中小企業服務：興業靠特色產品突圍

中小企業市場這片“藍海”，已經成為兵家必爭之地。在國務院一系列相關政策的引導下，各家商業銀行愈發看重這個巨大的商機，紛紛摩拳擦掌，尋求服務中小企業的突破口。

以前，中小型銀行一直是這項業務的主角，但近年來，國有行也逐漸放低身姿，加大對中小企業貸款的拓展力度。

2011年，哪些銀行的中小企業業務取得了突出的成績？《投資者報》對16家全國性商業銀行的年報數據進行了統計。通過對比，中國銀行成為2012“最佳中小企業服務國有銀行”，興業銀行和華夏銀行成為2012“最佳中小企業服務股份制銀行”。

發展水平參差不齊

銀行2011年年報一個明顯的特點是，幾乎所有銀行都提到了中小企業業務，多數銀行將其單獨作為一項重點內容來介紹，并披露了部分經營數據。不過，對于中小企業的規模，業內并沒有統一的定義，我們姑且將各銀行的統計結果放在一起比較。

先說5家國有行，從中小企業貸款余額來看，2011年末，建設銀行為9137.58億元，同比增長24.6%；中國銀行為3885.97億元，增長62.34%；農業銀行為5752.19億元，增長24.8%。中國銀行的增長較為突出。從客戶數量來看，工商銀行有融資余額小企業客戶為8.53萬戶，比上年末增加2.22萬戶，增幅為35%；建設銀行小企業授信客戶為7.2萬戶，新增1.04萬戶，增幅為17%；而中國銀行小企業貸款客戶數為3.86萬戶，增幅達91%，遙遙領先于同行。

再說11家股份制行，從貸款余額來看，興業銀行小企業貸款新增400.2億元，增幅達66.9%；華夏銀行小企業貸款余額近1300億元，在該行貸款余額中的占比突破20%，增速高于全部貸款增速5.55個百分點。單戶授信總額500萬以下小企業貸款余額較2010年末增長66.3%。小企業客戶快速增長，客戶總量近16萬，小企業貸款客戶突破萬戶。剔除有整合因素的深發展，興業和華夏銀行的貸款余額增速在全部股份制行中分列前兩名。

從客戶數量看，已披露數據股份制行中，光大、中信和興業銀行小企業客戶分別增長59.89%、46.16%和45.42%，位列前三，民生、北京銀行分別增長43.9%、33.06%。廣發銀行增幅最小，僅為6.88%。

創新產品升華服務

各家銀行為了在競爭中突圍，積極通過打造創新金融產品、調整組織結構、提升服務水平等手段，增強為小企業提供差異化金融服務的能力，不斷滿足小企業各種金融需求。

身為國有大行的中國銀行，其戰略目標是建設國際一流的大型跨國經營銀行集團，但其對國內中小企業的支持上也不遺余力，2011年中小企業客戶和貸款余額增速超過諸多中小型銀行。中行根據小企業特點，為高科技、文化創意、涉農等小企業量身定制“中關村模式”、“影視通寶”、“棉貸通寶”等多類專屬服務產品，基于產業鏈、供應鏈研發適用于小企業的融資產品。“中銀信貸工廠”業務模式榮獲2011年國際中小企業優秀服務商大會頒發的“銀行類優秀服務機構”、“銀行類優秀服務產品”兩項大獎。

興業銀行全面推進“興業芝麻開花—中小企業成長上市計劃”服務品牌，“興業芝麻開花”入池客戶數達到2875戶，同時進一步豐富小企業業務產品線，相繼推出興業增級貸、迅捷貸和積分貸等特色業務產品，簡化業務辦理流程，切實幫助小企業拓寬融資渠道，降低融資成本，并提供全方位的金融服務，得到了市場的廣泛認可和監管部門的表彰，“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃被中國銀監會評為“年度銀行業金融機構小企業金融服務特色產品”。

華夏銀行則立足“中小企業金融服務商”戰略定位，全面提升小企業金融服務水平。堅持“精準營銷、平臺對接、鏈式開發”的營銷策略，明確商圈、園區、核心企業、電子交易、融資性機構、社會團體等六大合作平臺，批量服務小企業客戶。持續推廣以“小、快、靈”為特色的小企業金融服務品牌“龍舟計劃”，根據小企業成長周期，深化“創業通舟、展業神舟、卓業龍舟”三個階段的產品內容，形成商圈貸、信用循環貸、聯保聯貸等 15 個系列小企業金融服務產品。