“奔四”男老板的家庭保險計劃

38歲的李先生是一家企業的老板，已婚，家有子女未成年，家庭年收入為30萬元，預算保費支出3萬，銀行儲蓄及流動資產為10萬元，無負債，還未購買過壽險及意外險。

需求分析

38歲的男士，但有子女未成年，沒有任何保險保障，對于家庭經濟責任重大。希望購買保險來進行風險轉移，且累積儲蓄為未成年的子女做好儲蓄教育金準備。

保險建議

對于38歲男士來說，意外傷害殘和大病、醫療保險應該是必備的保險品種，這部分保障功能強的保險在家庭理財規劃中占有十分重要的地位。從保險專業的角度，保險規劃師建議這部分保費預算約占個人年收入的10%至20%左右，壽險保障額度約為個人年收入的5至10倍之間。

從保險理財的角度來說，38歲正當是賺錢的時機，20年后就是累積財富的果實。在客戶每年支出3萬保費中抽取一部分資金來做20年的儲蓄準備，也是一筆固定資金儲蓄準備。20年后這筆可觀的儲蓄金可以作為子女的大學教育金或出國留學金補充，或者自己留著做備用儲蓄金。

保險規劃

李先生的保障計劃

產品名稱 繳費期限 保障期限 保額

主險 合眾富貴幸福保險計劃 20年 終身 25萬元

合眾意外傷害（殘）保險 1年 1年 50萬元

合眾聚富定投兩全保險（分紅型） 10年 20年 2萬元

附加險 合眾附加富貴幸福提前給付重大疾病保險 20年 終身 25萬元

合眾附加意外醫療保險 1年 1年 2萬元

年保費 31817元

保障建議

38歲的李先生保障以終身壽險重疾為主，定期壽險重疾和意外險保障為輔。“40歲之前人壓病，40歲后病壓人”，因此在60歲之前確保意外人壽重疾保障的充足，終身壽險重疾保障是在交費期間每年遞增保額的2%，除了固定遞增外，還有保額紅利+終了紅利。紅利能防止通貨膨脹，以不至于這款產品保障縮水。

李先生可獲得的保障：

意外保障（含殘疾保障）：77萬。

公共交通意外保障：最高157萬。

重疾保障（含壽險）（有殘疾豁免保費功能）：

25萬。交費期間內每年遞增保額的2%；交費期滿固定保額25萬+保額紅利+終了紅利。

意外醫療門急癥（含住院）：

在社保余下的最高可報銷2萬元。（100元免陪）

保險紅利：

滿期返還所交的保費+生存金累積生息+保額紅利+終了紅利。20年滿期時高/中/低檔利益：39.03萬/33.67萬/29.13萬。