現金管理：國有行優勢明顯

中國經濟下行趨勢明顯，這對企業的財資管理者帶來挑戰，表現為多元化、綜合性、全鏈條的資金管理壓力。

與此同時，這也給商業銀行以現金管理為界面的企業綜合財富管理帶來機會，現金管理的目的是幫助企業提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。銀行為了滿足企業客戶的新需求而創新出“交易銀行”這一業務，重要意義在于改變了傳統的銀行盈利模式，從依靠存貸款利差轉向更多依靠中間業務。

《投資者報》根據16家全國性商業銀行2011年年報數據，經過綜合考察，評選出工商銀行和建設銀行為2012“最佳現金管理國有銀行”。

工行客戶數超66萬

工行是國內最早推出現金管理業務的銀行，起步于1998年。但是行業整體開始大力發展這項業務不過是近四五年的事情。

各銀行紛紛在現金管理方面推出多種創新服務及品牌。現金管理正在成為商業銀行拓展公司業務領域、爭奪高端企業和機構客戶的新陣地。

目前來看，工行現金管理客戶數最多，截至2011年末達66.1萬戶，同比增長30.1%，建立了“財智賬戶”這一工行的現金管理品牌，工行現金管理業務發展迅速的原因之一是行動較早，另外還有幾個因素使得工行在該業務上占據優勢。

第一，有廣泛的營業網絡。截至2011年末，工行在境內擁有16648個機構，包括總行、31個一級分行、5個直屬分行、26個一級分行營業部、396個二級分行、3076個一級支行、13075個基層營業網點、34個總行直屬機構及其分支機構以及4 個主要控股子公司，境外機構有239家。第二，有先進的科技平臺。工行擁有中國金融界最先進的計算機業務處理網絡，在國內率先實現全國經營數據的統一、實時處理，技術能力達到國際先進水平。第三，有高效的清算系統，工行擁有遍布全國、通達全球的人民幣資金匯劃清算系統和外匯匯款清算系統，實現境內同城、異地本外幣資金匯劃實施到賬。第四，有靈活的接入渠道，工行通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等，為客戶提供多元化的接入渠道，突破時間、空間障礙，實現7×24小時的不間斷服務，為客戶提供高度自動化的現金管理服務。

建行和農行客戶增速較快，2011年建行現金管理客戶數增幅達89%，農行現金管理客戶數增幅達51.5%。

為中間業務貢獻收入

發展現金管理業務有助于銀行實現中間業務收入，在財務報表中，現金管理收入被歸納在“手續費及傭金收入”項下的“結算與清算手續費”科目。

毫無懸念，工行的結算與清算手續費收入最高，為254億元，增幅達32.62%。

農行的現金管理客戶數雖不及建行、招行等銀行的客戶數多，但其結算與清算手續費收入卻僅次于工行位列第二，達到197億元，增幅為29.69%。該行在2011年年報中稱，原因是“現金管理等新興業務收入增加”，還進一步解釋道，“本行繼續擴大高端集團客戶基礎，強化縣域客戶營銷，積極推進跨行和跨境現金管理產品開發，拓展現金管理業務的覆蓋群體和服務領域。截至2011年末，現金管理交易量達75.81萬億元，較上年增長48.2%。”

建行2011年實現結算與清算手續費收入135億元，排名第三，但同比增幅卻在國有行中位列第一，達到40.25%。建行認為，主要是隨著現金管理系統、對公一戶通、實時現金池、國內信用證、單位結算卡等產品的持續投放與推廣，產品創新和服務升級帶動對公人民幣結算收入較快發展。

股份制行中，招行結算與清算業務手續費收入最高，為20.42億元，增幅達27.33%。興業銀行該項收入在股份制行中增幅最高，達249.69%。興業銀行2011年持續推進現金管理業務體系建設，深化現金管理業務內涵，夯實現金管理客戶群體，提高現金管理業務對企業金融客戶的滲透率，促進現金管理業務量質齊升。