支持現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社 進(jìn)口信貸固定資產(chǎn)貸款探析

摘 要：支持黑龍江省農(nóng)機(jī)合作社建設(shè)，為農(nóng)機(jī)合作社購置農(nóng)機(jī)提供貸款支持，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，符合銀監(jiān)會(huì)及總行關(guān)于在貸款投向上向農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)傾斜的政策要求，符合中國進(jìn)出口銀行黑龍江分行貸款支持范圍，因地制宜支持黑龍江省當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，是確保關(guān)系到國家糧食安全及社會(huì)穩(wěn)定的“千億斤糧食工程”順利實(shí)施的具體舉措，是中國進(jìn)出口銀行黑龍江分行發(fā)揮政策性金融作用的具體體現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社；中國進(jìn)出口銀行黑龍江分行；貸款

中圖分類號：F8 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）02-0106-02

黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，是我國重要商品糧基地、糧食戰(zhàn)略后備基地和全國最大的綠色、有機(jī)、無公害食品基地。黨中央、國務(wù)院對黑龍江省的糧食生產(chǎn)十分關(guān)注，國家領(lǐng)導(dǎo)人多次到黑龍江省視察農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作，明確要求黑龍江省要把肥沃的黑土地建成國家可靠的大糧倉，確保國家糧食安全。為全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院的指示精神，黑龍江省政府提出實(shí)施 “千億斤”糧食產(chǎn)能工程。2009年，黑龍江省糧食總產(chǎn)已達(dá)870.6億斤，由全國第三位上升至第二位；2010年，糧食總產(chǎn)登上900億斤新臺階。結(jié)合黑龍江省的土地平坦、集中連片、無霜期短、農(nóng)時(shí)季節(jié)集中、人少地多等實(shí)際情況，要進(jìn)一步提高糧食產(chǎn)量，就必須組建農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，實(shí)現(xiàn)土地集約化種植和經(jīng)營，走農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化之路。

一、銀行支持農(nóng)機(jī)合作社的必要性

（一）保證國家糧食安全的需要

黑龍江省耕地占全國的十分之一，農(nóng)民人均耕地9.4畝，居全國首位。2008年，全省糧食總產(chǎn)量845億斤，糧食商品率70%，是全國糧食輸出能力最高的省份。為實(shí)現(xiàn)省委、省政府提出的到2010年達(dá)到1 000億斤糧食總產(chǎn)目標(biāo)，一方面要繼續(xù)調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，大力推動(dòng)糧食生產(chǎn)縣發(fā)展糧食生產(chǎn)；另一方面，要提高種植業(yè)單位面積產(chǎn)量，向國家提供更多的商品糧，為保證國家糧食安全做出更大貢獻(xiàn)。

（二）提升糧食生產(chǎn)現(xiàn)代化水平的需要

項(xiàng)目區(qū)集中各項(xiàng)涉農(nóng)政策和資金，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)機(jī)作業(yè)合作社。每個(gè)項(xiàng)目區(qū)種植面積在5萬畝以上，重點(diǎn)發(fā)展大豆和玉米生產(chǎn)。采用土地集中連片、機(jī)械化作業(yè)、規(guī)模化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、社會(huì)化服務(wù)、現(xiàn)代科技支撐的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，建成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)。在農(nóng)村推行大型機(jī)械化作業(yè)、模式化栽培和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的方式，對黑龍江省糧食綜合生產(chǎn)能力的提升將起到極為重要的推動(dòng)作用。

（三）實(shí)施規(guī)模化經(jīng)營的需要

黑龍江省農(nóng)村現(xiàn)在是一家一戶一20畝的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，生產(chǎn)效率和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益很難提高。農(nóng)機(jī)合作社農(nóng)機(jī)購置貸款項(xiàng)目實(shí)施后，可以把農(nóng)民的土地集中經(jīng)營，交給機(jī)械化程度高而且更專業(yè)的機(jī)耕服務(wù)組織耕種。農(nóng)民可到城鎮(zhèn)安家落戶和就業(yè)，愿意留下來的農(nóng)民可以搞養(yǎng)殖業(yè)等產(chǎn)業(yè)，能賺更多的錢。

（四）變革生產(chǎn)經(jīng)營方式的需要

現(xiàn)階段黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，在保持農(nóng)村土地基本經(jīng)營制度不變的前提下，應(yīng)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，調(diào)整理順農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系，促進(jìn)生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力更加適應(yīng)，進(jìn)而促進(jìn)全省農(nóng)業(yè)從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，由分散經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效和提檔升級。因此，農(nóng)機(jī)合作社的成立將有效解決生產(chǎn)經(jīng)營粗放、土壤板結(jié)、測土配方施肥等農(nóng)藝技術(shù)不到位、土壤肥力下降以及由此造成的耕地污染影響農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等問題。

（五）發(fā)展綠色食品和有機(jī)農(nóng)業(yè)的需要

我國作為世界農(nóng)業(yè)大國之一，更為著力發(fā)展綠色食品產(chǎn)業(yè)。實(shí)行農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，科學(xué)化、規(guī)范化種植，可以提高作物品質(zhì)，從而在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品出口競爭力等方面，將占有十分重要的地位。因此，要充分發(fā)揮大機(jī)械的生產(chǎn)優(yōu)勢，推進(jìn)生產(chǎn)記得的建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，使我省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)盡快形成獨(dú)具特色和優(yōu)勢的大產(chǎn)業(yè)。

二、融資方式

根據(jù)《2010年黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社建設(shè)實(shí)施方案》提出的具體融資方案如下。

1.貸款主體。依據(jù)《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》、《黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社條例》依法注冊，經(jīng)省財(cái)政廳、省農(nóng)機(jī)局審核通過的農(nóng)機(jī)合作社為貸款主體。

2.貸款參與銀行及貸款金額。省委、省政府最終確定農(nóng)機(jī)合作社農(nóng)機(jī)購置貸款項(xiàng)目貸款銀行為中國進(jìn)出口銀行和交通銀行，整個(gè)農(nóng)機(jī)購置貸款總額為33億元，我分行負(fù)責(zé)137個(gè)農(nóng)機(jī)合作社的貸款，貸款份額為14億元，其中用于從美國、德國、芬蘭等國進(jìn)口大馬力農(nóng)機(jī)金額不低于7億元，其余貸款資金用于支付國內(nèi)采購農(nóng)機(jī)設(shè)備款；單個(gè)農(nóng)機(jī)合作社貸款中50%以上用于支付進(jìn)口農(nóng)機(jī)設(shè)備款。

3.貸款期限及利率。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)償還的貸款本息部分期限 5年；農(nóng)機(jī)合作社負(fù)責(zé)償還的貸款本息部分期限15年（含2年寬限期）；利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率下浮10%。

4.還款擔(dān)保方式。（1）以購置的農(nóng)機(jī)具作抵押；（2）對農(nóng)機(jī)具進(jìn)行保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行；（3）農(nóng)機(jī)合作社日常經(jīng)營收入賬戶作質(zhì)押；（4）由各農(nóng)機(jī)合作社所在縣市政府出具還款承諾函。

5.貸款償還。省財(cái)政廳利用農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼資金及涉農(nóng)專

項(xiàng)補(bǔ)貼資金負(fù)責(zé)償還購置農(nóng)機(jī)裝備貸款60%的本金和利息，期限5年；農(nóng)機(jī)合作社負(fù)責(zé)償還農(nóng)機(jī)購置貸款的40%的本金和利息，期限15年。

6.貸款償還方式。省財(cái)政負(fù)責(zé)償還的貸款本息按期撥付到農(nóng)機(jī)合作社在我分行開立的專用賬戶上，合作社負(fù)責(zé)償還的貸款本息，由縣（市、區(qū)）農(nóng)委（農(nóng)機(jī)局）負(fù)責(zé)督辦，由代理行負(fù)責(zé)按期將資金劃入我行指定賬戶歸還我行。

三、進(jìn)展情況

2010年8月，為按照省政府實(shí)施方案的要求順利完成農(nóng)機(jī)合作社農(nóng)機(jī)購置貸款項(xiàng)目，分行成立了農(nóng)機(jī)合作社貸款項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，副行長和主管公司業(yè)務(wù)行長任副組長，調(diào)動(dòng)全分行各部門集體參與，全力推進(jìn)該項(xiàng)目的實(shí)施。

2010年9月，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部向我分行下達(dá)《關(guān)于黑龍江省農(nóng)機(jī)合作社進(jìn)口農(nóng)機(jī)項(xiàng)目相關(guān)問題的復(fù)函》（進(jìn)出銀風(fēng)險(xiǎn)[2010]551號）同意我分行對該項(xiàng)目予以準(zhǔn)入。

2010年10月，我分行制定了《中國進(jìn)出口銀行黑龍江省分行農(nóng)機(jī)合作社農(nóng)機(jī)購置貸款項(xiàng)目操作手冊》，對于貸款受理、貸前調(diào)查與評審、貸款審批、合同簽署、貸款發(fā)放、貸款使用、抵押手續(xù)辦理、貸后管理等八個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了明確。

2011年2月，我分行通過分行信貸委員會(huì)審批，并于當(dāng)月對第一批農(nóng)機(jī)項(xiàng)目進(jìn)行放款。

2011年6月，我分行已實(shí)現(xiàn)放款115筆進(jìn)口信貸固定資產(chǎn)貸款，申請借款期限10年，用途為采購農(nóng)機(jī)設(shè)備。目前，累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款11.80億元人民幣，貸款余額11.80億元人民幣。借款主體主要分布在10個(gè)地區(qū)共36個(gè)縣。

四、問題和措施

（一）經(jīng)營體制方面

農(nóng)機(jī)合作社成立于2010年8月，自身尚無自負(fù)盈虧的能力；高管們學(xué)歷較低，法定代表人僅為中專，管理能力較差；貸款期間內(nèi)可能存在理事等人員更換情況，對合作社經(jīng)營戰(zhàn)略構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。目前，國家對農(nóng)機(jī)給予一定的補(bǔ)貼，且補(bǔ)貼對象包括農(nóng)機(jī)合作社和散戶，加之散戶的經(jīng)營成本相比合作社低，使得散戶更加積極地參與市場競爭。這在一定程度上使合作社收益情況受到影響，對項(xiàng)目日后經(jīng)營存在一定經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。目前，合作社農(nóng)機(jī)耕作市場合同尚未完全簽訂，在貸款期間內(nèi)運(yùn)營方式（承包、代耕、自營）可能發(fā)生變化。另外，部分合作社法定代表人社會(huì)背景復(fù)雜，還款意愿易發(fā)生變化，上述均對項(xiàng)目償債能力構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。

針對以上特點(diǎn)，可要求農(nóng)機(jī)局、縣政府、代理行加強(qiáng)日常對合作社日常經(jīng)營的監(jiān)管，同時(shí)跟蹤合作社在當(dāng)?shù)剞r(nóng)耕市場競爭情況，關(guān)注其競爭實(shí)力，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。另外，在貸款投放過程中要求合作社主要理事成員提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

（二）貸后管理方面

各合作社分布地域較廣，而我行無分支機(jī)構(gòu)，人員有限，且由于合作社經(jīng)營機(jī)制尚不完善，在報(bào)表編制及定期提供我行所需材料方面很可能不能按我行要求完成，這些均為貸款后續(xù)監(jiān)管造成困難，造成一定的貸后管理難度。

因此，可以在貸后管理中加強(qiáng)與代理行及縣農(nóng)機(jī)局的聯(lián)系，指派專人負(fù)責(zé)農(nóng)機(jī)項(xiàng)目貸后監(jiān)管工作，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取有效措施，保障我行貸款安全。考慮到該批項(xiàng)目涉及地區(qū)多、單個(gè)合作社規(guī)模小、貸后管理難度大等問題，貸款發(fā)放后，我分行擬向總行申請成立農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)信貸處，專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)目貸后管理、中小企業(yè)貸款項(xiàng)目和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)開拓，使我分行的業(yè)務(wù)職能更加符合黑龍江、吉林兩省地方積極發(fā)展的需要。

（三）設(shè)備配套方面

項(xiàng)目可能存在所需購買設(shè)備配型不合適、買到后仍需后續(xù)配套安裝及維修、部分設(shè)備不符合當(dāng)?shù)馗髑闆r、不能滿足農(nóng)戶實(shí)際需求、機(jī)器暫時(shí)閑置、運(yùn)營和閑置成本高等現(xiàn)象，從而影響合作社正常運(yùn)作及收益情況，進(jìn)而有可能影響我行貸款的償還，項(xiàng)目面臨一定設(shè)備配套風(fēng)險(xiǎn)。

因此，可以向農(nóng)機(jī)局建議批準(zhǔn)合作社自主選擇設(shè)備，或在采購設(shè)備時(shí)，由合作社簽字蓋章認(rèn)可。若無法實(shí)現(xiàn)，則在貸后管理中關(guān)注合作社設(shè)備使用情況、設(shè)備后續(xù)支出情況，以切實(shí)掌握合作社實(shí)際收益情況，保障貸款行安全。

五、前景展望

到“十二五”期末，全省農(nóng)村農(nóng)機(jī)總動(dòng)力將達(dá)到4 700萬千瓦；拖拉機(jī)保有量將達(dá)到175萬臺，其中80馬力以上拖拉機(jī)保有量達(dá)到5萬臺；配套農(nóng)具保有量達(dá)到210萬臺套，其中大中型配套農(nóng)具達(dá)到100萬臺套；聯(lián)合收獲機(jī)械達(dá)到7萬臺；水稻插秧機(jī)達(dá)到11萬臺。到“十二五”期末，機(jī)耕、機(jī)播、機(jī)收等農(nóng)機(jī)田間作業(yè)機(jī)械化程度分別達(dá)到99%、94%、72%，綜合機(jī)械化程度達(dá)到93.5%。

“十二五”期間，黑龍江省將增加農(nóng)機(jī)產(chǎn)品門類，不斷提高產(chǎn)品科技含量和售后服務(wù)水平。2015年全省將實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)工業(yè)總產(chǎn)值130億元，比“十一五”期末增加3倍，逐步形成適應(yīng)黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品體系。完善玉米、大豆和水稻三大作物全程生產(chǎn)機(jī)械化模式。在全省69個(gè)縣（市）建設(shè)30—40個(gè)新技術(shù)、新機(jī)具試驗(yàn)示范基地，以便提高重點(diǎn)技術(shù)普及率，更好地為農(nóng)民服務(wù)。

此外，黑龍江省將重點(diǎn)建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，新增大馬力拖拉機(jī)9 900臺，配套農(nóng)具2.97萬臺套，聯(lián)合收獲機(jī)8 800臺。從整地到收獲環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)作物種植全過程標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)服務(wù)，旱田服務(wù)面積達(dá)到8 000萬畝，水稻服務(wù)面積達(dá)到1 000萬畝。著重提高玉米機(jī)械收獲水平，采用玉米收獲機(jī)械直接完成機(jī)械摘棒、剝皮和秸稈粉碎還田，快速提高玉米機(jī)械化收獲程度，降低農(nóng)民種植玉米的勞動(dòng)強(qiáng)度。

因此，支持黑龍江省農(nóng)機(jī)合作社建設(shè)，為農(nóng)機(jī)合作社購置農(nóng)機(jī)提供貸款支持，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，符合銀監(jiān)會(huì)及總行關(guān)于在貸款投向上向農(nóng)業(yè)及中小企業(yè)傾斜的政策要求，符合中國進(jìn)出口銀行黑龍江分行貸款支持范圍。因地制宜支持黑龍江省當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，確保關(guān)系到國家糧食安全及社會(huì)穩(wěn)定的“千億斤糧食工程”順利實(shí)施的具體舉措，是中國進(jìn)出口銀行黑龍江分行發(fā)揮政策性金融作用的具體體現(xiàn)。

[責(zé)任編輯 杜 娟]