后危機時代廣西金融服務體系的形勢與對策研究

摘 要：面臨后危機時代的挑戰(zhàn)和機遇，廣西應盡快建立和完善金融服務體系以便實現(xiàn)經濟社會的快速發(fā)展。首先對廣西經濟社會發(fā)展的優(yōu)勢和劣勢進行深入分析，在此基礎上，系統(tǒng)闡述廣西建立一個完善的金融服務體系的必要性和緊迫性，隨后提出建立和完善金融服務體系的相關對策。

關鍵詞：金融服務體系；比較優(yōu)勢；廣西；后危機時代

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）03-0094-03

國務院于2009年12月7日發(fā)布了《國務院關于進一步促進廣西經濟社會發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》）[1]。《意見》明確了廣西經濟社會發(fā)展的布局定位、總體要求、主要任務、工作重點和政策措施，是指導工作的行動綱領；同時，《意見》中也特別強調需要加強對廣西金融服務體系建設。金融是現(xiàn)代經濟的核心，其對實體經濟發(fā)展起著資源配置、風險管理、價值計量、通行保障等作用，尤其對少數民族地區(qū)經濟社會發(fā)展的作用是至關重要的[2～3]。為了促進廣西經濟社會的可持續(xù)發(fā)展，特別是在國際金融危機后，繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭，完善的金融服務體系顯得尤為重要。但如何依據廣西的實際情況，建立適合廣西經濟社會發(fā)展的金融服務體系是目前區(qū)政府迫切解決的現(xiàn)實問題和重大任務。

一、廣西經濟社會發(fā)展的狀況

從區(qū)域經濟發(fā)展趨勢看，如何認識、看待優(yōu)勢和不足，是把握經濟社會發(fā)展比較優(yōu)勢的基礎，也是完善金融服務體系不可或缺的工作。

（一）廣西經濟社會發(fā)展的優(yōu)勢

1.政治優(yōu)勢。廣西是左右江紅色革命根據地和太平天國金田起義發(fā)源地，是革命老區(qū)；是人數最多、最穩(wěn)定的少數民族聚居區(qū)；是沿邊、沿海的南部邊疆地區(qū)；也日益受到國內外政治力量重視。

2.區(qū)位優(yōu)勢。廣西南擁北部灣，背攬祖國華南、中南、西南商務圈，聯(lián)絡中國東、中、西部地區(qū)；擁有直通越南進入東南亞的陸、海、空通道；是泛珠三角、泛北部灣及一軸兩翼的重要部分，具有較明顯的區(qū)位優(yōu)勢。

3.政策優(yōu)勢。在原有民族區(qū)域自治、沿海、沿邊開發(fā)戰(zhàn)略、西部大開發(fā)等國家政策基礎上，廣西近年又有北部灣開發(fā)規(guī)劃上升為國家戰(zhàn)略，中國—東盟自由貿易區(qū)開始運行。欽州—南寧—北海—憑祥等四個保稅“港”建設運行，以及《意見》的正式頒布，具有多項國家級鼓勵及優(yōu)惠的發(fā)展政策。

4.資源優(yōu)勢。廣西擁有較豐富的水能、有色金屬礦產、旅游、海洋及岸線、土地、特色農林及人口資源。以勞動力結構看，人口紅利時代結束慢于全國，也具有相對的勞動力資源等優(yōu)勢。

5.文化優(yōu)勢。八桂大地，漢文化與南粵文化、民族文化、海洋文化以及境外華人南洋文化等交織，且和睦共榮幾千載，有利于與內地、東南亞、臺港澳密切交往，有利于發(fā)揮統(tǒng)一戰(zhàn)線優(yōu)勢。

6.后發(fā)優(yōu)勢。整體上看廣西仍然處于欠發(fā)達后發(fā)展地區(qū)，或者講，是過去忽略多時的待開發(fā)之地。口岸多岸線長、環(huán)境容量大、生態(tài)系統(tǒng)優(yōu)、人口承載力大、開發(fā)密度、深度均皆低，尤其在低碳經濟的浪潮中，雖相對落后但有較大潛力。廣西國土面積全國占比約3%，人口占比約2.5%；但地區(qū)總產值等經濟總量占全國的1.5%～2%；經濟總量大多排全國第二十二至二十八位，增量幾乎排全國第十三至十八位，增速近年列前五位，爬坡上坎提速，后發(fā)優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)[4]。

（二）當前廣西經濟社會發(fā)展的不足

相對于發(fā)達地區(qū)，廣西具有經濟總量小、產業(yè)結構合理度弱，工業(yè)化水平發(fā)展滯后，服務業(yè)層次較低等不足，但從貫徹落實《意見》角度看，最薄弱的資源是高級人才、最需要轉變的是觀念，最差的環(huán)節(jié)是整合、最差的能力是創(chuàng)新。面臨這種嚴峻的經濟社會發(fā)展形勢，聯(lián)系廣西實際發(fā)展狀況，揚長避短，轉變經濟發(fā)展觀念尤為重要。

1.樹立五種意識，轉換經濟社會發(fā)展觀念。一是樹立持續(xù)發(fā)展是真道理意識。發(fā)展是硬道理，通過發(fā)展才能解決現(xiàn)實問題；加快發(fā)展，也許會面臨很多新問題，但是不發(fā)展將面臨永遠落后，社會穩(wěn)定將受到嚴峻的考驗；發(fā)展應該與社會穩(wěn)定、環(huán)境保護、增加實力結合起來，走可持續(xù)發(fā)展之路。二是樹立大開放才能大發(fā)展的意識。調動一切積極因素，凡有利于加速廣西生產發(fā)展、有利于提高廣西人民生活水平、有利于保持廣西社會生態(tài)文明平衡的事都鼓勵先行先試。既按區(qū)域規(guī)劃，又協(xié)調區(qū)域間利益，克服小農意識的狹隘本土意識。三是樹立只有自己救自己的意識。在與周邊地區(qū)，乃至周邊國家的競爭合作中，要善于利用承接東部產業(yè)，鞏固和加強境外貿易優(yōu)勢；要迅速出臺細則或計劃以便利用好政策，而不能過分依賴政策；要充分利用好廣西區(qū)內的資源，同時整合外部力量加速發(fā)展；要善于開放競爭，而不要過分依賴周邊地區(qū)、周邊國家的慷慨支援和中央的優(yōu)惠政策。四是樹立領先一步，發(fā)展機會才會有更多機遇的意識。落后不意味著自然而然地成為后發(fā)優(yōu)勢，后發(fā)優(yōu)勢在于借鑒先行者的經驗和教訓的基礎上，更科學地設定發(fā)展目標和實現(xiàn)路徑。過去由于歷史原因廣西經濟社會發(fā)展長期受到忽略，但時機一到，將會取得飛速發(fā)展，像2009年廣西應對國際金融危機的影響一樣，當年經濟增速和增量全國領先。保持比較優(yōu)勢關鍵在領先一步，這樣才能化機會為機遇，變優(yōu)勢為實力。五是樹立動態(tài)調整、迅速轉變經濟發(fā)展方式的意識。要實現(xiàn)后發(fā)優(yōu)勢，必須善于及時轉變經濟發(fā)展方式，以便實現(xiàn)彎道超車。比較優(yōu)勢的保持必須以發(fā)展模式的動態(tài)調整為前提，而不能寄希望于因占據某類實用性較強的優(yōu)勢而自我陶醉。

2.揚長補短，促進發(fā)展。雖然廣西具有上述六個方面的優(yōu)勢，但在國際及國內區(qū)域經濟合作與競爭中，這些優(yōu)勢都是相對的或暫時領先的，并非獨有的或非長久的，因此要有緊迫感和危機感，因此廣西各級領導要深入貫徹并落實《意見》各項內容，實現(xiàn)經濟又快又好發(fā)展。譬如在資源優(yōu)勢上，廣西高中毛入學率才17%，低于全國25%平均水平，基礎教育薄弱，導致科技人才開發(fā)乏力。廣西的鉛、錫、鋁、鋅等稀有金屬富集，但易受國際危機波及，產業(yè)鏈上多為增加附加值不高，屬“兩高一低”的冶煉、粗加工，缺乏產業(yè)升級的精加工。又譬如廣西的三大目標基地建設中，對東南亞國家相對優(yōu)勢目前也不十分明顯，面臨日、美、韓、俄的競爭。在政策優(yōu)勢中，國家正陸續(xù)出臺區(qū)域發(fā)展規(guī)劃或政策，給廣西政策的敏感度和特惠性會隨時間衰減。這樣，廣西的通道容易變成物流、資金流、人才流的過道，雖然經濟總量可能有所提高，但因前期基礎設施投入不足，導致經濟通行增加值得不到較高回報。因此，有必要認清形勢，抓住國際金融危機后的國際分工與國內產業(yè)布局調整等機會，揚長補短，保持比較優(yōu)勢的基礎上，重點做通大交通、做好中心城市區(qū)——縣城、城鎮(zhèn)化發(fā)展區(qū)——農村基礎建設區(qū)——生態(tài)地區(qū)保護區(qū)大布局、做強大工業(yè)、做大大旅游、做快大物流、做實大園區(qū)、做優(yōu)大文化、做壯大教育等，這樣才能保證到2015年，廣西人均指標達到西部中等水平，到2020年，全面建設小康，人均指標達到全國中等水平。

二、完善廣西金融服務體系的機遇與挑戰(zhàn)

《意見》中對完善金融服務體系強調：廣西重點發(fā)展物流、金融、會展等現(xiàn)代服務業(yè)；加強粵港澳和東盟金融合作；引進各類金融機構；加快中小銀行重組改革步伐，拓展證券、保險、期貨等各類金融服務，構建南寧區(qū)域性金融中心，形成現(xiàn)代金融服務體系。鼓勵在財政金融、投融資等改革先行先試，建立現(xiàn)代農村金融制度，開展省級農村信用聯(lián)社改革試點。

（一）金融服務體系支持廣西經濟社會發(fā)展的機遇

在國際金融危機后，為了保證廣西經濟社會發(fā)展的良好勢頭，建立完善的金融服務體系已經刻不容緩。在建立完善的金融服務體系方面，廣西面臨著前所未有的機遇：

一是西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施。西部大開發(fā)要解決三個基本問題：（1）生態(tài)的恢復、保護和建設；（2）把資源變?yōu)榻洕鷥?yōu)勢和競爭優(yōu)勢；（3）縮小西部與東南沿海差距。因此廣西無疑要加快發(fā)展循環(huán)、旅游、低碳等綠色經濟和比較優(yōu)勢產業(yè)，這樣會加大基礎性投入，導致金融服務需求擴大。二是“兩區(qū)一帶”區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略實施后，按國務院批準的廣西北部灣發(fā)展規(guī)劃，充分利用廣西區(qū)位優(yōu)勢，建設國際區(qū)域合作區(qū)；實施桂西北地區(qū)礦產、水能、旅游等資源開發(fā)，加快水電、有色金屬、制糖、石化、裝備制造等國家級生產基地建設；以加快西江黃金水道開發(fā)為契機，做好水、道、電、游等幾篇文章；以區(qū)域內重點城市為節(jié)點，以產業(yè)園區(qū)為載體，著力構建“14+4”產業(yè)體系；優(yōu)先發(fā)展生產性服務業(yè)，加快形成現(xiàn)代產業(yè)體系等等；這些都會極大豐富金融服務業(yè)的需求。三是中國—東盟自由貿易區(qū)的建成；中國—東盟博覽會、泛北部灣發(fā)展論壇在南寧舉辦；北部灣規(guī)劃加快實施；廣東等東部沿海乃至臺港澳因為資源、市場和環(huán)境保護、區(qū)域規(guī)劃等原因，向廣西梯度轉移產業(yè)；同樣，國際資本和投資逐步向越南等東南亞國家轉移，這也會推動廣西金融服務體系飛速發(fā)展。

（二）當前廣西金融服務體系對經濟社會發(fā)展的挑戰(zhàn)

1.金融服務業(yè)在廣西經濟社會發(fā)展中作用日益凸顯。2004—2009年，全區(qū)金融業(yè)增加值由99.93億元迅速增長至332.68億元，年均增幅15.8%，分別超過同期GDP年均增幅和第三產業(yè)年均增幅2.49和3.05個百分點，金融業(yè)增加值占GDP比重由2%上升至4.32%（占第三產業(yè)比重由5.44%上升至11.62%），與房地產業(yè)（4.32%）和交通運輸、倉儲 、政業(yè)（4.52%）相近，無疑金融服務業(yè)已成為廣西支柱產業(yè)之一[5]。然而，以金融深化系數FIK=存貨數總額/GDP即人均GDP增長關系進行分析，可以發(fā)現(xiàn)，一方面，廣西的實體經濟增加對金融發(fā)展的前向耦合并不明顯，說明廣西金融發(fā)展不全由區(qū)內實體經濟增長直接推動，它可能由金融發(fā)展的虛擬部分運動慣性和區(qū)內外其他因素推動，進而說明廣西金融業(yè)發(fā)展可不限于區(qū)內經濟發(fā)展水平，可先行發(fā)展。另一方面，廣西的經濟增長有相當部分是由金融發(fā)展所致，金融深化能有效促進廣西經濟社會發(fā)展，故金融業(yè)應適當先行，以便加大對經濟社會發(fā)展的推動。

2.金融服務業(yè)在廣西經濟社會發(fā)展中的支持不足主要表現(xiàn)在：（1）總量比重相對于廣西資源在全國比重明顯不足，無論是存、貸款占比，還是存貸款之和與GDP的比值，均低于全國平均水平。（2）保險市場、資本市場發(fā)展滯后，間接金融比重過高。比如2009年，廣西保險收入約200億元，占全國保險費收入約1.6%，保險密度約320元/人，保險深度約1.9%，遠低于同期全國平均水平。因此，作為風險管理、轉移和保障民生的基礎性金融業(yè)——保險業(yè)，廣西發(fā)展比較滯后。另外，廣西資本市場也面臨同樣的處境。比如2009年，廣西銀行本行幣貸款余額僅7 360億元、僅有1家證券公司和32家上市公司（占全國比重1.6%）；從海外資本市場籌資190億元；廣西企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、中期票據、短期融資券、信托理財籌資僅200億元。廣西貸款：股票：債券融資三者占比分別為94.97%∶2.45%∶2.58%，直接融資比重僅為5%，遠低同期全國17%的比重。（3）重點地區(qū)金融支持不突出，北部灣經濟區(qū)2007年末存款余額/地區(qū)生產總值之比為1.5%，分別低于珠三角、長三角及環(huán)渤海地區(qū)0.25、0.15和0.1個百分點。而作為人民幣或者外幣清算、投融資結算中心功能的南寧尚發(fā)揮不出潛能，國際金融合作欠緊密，層次較低。（4）金融市場結構和金融組織培育不夠合理。到2009年末，外來金融有7 870億存款和5 735億貸款，而地方金融僅有2 130億存款和1 625億貸款，可見地方金融存貸比高于外來金融；政策性金融中進出口銀行、出口信用擔保公司等未在廣西直接設立分支機構；國有銀行分支機構不是各自總行的重點分行，股份制銀行在廣西設機構少，外資銀行僅有2家入駐；地方金融機構中，除農信社外，有60%的縣城和20%的市區(qū)沒有地方金融分支機構，涉農保險更為缺位；金融機構“散、小、差”，且在城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間、行業(yè)之間發(fā)展不協(xié)調；金融服務水平，金融工具應用和金融創(chuàng)新不足。從上面的情況看來，目前廣西金融服務體系與經濟社會發(fā)展要求是不相稱的，需要采取非常措施，完善金融服務體系，暢通融資渠道。

三、完善廣西金融服務體系的對策建議

金融服務體系是以金融市場、金融產品和各類金融主題為基元構成要素虛擬經濟運行的基本行動，是虛擬經濟的中心，它具有更強大的經濟基礎和內生動力[6]。

（一）搞好統(tǒng)籌兼顧，優(yōu)化金融結構

1.拓寬融資渠道，建設多元金融市場。建立并完善資本市場—保險市場—貨幣市場—外匯市場—黃金市場—金融期貨及衍生品市場等多元金融市場。另外，鼓勵其他地方的保險資金、資本融資進入廣西，增加總投資。

2.經營兩類貨幣、兩岸市場。積極經營人民幣—外幣兩類貨幣和本土市場—離岸市場。尤其加快人民幣跨境貿易結算及退稅，解決過去鼓勵用美元結算的優(yōu)惠政策同樣適用于人民幣結算。同時，抓住人民幣有望發(fā)展為區(qū)域性貨幣的機會。從國際、外交及經濟體實力等角度看，人民幣最易在港澳和東南亞成為區(qū)域性貨幣，因此，加強人民幣在東南亞的輻射作用尤為重要。南寧作為區(qū)域國際金融中心不妨以此為突破口，以貿易結算為橋梁，以中國—東盟貨幣交換協(xié)議框架為支撐，在境外大力發(fā)行人民幣債券，像美國對中國等一樣，讓東南亞國家擁有人民幣儲備，換回廣西急需的資源，密切雙方經濟聯(lián)系。

3.發(fā)展各類金融機構。首先，要鼓勵與資本市場有關的投資銀行及其中介評估機構來廣西發(fā)展；鼓勵廣西區(qū)內企業(yè)加快上市改制步伐；完善政策性金融，比如進出口銀行和出口信用保險公司在廣西設立分支機構；在鼓勵外來金融時，注重發(fā)展本土地方性金融，加快其改制步伐和公司治理建設；加速組建廣西農村商業(yè)銀行以作為地方金融主體。

4.吸引外資金融，發(fā)展區(qū)域性國際金融中心——南寧。以此為基礎，加強金融業(yè)自身建設，按虛擬經濟運行規(guī)律完善多元化主體和金融產品，開展與銀保、銀證、銀信合作；充分發(fā)展股權托管中心、產權交易中心和礦權、林權交易中心，推進白糖、有色金屬的現(xiàn)貸和期貸交易；對非上市公司、礦山資源或采掘、林權進行資產證券化交易或投資，設立投資引導基金和產業(yè)投資基金，發(fā)展支持環(huán)保的“綠色基金”，發(fā)行化解巨災風險和影響力大的自然風險資本化保險產品；發(fā)展私募風險投資基金和柜臺交易市場。

5.鼓勵區(qū)內大型企業(yè)、企業(yè)集團向金融機構交叉持股，設立財務公司，走產融耦合擴張之路，促使廣西企業(yè)多進國內五百強，早進世界五百強。

（二）突出重點，加強金融服務工作

按短、中、長期規(guī)劃，注重金融服務業(yè)自身發(fā)展和對實體經濟服務能力的發(fā)揮。積極加強對重點領域、關鍵環(huán)節(jié)和特殊人群的金融服務。目前，應重點做好金融服務的對象或領域有：（1）對區(qū)域經濟布點規(guī)劃和發(fā)展資源優(yōu)勢的重大項目做好金融服務，做好了又可在其上衍生其他金融產品；（2）引領區(qū)域經濟發(fā)展、事關全區(qū)民生的骨干企業(yè)，龍頭企業(yè)；（3）縣域經濟和服務三農、服務社區(qū)；（4）關系到人民生活和發(fā)展軟勢力的教育、衛(wèi)生、文化、高科技等領域；（5）高科技園區(qū)建設；（6）大交通成網，成帶建設。

做好上述金融服務工作，對改進全區(qū)金融服務水平、提高金融機構競爭力、更好地服務經濟社會快速發(fā)展，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

[1] 國務院辦公廳.國務院關于進一步促進廣西經濟社會發(fā)展的若干意見（國發(fā)（2009）42號）[EB/OL].http：//www.gov.cn/zwgk/2009-12/08/content_1482691.htm.

[2] 廖群云.民族地區(qū)金融支持弱化問題及其強化對策探討[J].中南民族大學學報：人文社會科學版，2005，（2）：73-75.

[3] 張家壽.中國少數民族地區(qū)經濟社會發(fā)展的金融支持體系研[J].學術論壇，2009，（11）：111-115.

[4] 廣西統(tǒng)計局.2009年廣西統(tǒng)計年鑒[K].北京：中國統(tǒng)計出版社，2009.

[5] 廣西統(tǒng)計局.廣西區(qū)2009年國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL].http：//www.gxtj.gov.cn/show.asp？typid=91id=6447.

[6] 張亦春，鄭振龍，林海.金融市場學[M].北京：高等教育出版社，2008.