期。

1）業(yè)務(wù)特點(diǎn)：不屬于一般服務(wù)貿(mào)易合同；一筆合同，分期付款；存在驗(yàn)收環(huán)節(jié)等。

2）Z公司需求：工程建設(shè)初期投入較大，服務(wù)費(fèi)用分期支付，現(xiàn)金流壓力較大。希望利用未來的應(yīng)收款項(xiàng)向銀行尋求融資。

3）銀行需求：可以利用現(xiàn)有融信達(dá)業(yè)務(wù)為企業(yè)提供服務(wù)，但需要保險(xiǎn)公司承保。

4）解決方案：在Z公司提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料，尤其是驗(yàn)收合格證明后，中銀保險(xiǎn)采用國內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)承保；銀行利用融信達(dá)產(chǎn)品，占用中銀保險(xiǎn)授信額度，為Z公司融資。

5）其他說明：

（1）Z公司成立于2006年，注冊資本金2億元。Z環(huán)保集團(tuán)為其唯一股東。

（2）T鋼鐵廠是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家大型一類企業(yè)，是國家520戶重點(diǎn)企業(yè)和全國冶金重點(diǎn)企業(yè)，在中行有10億的存量授信。

（3）應(yīng)收款項(xiàng)在項(xiàng)目并網(wǎng)發(fā)電后的第四個(gè)月開始分十二期付款，每三個(gè)月付款一次，前十一次每次付款1550萬元，第十二次付款1500萬元。T鋼鐵廠付款及時(shí)，履約情況良好，剩余最后五期未付，共計(jì)6150萬元。本次敘做的應(yīng)收賬款合計(jì)4650萬元（為第九期、第十期、第十一期）。承保比例為90%。融資金額為人民幣4185萬元。

4 重點(diǎn)提示

1）對特定合同買方的選擇

對特定合同買方的選擇，原則上選擇中國銀行總行級和一級分行級重點(diǎn)客戶，鼓勵(lì)承保國有、生產(chǎn)型企業(yè)；鼓勵(lì)承保買方與賣方合作時(shí)限較長的業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)承保買方為國務(wù)院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點(diǎn)客戶的關(guān)聯(lián)交易；在申請付款條件為180天以上的交易，鼓勵(lì)承保買方為國務(wù)院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)。

2）投保人及被保險(xiǎn)人

投保人及被保險(xiǎn)人優(yōu)先選擇與融資銀行合作期限較長，銀行信用評級較好，有一定銀行授信支持的客戶。

3）保險(xiǎn)期間

本保險(xiǎn)保障國內(nèi)分期付款的貿(mào)易、服務(wù)或工程特定合同中一年的應(yīng)收款。