石家莊市居民個人理財現狀調查分析報告

李軼華

（河北廣播電視大學，河北 石家莊 050071）

隨著石家莊市經濟的快速發展，居民個人收入逐年增加，面對日益積聚的個人財富，理財觀念發生了一定的改變，對于理財有著越來越強烈的需求。本文通過對石家莊市7個區的問卷調查，采用實證的研究方法，將理論與實踐相結合，把定量分析和定性分析相聯系，調查居民個人理財的現狀，分析了居民個人理財的調查結果，得出石家莊市居民個人理財整體結論。以期為政府制定相關政策、為理財機構進行業務完善提供一定的參考。

一、調查概述

1.調查時間與方式

2012年5月15日至30日，課題組成員對石家莊市城鎮居民進行隨機抽樣的實地問卷調查，其中發放問卷700份，回收有效問卷670份，有效回收率為96%。結合獲取的數據通過Excel、SPSS統計軟件對調查數據進行整理和系統分析，進而比較客觀地分析石家莊市居民的個人理財情況。

2.調查對象

根據石家莊市市轄區的新華區、橋西區、橋東區、長安區、高新區、裕華區和井陘礦區等7個區的人口數量，在各個市轄區的銀行網點進行調查，相應的樣本容量分配見表1。

問卷調查的信度和效度非常重要，其中信度主要是確保穩定性和一致性，信度分析就是對一個調查數據的正確性、精確性進行分析，它和調查結果沒有一定相關性只是對調查穩定性的檢測。信度越高，說明調查結果越可信。本研究為了保證問卷調查的信度和效度，通過SPSS統計軟件對問卷的效度進行了分析，分析結果顯示值是0.711，說明本研究有比較高的信度，有一定的參考價值。

表1 石家莊市市轄區人樣本數量

3.調查內容

對于石家莊市居民理財的調查內容主要包括：對于理財業務的認識；不同性別、年齡、收入、受教育程度、職業對于理財的需求；對于不同理財產品的偏好；對于理財目標的選擇；對于理財管理的選擇；對理財風險的選擇；對于理財信息的獲取渠道。

二、調查分析

1.對于理財業務的認識

表2 石家莊市居民個人理財業務需求調查

通過調查發現男性比女性理財的需求稍微高些，這說明男性對居民個人理財有著更多的認識和見解，并且渴望通過理財來提高個人的財產價值。

2.不同性別、年齡、收入、受教育程度、職業對于理財的需求

首先，從年齡上看，調查樣本中年齡在31到40區間內的占了43.22%，是調查中人數最多的年齡階段，這個階段正好是個人整個生命周期的成長期，居民在有一定的財產基礎后，對于理財有著更濃厚的興趣，愿意積極投身投資，對于理財的認識也比較清晰，同時在股票基金等風險型理財產品上投入也比別的年齡階段的人多；其次，從受教育程度上看，本科及同等學歷的人群最多，占了38.79%，高中、專科、研究生以上人群的比例分別是20.32%、28.68%和12.21%；再次，從職業上來看，還是普通員工居多，這也符合我國就業人口的分布情況；最后，從收入情況來看，在區間1 001—2 000元、2 001—3 000元、3 001—5 000元上的人群比較多，其比例分別是28.68%、35.34%以及23.16%，大部分的居民還處于中等收入的水平。

表3 石家莊市居民不同性別、年齡、收入、受教育程度、職業對于理財的需求

3.對于不同理財產品的偏好

表4 石家莊市居民對不同理財產品的偏好

調查顯示：目前石家莊市居民投資決策時以儲蓄作為首選，這與目前社會保障制度不成熟緊密相關；其次是房產，也與中國人偏好擁有屬于自己的住房的情結緊密關聯。值得注意的是：債券是居民選擇最少的品種，這與我國債券市場的交易品種少，居民對債券的認識不足造成的。

4.對于理財目標的選擇

圖1 石家莊市居民對不同理財目標的選擇

圖1顯示，居民理財的主要目的是實現資產的保值增值，調查中為了提高生活品質的總體比例高達63.58% ；恰恰反映了我國居民深受中國傳統思想文化的影響，總是為以后的生活提前作好打算，很少會去冒險獲得更多風險收益。

5.對于理財信息的獲取渠道及理財管理的選擇

表5 石家莊市居民獲取理財信息的渠道

圖2 石家莊市居民個人理財管理的選擇

圖2顯示，石家莊市居民大部分是通過銀行理財人員和各種媒體獲得理財信息，樂于與專家和金融機構進行交流并聽取他們的建議，愿意將自己的資金交給專家代為打理，反映石家莊居民對個人理財理念的成熟。常言道：“術業有專攻”，普通老百姓畢竟在財富管理知識、渠道信息來源、經驗等方面無法和專業理財師相比，把自己的錢交給專業的理財機構進行打理能夠提高資金的利用效率，提高收益率。

6.對理財風險的選擇

表6 不同風險的程度劃分

從調查結果來看，大多數的居民是不愿承擔較大風險的保守型投資者，他們的理財意識是希望在保證本金安全的前提下，獲得更多的收益。對于理財的投資越是傾向于風險比較高、收益比較多的理財產品者多為收入較高的人群，所以可以得出，收入的高低對于居民個人理財的風險偏好起著決定性的作用。

三、石家莊市居民個人理財調查的整體結論

根據上述的調查數據可以看出，石家莊市居民個人理財具有以下幾方面的特點：

1.理財需求的不同

石家莊市居民對于理財的認識和需要程度都是比較高的，都達到了80%以上。生命周期在40到50歲區間的居民對于理財的需求非常大，這和他們的閱歷、資產、經驗等都有一定的關系；收入在5 000元以上的對理財有著迫切的需求，而且在不同收入群體中覺得自身有理財需要都占了半數以上，并且居民個人的理財需求程度是隨著收入的變化而變化的，收入越高，理財的需求就越大；同樣的現象也出現在不同教育程度的居民理財需求中，不同受教育程度人群的理財需求也都占了大半數以上，并且也是隨著教育程度的變化而變化，受教育程度越高，需求越強烈。這和不同程度受教育群體的信息搜集能力、分析能力、總結能力以及對于新鮮事物的接受能力等有很大的關系，起到一定的促進作用；而從職業上來看，不同職業的人群在理財的需求上都超過了半數以上，對不同理財產品也都有較高程度的了解。

2.理財方式的選擇

石家莊市居民在選擇理財產品時，還是以儲蓄為主，這和儲蓄的安全、可靠息息相關。而且居民對于股票和房地產的投資有很大的上升趨勢，這不僅和現在的高房價有關，更多的人選擇出租房屋，租金對于居民來說是一項較為客觀的收入，帶來很好的回報；而我國經濟的發展，股票市場的逐漸成熟，都為人們炒股或者購買基金提供了便利，風險雖大，但是收益也大，資金的獲得比較快速。其次是房產。購買房產如果用于居住，就是一種消費品，同時房產也可看做是投資品，可以用于出租獲取租金，并且享受房價上漲帶來的資本收益。被調查居民之所以把房產作為繼儲蓄后的最主要的資產配置形式，也與中國人偏好擁有屬于自己的住房的情結緊密關聯。由于我國的債券市場不成熟，人們對于債券的了解非常少，也就導致了居民對于債券的投資比較少。

3.理財風險的選擇

石家莊市居民個人理財主要是為了實現資產的增值，達到68.32%，同時分配資金和提高生活品質也占了半數以上的比例，進而是子女教育和退休后的保障。石家莊市居民對于風險的選擇是60.47%的人選擇中度風險，8.94%的人選擇高等程度的風險，最后30.59%的人選擇了規避風險。石家莊市居民理財的信息獲取主要還是靠理財專員和媒體的介紹，而且不同獲取渠道的選擇相差不是很大，說明居民從不同渠道獲取信息的概率相差不大，信息的獲取對于居民理財的產品的選擇、資金的選擇等都有重大的影響。

［1］蘇曉風.我國城鎮居民的消費結構實證分析［C］.中國國民經濟論文集，2007.

［2］王亞娟.基于居民理財需求的個人理財業務發展研究［D］.西安：西北大學，2007.

［3］吳明隆.SPSS統計應用實務［M］.北京：中國鐵道出版社，2001.

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