中行——助合同能源管理企業揚帆遠行

中國銀行上海市盧灣支行

當前，不少合同能源管理企業面臨著融資難的問題，這主要是企業經營結構與現行銀行授信管理要求上存在差異。從實際數據分析，EMC企業雖然擁有一定的自有知識產權和技術，但普遍成立時間短，規模小，幾乎沒有可以用于對授信業務的抵押和擔保。出于自身風險控制因素，銀行通常拒絕放貸，且貸款及擔保程序繁瑣，申請周期長，對EMC企業的發展造成抑制。

“節能減排”是我國政府重要的工作目標之一，中國銀行作為一家有著百年歷史的銀行積極響應國家號召，認真貫徹相關政策，目前正在積極探索碳金融業務的開發和拓展，并大力扶持合同能源管理及節能領域企業。通過前期市場調研以及與諸多合同能源管理企業的合作，逐漸形成針對合同能源管理企業相對完善的解決方案以及個性化的方案設計。中國銀行竭誠為EMC企業客戶量體裁衣并精細工序，為合同能源管理企業提供符合自身需求又能快速成長的融資服務。目前上海分行的“合同能源管理融資模式”以未來收益權質押為基礎的合同能源管理個性化融資模式，切實打破了傳統“輕資產”中小企業的融資瓶頸。中行承諾在資料齊全的情況下，僅幾個工作日就可完成項目的報審、審批并根據客戶需求放款，有效解決長期困擾客戶的融資時效問題。通過成功敘做多筆合同能源管理項目，獲得上海市政府的認可和中小企業的好評。

中行EMC融資模式簡單便捷，流程如下：EMC企業將與用能單位簽訂的節能合同將未來收益權質押給中國銀行，經過銀行相關調查評估后按一定比例放款，隨著項目改造完成收益分享產生回籠款逐步還款。值得一提的是，有別于其他銀行的管理模式，回籠款可以用于后續企業日常經營中，不設置保證金比例，企業對該筆資金的運用有較大的靈活性。

當然考慮到合同能源管理企業多為中小企業，其融資中的擔保方式和授信方案的可操作性也是企業關心的重要問題。針對不同企業客戶，中行上海市分行可以提供標準化產品或實用獨享授信方案。具體有：量身定制的授信方案、貸款期限、抵質押方式等。根據不同企業的特點設計，每一個方案切實為企業客戶解決業務需求。當然由于EMC企業抵押擔保方式較弱，我行建議可以通過以下多種方式進一步緩釋系統風險，如：

1）出質的合同能源管理項目收益權對應的合同根據《應收賬款質押登記辦法》登記公示，并進行應收賬款登記。

2）追加企業實際控制人個人連帶責任擔保，如有個人資產，可追加抵押；

3）引入保險公司（以中銀保險為代表，詳細品種詳見專項介紹）或第三方融資擔保公司增加企業授信擔保及授信額度；

4）將存量項目的回籠款轉至中行，運用于新項目收益權質押；

5）選擇合同下游企業（委托方）實力強、未來收益及回籠款有一定保障的項目。例如：銀行、醫院、500強企業、行政事業單位、總分行重點授信客戶、大型房地產開發商等。

中小企業尤其是合同能源管理企業是中國銀行十分重視的合作伙伴，目前除了“合同能源管理融資模式”，我行還有多款可助力中小企業發展的產品。如：“企擔通”通過引入專業擔保公司可突破傳統抵押物成數限制，最高可達到抵押物110%（不含保證金）；“科保通”通過政府引導資金、保險公司/擔保公司、銀行等多方參與為科技型中小企業提供專項貸款的產品，其可獲得更高的額度；“置富通”用于企業購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產，除了一手現房外，還可以敘做期房和二手房；“張江模式”我行內部重新設置了科技型企業認定標準，對于科技型企業我行可放寬貸款成數，以及相關擔保條件等等。

作為一家持續經營100年的銀行，中國銀行在今年將繼續加大力度向中小企業傾斜。同時不斷創新中小企業融資產品，完善科技金融服務模式，進一步拓寬科技型中小企業融資渠道，為支持實體經濟發展作出新的貢獻。