論國有商業銀行中小企業信貸中心發展的可持續性：基于中小金融機構與國有商業銀行在中小企業信貸市場的優勢分析

■ 盛 濤

上世紀80年代以來，大型商業銀行發展戰略的重心由大企業轉向中小企業成為世界銀行業的發展潮流。因此，美國銀行業掀起了一輪規模巨大的 “銀行并購潮”，大銀行為了搶占中小企業信貸市場，直接兼并了社區銀行，致使美國商業銀行數量銳減。雖然，商業銀行戰略重心轉移是金融市場不斷發展的必然，但在我國，該趨勢并不明顯；企業直接融資的門檻過高，以銀行為主的間接融資仍然是企業對外融資的主要途徑。因此。對大企業信貸資源的搶奪依然是我國商業銀行的戰略重點。在金融危機的沖擊下，隨著我國中小企業經營中融資難的問題日益突顯，為了扶持中小企業，政府鼓勵國有商業銀行對中小企業貸款，并放寬了對貸款利率和銀行對中小企業放貸不良率的要求。一方面迫于政府壓力，另一方面考慮到商業銀行的持續發展趨勢，國有商業銀行均設立了中小企業信貸中心，專司銀行與中小企業的業務。

截至目前，就國有商業銀行中小企業信貸中心取得的成效來看，遠遠沒有達到其預期效果。究其原因，國內外學者對此做過大量的研究，其結果雖有分歧，但在大規模銀行無法有效解決中小企業信貸需求的觀點上達成一致。林毅夫，李永軍 （2001）從國有大銀行自身的特點出發，認為大銀行天生不適合為中小企業融資，發展和完善中小金融是解決我國中小企業融資難的有效途徑；張捷 （2005）從銀行的組織結構上分析表明，由于大銀行信貸決策權不能達到中小金融機構信貸決策權的分散程度以及大銀行對中小企業的信貸成本高于中小金融機構，將會失去中小企業信貸市場上的客戶資源；……