山西商幫：以末起家 以本守之（上）

山西商幫，俗稱“山西幫”或“山右幫”，亦稱“西商”、“山賈”等。因山西是古晉國的封疆，簡稱“晉”，所以，人們習慣把舊時山西籍從事商業活動的商人，稱之為“晉商”。

歷史造就的商幫

山西人經商，由來已久。早在春秋時期，晉國就已經成為“工而成之，商而通之”（《史記·貨殖列傳》）的諸侯國，出現了“千乘之國必有千金之賈”的商賈階層，且成為晉國社會的上層人物。

漢朝年間，北方的匈奴是王室的心患，山西人卻與他們在長城下進行邊境貿易往來。朝代更迭，山西商人一直活躍地經營著買賣，但并無突出之處，直至明清時期，他們才崛起為十大商幫之首。

史籍文獻和實物佐證，至少到明朝中葉的嘉靖萬歷之時，晉商已經開始在經營范圍和財富積累的過程中嶄露頭角。十八世紀中葉至十九世紀末，以太谷、祁縣、平遙等晉中商人為代表的山西商業票號，曾以“富甲華夏”、“匯通天下”聞名于世。

山西平遙、祁縣、太谷一帶，自然條件并不好，也沒有太多的物產。經商的洪流從這里卷起，重要的原因在于這一帶客觀環境欠佳。山西很多的縣志，包括《浮山縣志》、《翼城縣志》等等，至少有三十多部縣志都談到一點，由于土地瘠薄，人口稠密，生計不好維持，所以只好外出，以謀求得到一種補救。

山西有一首古老的民歌叫《走西口》，據說它已經流傳了好幾百年。這首歌不但山西人會唱，鄰近的內蒙、陜西，甚至更遠一點的寧夏、青海、甘肅也有許多人會唱。之所以這些地方的人會唱《走西口》，原因大概是，當時有許多山西人曾到過這些地方，他們中的一些人一直在唱這首歌，時間長了，當地人也學會了。

各種史料雖然說明了在山西歷史上為什么會有那么多的人離開土地去經商，但不管誰經商，做什么生意，都得要有商品可出售吧！山西既然土地貧瘠，農產品連養活自己都不夠，怎么會有多余的東西轉化為商品呢？

在古代中國農業社會中，山西在農業生產上算不上發達，那么，資源就必然成為一個地區經濟發展的最重要的因素。山西雖然素有“煤海”之稱，但與山西幾千年社會發展緊密相關的重要資源并不是煤，而是鹽。

山西南部的鹽池，是中國最古老的產鹽區之一，有三四千年的生產歷史。到了春秋時期，《左傳》中已經有了開采山西南部池鹽的確切記載。漢代時，曾在全國二十郡設鹽官三十名，而管理這片鹽池的官員為全國鹽官之首。由此也可以看出鹽池的歷史不但古老，而且在統治者的心目中，地位也十分重要。在商品經濟不太發達的古代，鹽是一種大宗的商品。

有學者研究認為，中國商業的起源同鹽的關系極為密切，中國漢字里把商人稱為商賈，這商賈的賈，就是出于盛，而盛就是指山西解州的池鹽。所以從這個意義上講，鹽造就了中國古代第一批大商人，他們中有許多是占有資源優勢的山西人。

明朝初年，明軍把元朝的敗軍逼到了蒙古一代，為防止他們卷土重來、鞏固國防，朝廷在北部邊境設立了“九邊重鎮”以駐扎軍隊，山西的大同和太原就是其中的兩個。有了軍隊就需要供給大量的糧、草、鹽、茶、兵器等等軍需品，更需要輸送這些軍需品的商人，于是明政府就實行了一項叫做“開中鹽法”的政策。

自古以來，國家都控制著鹽的生產和專賣權，不允許私人買賣，而“開中鹽法”則是一個獎勵制度，只要應招的商人把一定的軍需品運送到邊鎮，就能換取相應比例的鹽引（專賣執照），然后到指定地點支取鹽再到指定地區銷售。

晉中地區的商人憑借交通上的優勢捷足先登，平遙、祁縣、太谷的人都沾了“開中鹽法”的光成為買賣人。晉中地區的人口眾多，而生產力相對低下，人們為了生存想盡辦法要賺錢。山西的資源很豐富，有礦藏、產鹽又產好馬，具備對外輸出的資本，可以說是“開中鹽法”孕育了山西商幫。

“開中制”為晉商興起提供了機遇。這是晉商邁向成功的第一步，這一步邁得并不容易。推著木轱轆小車，載著沉重的糧食和鹽，在崇山峻嶺中穿行。行路之人不但要忍受常人所難以忍受的艱難，還要耐得住寂寞，耐得了思鄉之苦。一定要走向富裕的信念支撐著他們，從始至終山西人都走得那么不可動搖，這一走竟然持續了好幾百年的時間。

時空轉換，戰爭時的兵家必爭之地，到了和平時期就成為農業文明和游牧文明相互交融的商路。經過康熙、雍正、乾隆祖孫三代的屢次征戰，西北地區終于被牢固地控制在自己的統治之下，這種國家大局的穩定，為晉商的發展提供了極為重要的條件。同時，一個面積廣闊的市場，向晉商敞開了大門。

山西人不失時機地深入新疆蒙古地區，把當地農牧民所需要的商品，從內地運進去；把當地的農牧民所需要銷售的商品，從當地把它運出來，并且把內地先進的生產技術、文化以及醫藥，都帶到了西北地區。

公元1727年，清雍正五年，清政府和俄羅斯帝國在一座叫恰克圖的小城簽訂條約，俄國商人終于獲得了和中國商人直接貿易的權利。當時俄國商人最希望獲得的商品就是中國的茶葉。這種商品，不僅在俄羅斯有著巨大的消費群體，甚至它在整個歐洲都是最掙錢的東西。

中俄兩國之間的茶葉貿易最終導致了一條商業大通道的產生，它由中國南部的福建省為起點，終點是位于俄國的圣彼德堡，跨越歐、亞兩個大洲。這條商業通道的一頭，由俄國政府控制，它的另一端，則完全由晉商把持。

這是繼絲綢之路衰落之后，在歐亞大陸上又形成的一條國際通道——茶葉之路。據統計資料，道光年問是恰克圖市場的繁榮時期。這個時期，俄國對華貿易占其對外貿易總額的40%，有的年代超過60%。據《中俄貿易之統計的研究》，1844年，中國對俄商品輸出入分別占全國商品輸出入總額的16%和19%。對俄貿易僅次于英國，占第二位。

馬克思在《俄國的對華貿易》一文中說：“由于這種貿易的增長，位于俄國境內的恰克圖就由一個普通的要塞和集市地點發展成一個相當大的城市了。它變成了這一帶邊區的首府，榮幸地駐上了一位軍事指揮官和一位民政官。同時，恰克圖和距離它約900英里的北京之間，最近建立了直接的、定期的郵政交通來傳遞公文”。

山西商人自古代晉國時期出現，經過“開放關市，招徠商賈，以有易無，各得所需，四方來集，遠鄉都到”的漫長的原始、半原始經營活動的艱苦歲月，發展到明代中葉，隨著國內資本主義工商業的萌芽和興起，商品交易的發達，山西商人以善于經營商品交易的智慧和才能，乘勢崛起，逐漸形成一股以地域關系、鄉土紐帶為特征的商幫群體。

中國金融業的鼻祖

談山西商幫，不能不說晉商票號。

1997年，聯合國教科文組織將一座中國的小縣城列為“世界文化遺產”。這個小縣城便是山西的平遙。民間有一句俗語：進得平遙城，銀子元寶絆倒人。在平遙西大街上，有一座四合院式的古建筑，這里過去是一家商號，商號的名字叫“日升昌”。今天許多學者，都把它看作是中國現代各式銀行的鄉下祖父。單從外觀上，是很難把它和印象中的“銀行”聯系起來的。

公元1823年，清道光三年，平遙城中一個叫雷履泰的商人開始嘗試用金融票據往來的方式，代替施行了幾千年的商業往來必須用金、銀作支付和結算手段的老辦法。為此，他開辦了一問叫“日升昌”的特殊商號。“日升昌”的與眾不同是因為它經營的商品不是一般貨物，而是金融票據、存款、貨款和匯款這些業務，它是中國歷史上第一家做這樣生意的商號。

雷履泰雖然只開辦了“日升昌”這一家票號，但他實際上是開創了一個全新的行業。在此后的一百多年時間里，別人仿效“日升昌”的模式，先后開設了三十多家類似的商號。因為它們都以經營匯票為主，而且又都是由山西人開辦，所以當時的人們和后來的研究學者都把它們統稱為“晉商票號”。

“日升昌”的出現，可以說是中國金融領域一個劃時代的產物。隨著商品經濟的發展，貨物流通總量的增加，以至于遠足貿易的普遍開展，如何解決資金融通問題和異地匯兌問題，已經迫在眉睫，必須解決，要適應這樣一種狀況，誰來擔綱，歷史地落在了山西商人身上。

一百多年前，人們已經用“一紙之符信遙傳，萬兩之白銀立集”來形容山西票號了。這句話不光是夸耀票號的經營能力，更重要的是，它同時說明了票號給人們帶來的便利。“萬兩白銀”即使按今天的標準衡量，重量也將近一噸。帶著這樣重的貴重金屬做生意，實在說不上方便和安全。用“一紙之符信遙傳”這種匯票方式代替現銀往來，不僅方便安全，更重要的是，它使原本凝滯的商業血脈順暢起來，整個社會的財富隨著這種順暢得以迅速增長。

經濟學家馬寅初曾對票號的歷史貢獻，做出過這樣的評價：“如是既無長途運現之煩，又無中途水火盜賊之險，而收解又可兩清。商業之興，國富以增，票莊歷史上貢獻不可謂不大”。

到清朝末年，1904年，山西票號在全國一百多個城市開設了450家分號，經營的金額高達七八億兩白銀，就連清政府的政府稅收很大一部分也都由山西票號匯兌存儲，山西票號獲得了“匯通天下”、“九州利賴”的名聲。

公元1900年，八國聯軍攻占北京，慈禧、光緒倉皇逃往西安。路過山西時，票號不僅完全支付了這個流亡朝廷的各種花銷，而且還送給慈禧、光緒不小的旅費，其中僅“大德通”一家商號就拿出30萬兩銀子。

山西票號的成功，甚至給西方人也留下了深刻的印象。十九世紀，很多西方國家駐華領事，在商務報告中都提到了山西人開設的金融企業票號。駐漢口的英國領事說，漢口商人與外埠業務往來多由富裕的山西票號占先，它的作用幾乎與英國銀行一樣。駐上海的英國領事，也用了類似的語言描述山西票號：“它們的信用很高，與內地各省的匯兌業務，以及中國人對通商口岸交易所簽發的票據，全部都經過山西票號”。

票號是一種金融組織。歷史上，不管是哪個朝代，也不論是什么人，若想在金融方面有所作為，首先必須擁有相當雄厚的商業資本。大約從清初康熙年間到清末光緒年問的二百多年時間里，中國實力最強、財富最多的商人，恐怕就是山西商人了。

清咸豐年間，公元1853年，清朝宗室惠親王綿愉對皇帝說，“伏思天下之廣，不乏富庶之人，而富庶之省，莫過廣東、山西為最，風聞近數月以來，在京貿易之山西商民，報官歇業回家者，已攜資數千萬出京，則山西之富庶可見矣。”

擁有雄厚的商業資本給山西商人提供了開設票號的必備條件。但僅靠這一條理由并不能完全解釋為什么票號這種先進的金融組織最終會誕生在山西。

山西商人是中國商業史上最先做到所有權和經營權分離的經商者，他們在全國遍設分號。貨物不論運到哪里，都有山西商人設在當地的機構組織安排，在當時能做到這一點的只有山西商人。這種在當時近于網絡化的經營方式，為票號的誕生奠定了基礎。

如果說這些原因還只是對票號的橫空出世產生一種間接影響的話，那么山西商人對商業資本的需求，經過當鋪、錢莊這兩個重要階段之后，最終使票號在山西得以誕生。

當鋪是中國最古老的信用組織，開創于南北朝時期。到清朝，它已經有一千多年的歷史了。

在傳統社會中，當鋪在一定程度上可以看作是社會經濟的晴雨表，某個地方當鋪越多，說明當地銀錢流通量越大，經濟也一定十分活躍。

清康熙年間，山西省有四千六百多家當鋪，占全國總數的五分之一。到了乾隆朝，山西人開的當鋪已經遍及長江以北地區。當時的一位文人說，全國經營當鋪的“江以南皆徽人，日徽商，江以北皆晉人，日晉商”。

經營當鋪只是山西商人在金融業中的初步嘗試，這并不能滿足他們籌集商業資本的需要。因為當鋪自身本金很少，與它打交道的又幾乎都是普通百姓。為了滿足籌措資金，山西商人在清乾隆年間創立了一種全新的金融組織——帳局。雖然帳局的出現，使原有的金融發展速度大大向前邁進了一步。但它還是存在很大的局限性，因為它做生意的特點是“只此一家，別無分號”。它的所有業務基本上都集中在同一個城市之中，這就使它類似于現在的地方性銀行，不能開展全國性的業務。但當時山西商人開設的商號遍布全國，他們需要的是一種匯通天下的金融業務。

終于到了清道光三年，公元1823年，山西商人雷履泰在平遙城開設了中國第一家經營異地匯兌業務的金融商號——日升昌票號。日升昌等眾多晉商票號的開辦，不僅對晉商的商業有很大的推動作用，甚至對整個中國金融業的發展也產生了深遠的影響。