關于建立存款保險制度的幾點建議

摘要：本文主要闡述了中國建立存款保險制度的意義，比較了現行的隱性存款保險合約與顯性存款保險制度。筆者認為根據中國目前的金融狀況，顯性存款保險制度的建立勢在必行。但是，存款保險制度也有其不足之處。針對不足，筆者提出幾點建議：加強金融監管和出臺配套措施，推動存款保險制度的實施，并最大程度地發揮其穩定金融體系的作用。

關鍵詞：存款保險；道德風險；顯性存款保險制度；隱性存款保險合約；金融監管

引言

近年，我國金融市場快速發展，并逐步對外開放，建立存款保險制度的呼聲日益高漲。目前實行的隱性存款保險合約，使銀行獲得國家財政注資，有效彌補了資金缺口，不會因為遭遇到流動性危機而倒閉。建立存款保險制度可以給各商業銀行以流動性支持，減輕財政負擔，是一舉兩得的措施。然而在一味地鼓吹建立“顯性存款保險制度”的同時，我們不能忽視加強行業的監管力度，因為新的“道德風險”可能會隨之而來。

1.我國建立存款保險制度的意義

1.1隱性存款保險合約

存款保險制度有顯性和隱性之分，前者是指以法律的形式明確說明或正式建立了存款保險機構的存款保險制度，后者則多見于發展中國家或者國有銀行占主導的銀行體系中，沒有法律說明或者正式的保險機構提供保險，但往往在事后由政府或者中央銀行提供兜底。我國現行金融制度包含著政府與儲戶之間、政府與銀行之間的隱性存款保險合約。……