特定合同信用險介紹

中銀保險上海分公司

1 產品簡介

本產品適用于國內分期付款的貿易、服務或工程特定合同，保障債權人的應收款到期按時收回。本產品可作為中國銀行融信達項下租賃融資業(yè)務的配套產品，此時，應將賠款權益轉讓予中國銀行。

保險期間以保險單明細表載明的起訖時間為準，但最長不超過一年。

基準費率為千分之八。

2 保險責任

因買方在保險期間內未按合同的約定履行支付合同款項的義務而直接導致的、從損失發(fā)生日開始至等待期結束仍存在的損失，保險公司按約定，在信用限額內按承保比例向賣方（被保險人）承擔賠償責任。

3 案例介紹

Z公司主營業(yè)務為余壓余熱的回收利用，優(yōu)質能源替代技術，節(jié)電技術，樓宇綜合節(jié)能改造等。與T鋼鐵廠簽署了《鍋爐節(jié)能技術改造項目節(jié)能服務合同》。根據合同約定，在Z公司完成合同中約定的節(jié)能服務工程并驗收合格后，該鋼鐵廠將按照合同的約定，按季向Z公司支付服務費用，共支付12期。

1）業(yè)務特點：不屬于一般服務貿易合同；一筆合同，分期付款；存在驗收環(huán)節(jié)等。

2）Z公司需求：工程建設初期投入較大，服務費用分期支付，現金流壓力較大。希望利用未來的應收款項向銀行尋求融資。

3）銀行需求：可以利用現有融信達業(yè)務為企業(yè)提供服務，但需要保險公司承保。

4）解決方案：在Z公司提供了相關業(yè)務資料，尤其是驗收合格證明后，中銀保險采用國內特定合同信用保險承保；銀行利用融信達產品，占用中銀保險授信額度，為Z公司融資。

5）其他說明：

（1）Z公司成立于2006年，注冊資本金2億元。Z環(huán)保集團為其唯一股東。

（2）T鋼鐵廠是經國務院批準的國家大型一類企業(yè)，是國家520戶重點企業(yè)和全國冶金重點企業(yè)，在中行有10億的存量授信。

（3）應收款項在項目并網發(fā)電后的第四個月開始分十二期付款，每三個月付款一次，前十一次每次付款1550萬元，第十二次付款1500萬元。T鋼鐵廠付款及時，履約情況良好，剩余最后五期未付，共計6150萬元。本次敘做的應收賬款合計4650萬元（為第九期、第十期、第十一期）。承保比例為90%。融資金額為人民幣4185萬元。

4 重點提示

1）對特定合同買方的選擇

對特定合同買方的選擇，原則上選擇中國銀行總行級和一級分行級重點客戶，鼓勵承保國有、生產型企業(yè)；鼓勵承保買方與賣方合作時限較長的業(yè)務；鼓勵承保買方為國務院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點客戶的關聯交易；在申請付款條件為180天以上的交易，鼓勵承保買方為國務院國資委、省級國資委管理的或中國銀行總行級重點客戶的業(yè)務。

2）投保人及被保險人

投保人及被保險人優(yōu)先選擇與融資銀行合作期限較長，銀行信用評級較好，有一定銀行授信支持的客戶。

3）保險期間

本保險保障國內分期付款的貿易、服務或工程特定合同中一年的應收款。