銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策

黃麗鯡

自2010年3月人民銀行總行開展銀行卡助農(nóng)取款試點(diǎn)工作以來(lái)， 各地通過(guò)布設(shè)POS機(jī)或電話支付終端等方式，有效延伸銀行金融服務(wù)觸角，較好地解決了持卡人的取款、查詢等基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。但據(jù)筆者對(duì)郴州市轄內(nèi)8個(gè)縣市調(diào)查顯示，隨著銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作的全面鋪開，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的日常管理問(wèn)題日益突出，由此引發(fā)的現(xiàn)金供應(yīng)不足、安全存在隱患、持續(xù)經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題，對(duì)銀行助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的正常運(yùn)行帶來(lái)了不利影響，亟待采取措施切實(shí)加以解決。

一、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的基本現(xiàn)狀

（一）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)設(shè)置情況。調(diào)查顯示，截至2012年10月，郴州轄內(nèi)8個(gè)縣市銀行金融機(jī)構(gòu)已在轄內(nèi)各村、鎮(zhèn)設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)2451個(gè)，占行政村總數(shù)的92.4%，平均每個(gè)點(diǎn)服務(wù)1587人。其中，有5個(gè)縣已實(shí)現(xiàn)了助農(nóng)取款服務(wù)行政村全覆蓋。

（二）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理情況。調(diào)查顯示，截至2012年10月，郴州轄內(nèi)8個(gè)縣市銀行金融機(jī)構(gòu)2451個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)共辦理取款業(yè)務(wù)154188筆、金額3968.77萬(wàn)元，辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)45201筆、金額2457.3萬(wàn)元，辦理查詢業(yè)務(wù)95061次；平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)63筆、金額16192元，辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)19筆、金額10026元，辦理查詢業(yè)務(wù)39次。其中，個(gè)別縣市的金融機(jī)構(gòu)雖然完成了設(shè)點(diǎn)任務(wù)，但至今還沒(méi)有發(fā)生業(yè)務(wù)。

（三）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)后續(xù)管理情況。據(jù)調(diào)查，郴州市轄內(nèi)8個(gè)縣市金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)時(shí)，均對(duì)服務(wù)點(diǎn)的經(jīng)辦人員進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，已累計(jì)培訓(xùn)達(dá)2877人次，培訓(xùn)面大100%，培訓(xùn)后經(jīng)辦人員也熟悉了業(yè)務(wù)操作。但從調(diào)查情況來(lái)看，部分縣市金融機(jī)構(gòu)對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)基本上沒(méi)有進(jìn)行檢查和回訪，后續(xù)管理沒(méi)有跟上。

二、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)存在的主要問(wèn)題

（一）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)金供應(yīng)不足。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，助農(nóng)取款服務(wù)每卡每日累計(jì)最高取款金額不超過(guò)1000元（含）人民幣，但對(duì)于行政村便民店、小超市而言，其日均營(yíng)業(yè)額有限，僅靠服務(wù)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金收入顯然不夠，在助農(nóng)取款人員較多時(shí)，大量取款對(duì)便民店、小超市經(jīng)營(yíng)資金流轉(zhuǎn)有一定影響，存在無(wú)法滿足村民取款需求現(xiàn)象。

（二）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)安全存在隱患。文件要求所有確定為助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的簽約商戶要在醒目位置懸掛“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”標(biāo)識(shí)牌，方便農(nóng)民辨別助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。但是標(biāo)識(shí)牌的懸掛也給簽約商戶帶來(lái)了不安全因素，一些不法分子認(rèn)為掛了標(biāo)識(shí)牌的商戶是銀行的網(wǎng)點(diǎn)，一定會(huì)有大量現(xiàn)金，而且?guī)缀鯖](méi)有安保措施，簽約商戶就成了不法分子瞄準(zhǔn)的目標(biāo)。據(jù)反映汝城郵政銀行的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)簽約商戶井坡鄉(xiāng)平潭村鄧 康，在懸掛標(biāo)識(shí)牌后一個(gè)多月店鋪就發(fā)生了被盜事件，被盜現(xiàn)金300多元，煙酒等貨物2000多元，損失總價(jià)值3000多元。

（三）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間無(wú)法保證。銀行助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)一般選擇在居住地相對(duì)集中、有一定的經(jīng)濟(jì)能力、為人誠(chéng)信的商家、醫(yī)務(wù)室或者村主干的家里，但是有些行政村由于居住分散，沒(méi)有形成相對(duì)集中的地方或者相對(duì)集中的地方?jīng)]有商家、醫(yī)務(wù)室，而村主干又住在相對(duì)比較偏遠(yuǎn)的地方，這樣給設(shè)點(diǎn)工作帶來(lái)一定的難度。另一方面就是選擇醫(yī)務(wù)室作為助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，醫(yī)生隨時(shí)要出診，醫(yī)生出診影響助農(nóng)取款業(yè)務(wù)辦理，也給辦理業(yè)務(wù)帶來(lái)不便。如附城鄉(xiāng)陳家村就把服務(wù)點(diǎn)設(shè)在了醫(yī)務(wù)室朱 芳家，由于該醫(yī)生醫(yī)術(shù)好，經(jīng)常要出診，村民要辦理取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)往往不在家不能辦理業(yè)務(wù)。

（四）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)面臨困難。一是銀行推廣成本高。銀行設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)時(shí)必須配備具備轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)功能的POS機(jī)或者電話支付終端，加上設(shè)點(diǎn)時(shí)的人工、油費(fèi)、標(biāo)牌等費(fèi)用，設(shè)置一個(gè)點(diǎn)需要投入1500元左右，如果再加上點(diǎn)鈔機(jī)、鑒別儀，則一個(gè)點(diǎn)需要費(fèi)用5000元以上。二是手續(xù)費(fèi)成本高。農(nóng)戶在享受取款便利的同時(shí)必須支付一定的費(fèi)用成本。在原來(lái)使用POS機(jī)消費(fèi)時(shí)，手續(xù)費(fèi)都是由商家支付的，而現(xiàn)在農(nóng)民在助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)就成了支付手續(xù)費(fèi)的一方，因此，一些農(nóng)戶觀念意識(shí)轉(zhuǎn)變不過(guò)來(lái)，導(dǎo)致部分助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)量奇低，有的至今未發(fā)生一筆業(yè)務(wù)。

（五）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)機(jī)具功能不全。據(jù)調(diào)查，農(nóng)行、郵政銀行服務(wù)點(diǎn)使用自主開發(fā)的電話終端機(jī)均具備轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、查詢等功能，農(nóng)民能順利辦理業(yè)務(wù)，但農(nóng)信社和農(nóng)商行所使用的POS機(jī)是銀聯(lián)公司的，沒(méi)有轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、查詢等功能，由于機(jī)具功能不全影響助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

（六）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)后續(xù)監(jiān)管難度較大。一是部分服務(wù)點(diǎn)路途遙遠(yuǎn)，交通極不方便往返需要一天的時(shí)間，難以實(shí)施管理。二是人員素質(zhì)不高，沒(méi)有受到過(guò)系統(tǒng)的專業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)和反假貨幣的知識(shí)和技能培訓(xùn)，缺乏識(shí)別假幣的能力。三是基層人員對(duì)服務(wù)點(diǎn)的準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)、監(jiān)管難以到位，少數(shù)合作商戶未建立助農(nóng)取款登記簿或登記信息不完整，安全防范意識(shí)低。四是技術(shù)服務(wù)不完善，農(nóng)村固網(wǎng)線路有不穩(wěn)定現(xiàn)象，轉(zhuǎn)賬電話運(yùn)行速度慢，網(wǎng)絡(luò)故障時(shí)有發(fā)生。

三、完善銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的對(duì)策

（一）加快出臺(tái)相關(guān)制度。人民銀行要會(huì)同銀監(jiān)、工商、稅務(wù)等部門制定出臺(tái)支持助農(nóng)取款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的相關(guān)規(guī)章制度，對(duì)農(nóng)村地區(qū)開辦借記卡POS小額取現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及到的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、現(xiàn)金管理、工商管理、稅務(wù)管理、市場(chǎng)退出等內(nèi)容做出明確規(guī)定，讓助農(nóng)取款業(yè)務(wù)自開辦伊始就合法合規(guī)、有章可循。

（二）切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)營(yíng)業(yè)環(huán)境建設(shè)，每個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)都必須配備驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等硬件設(shè)施，有條件的服務(wù)點(diǎn)還可安裝監(jiān)控設(shè)備，既可保證取現(xiàn)業(yè)務(wù)安全，又防范因泄露銀行卡信息和密碼帶來(lái)的損失糾紛。加強(qiáng)對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的日常監(jiān)控，嚴(yán)防不法分子以開辦助農(nóng)取款服務(wù)為名，借機(jī)從事高利貸和非法集資活動(dòng)等嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的違法活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)前來(lái)辦理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的持卡人的身份確認(rèn)，杜絕冒用他人銀行卡取現(xiàn)情況的發(fā)生。要求每個(gè)服務(wù)點(diǎn)建立助農(nóng)取款臺(tái)賬，辦理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)時(shí)，逐筆記錄取現(xiàn)日期、取款人姓名、身份證件號(hào)碼、取款金額等內(nèi)容（代理取款的，應(yīng)同時(shí)記錄代理人和被代理人的姓名、身份證號(hào)碼），并經(jīng)取款人簽字（或按指印）確認(rèn)。

（三）研發(fā)配置功能更加齊全的機(jī)具。建議銀聯(lián)公司、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)商行等盡快研發(fā)和配置功能齊全的機(jī)具，淘汰原配置的功能不全的機(jī)具，解除制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。建議在設(shè)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)由主辦行實(shí)行批量發(fā)卡，以減少因跨行辦理業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，從而使助農(nóng)取款業(yè)務(wù)成為農(nóng)民朋友樂(lè)于接受的一種金融服務(wù)方式。

金融支持農(nóng)業(yè)科技嚴(yán)重不足亟待重視——對(duì)湖南省懷化市的專題調(diào)查邱泉（中國(guó)人民銀行懷化市中心支行，湖南懷化418000）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化至關(guān)重要的是發(fā)展農(nóng)業(yè)科技。筆者對(duì)湖南省懷化市的專題調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融支持農(nóng)業(yè)科技嚴(yán)重不足，成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的瓶頸，亟需引起重視解決。

一、金融支持農(nóng)業(yè)科技嚴(yán)重不足

2010年、2011年和2012年末，懷化市農(nóng)業(yè)科技貸款余額分別為16357萬(wàn)元、17200萬(wàn)元和8540萬(wàn)元，占涉農(nóng)貸款余額分別只有0.92%、0.73%和0.33%，呈逐年降低趨勢(shì)，2012年銳減10200萬(wàn)元，降幅59.3%（見(jiàn)表1）。同時(shí)，90%以上的貸款集中在市轄區(qū)，縣域尤其鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層農(nóng)技站貸款很少，下轄11個(gè)縣市中芷江、溆浦和辰溪3個(gè)縣農(nóng)業(yè)科技貸款一直未實(shí)現(xiàn)零突破，調(diào)查10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技站中僅有1個(gè)站獲得了60萬(wàn)元的貸款支持，占總投入資金412萬(wàn)元的14.3%。從貸款金融機(jī)構(gòu)看，2011年末貸款余額中農(nóng)村信用社等農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)占54.7%，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別占22.1%和23.2%，其它金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有貸款。

二、原因分析

（一）銀行貸款以傳統(tǒng)抵押擔(dān)保為主，針對(duì)農(nóng)業(yè)科技的金融創(chuàng)新不足。調(diào)查顯示，金融機(jī)構(gòu)貸款主要以傳統(tǒng)的抵質(zhì)押、擔(dān)保方式為主，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)因缺乏房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備作抵押和第三方擔(dān)保，而適合農(nóng)業(yè)科技的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等新信貸產(chǎn)品很少開展。加之農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)在價(jià)值評(píng)估上存在困難，流轉(zhuǎn)市場(chǎng)未建立健全，給貸款辦理和處置變現(xiàn)帶來(lái)困難。農(nóng)業(yè)科技融資渠道狹窄，很難通過(guò)股票上市、發(fā)行債券、票據(jù)市場(chǎng)融資，風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展滯后。

（二）農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大，銀行貸款十分謹(jǐn)慎。農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目發(fā)展前景不明朗，潛在較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，部分項(xiàng)目推廣運(yùn)用不成功或效果不明顯甚至虧損，加之金融機(jī)構(gòu)信貸人員因?qū)r(nóng)業(yè)科技不了解，貸款極為謹(jǐn)慎。從貸款支持的情況看，都是項(xiàng)目推廣成功后，經(jīng)營(yíng)成熟、社會(huì)影響力大、又能提供有效擔(dān)保的銀行才敢跟進(jìn)，籌建試用和初始發(fā)展階段銀行不敢冒然貸款，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目在最緊缺資金時(shí)得不到貸款支持，部分項(xiàng)目因缺乏資金而夭折甚至“胎死腹中”。如溆浦縣某果業(yè)公司培育一批新品種，向銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)，由于該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控性較低，銀行多次派人實(shí)地調(diào)查論證，最后雖然項(xiàng)目勉強(qiáng)通過(guò)，但拖延時(shí)間太長(zhǎng)，錯(cuò)過(guò)了最佳培育時(shí)間，該項(xiàng)目不得擱淺。

（三）財(cái)政配套嚴(yán)重不足，龍頭企業(yè)農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目缺乏資金扶持。2009-2012年，懷化市農(nóng)業(yè)科技財(cái)政支出分別只占總財(cái)政支出的0.36%、0.49%、0.26%、0.48%，最高的2012年也僅10613萬(wàn)元。其中絕大部分用于農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和技能培訓(xùn)，很少用于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和研發(fā)支出，最高的2012年僅630萬(wàn)元（見(jiàn)表2）。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)科技創(chuàng)新資金嚴(yán)重依賴自有資金和銀行貸款，財(cái)政支持嚴(yán)重不足。調(diào)查10家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中有7家企業(yè)投入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及應(yīng)用資金5578萬(wàn)元，自有資金和銀行貸款分別為1825、3290萬(wàn)元，國(guó)家財(cái)政支持僅15萬(wàn)元，另有448萬(wàn)元靠民間借貸。

（四）農(nóng)業(yè)科技發(fā)展滯后，科技企業(yè)規(guī)模小創(chuàng)新項(xiàng)目少。受農(nóng)業(yè)科技人才匱乏，資金不足，農(nóng)村青壯年外流等多種因素影響，農(nóng)業(yè)科技發(fā)展嚴(yán)重滯后。如沅陵縣僅有農(nóng)技人員217名，其中35歲以下的只有8.7%，具有農(nóng)業(yè)科技相關(guān)知識(shí)的不足1/3。農(nóng)業(yè)科技以技術(shù)推廣和技能培訓(xùn)為主，科研創(chuàng)新和項(xiàng)目建設(shè)較少。懷化市近三年無(wú)一項(xiàng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目，2011年轄區(qū)10縣農(nóng)業(yè)科技推廣資金8613.2萬(wàn)元中，用于購(gòu)買農(nóng)資周轉(zhuǎn)、教育培訓(xùn)的分別為4963、3049.2萬(wàn)元，只有601萬(wàn)元用于創(chuàng)新技術(shù)等方面。農(nóng)業(yè)科技企業(yè)數(shù)量少規(guī)模小，難以達(dá)到銀行貸款的條件。

（五）科技創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)欠缺，風(fēng)險(xiǎn)保障與分擔(dān)機(jī)制不健全。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種主要針對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和常見(jiàn)農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目，新技術(shù)引進(jìn)推廣、特新農(nóng)產(chǎn)品，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有在保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)方式上同步跟進(jìn)。同時(shí)因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展薄弱，存在交易成本高、補(bǔ)償范圍認(rèn)定難等制約，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍狹窄，使農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新難以獲得保險(xiǎn)屏障。此外，由于地方財(cái)力有限等原因，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障與分散機(jī)制未建立，農(nóng)業(yè)科技發(fā)展基金“杯水車薪”，懷化市尚沒(méi)有1家涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行合作門檻高限制多，農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目貸款遭遇“擔(dān)保難”。

三、政策建議

（一）創(chuàng)新金融服務(wù)，加大農(nóng)業(yè)科技支持力度。一是政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)降低涉農(nóng)科技企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、科技推廣等方面的資金需求，擴(kuò)大貸款主體、降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款程序、延長(zhǎng)貸款期限。二是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立農(nóng)業(yè)科技企業(yè)信貸管理制度，設(shè)立單獨(dú)的考核標(biāo)準(zhǔn)與信貸流程，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)開辦專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸品種，滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款需求。尤其是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極增加農(nóng)村地區(qū)分支機(jī)構(gòu)，建立農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)專柜，依托惠農(nóng)卡等載體，辦理農(nóng)業(yè)科技企業(yè)聯(lián)保、小額貸款。三是完善金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)機(jī)制。農(nóng)業(yè)科技投入具有周期長(zhǎng)、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)要制定和完善農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，科學(xué)合理確定貸款期限、利率浮動(dòng)幅度，對(duì)效益好、信譽(yù)高的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)，貸款利率適當(dāng)優(yōu)惠。

（二）建立多元化融資渠道，滿足農(nóng)業(yè)科技多樣化需求。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資。支持地方設(shè)立農(nóng)業(yè)高科技產(chǎn)業(yè)投資基金，吸收社會(huì)資金，增加向農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)的資本金注入，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資基金投入處于種子期尤其創(chuàng)建期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。鼓勵(lì)科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、海外證券市場(chǎng)上市融資。開發(fā)“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)保”、“銀行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資。建立農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)和帶動(dòng)社會(huì)資本參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)體系，發(fā)揮各類創(chuàng)業(yè)投資基金以及農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)孵化器、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資聯(lián)盟等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)及投融資載體的作用，培育農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展壯大。

（三）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。探索將科技育種、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，鼓勵(lì)發(fā)展以產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)等保險(xiǎn)品種。對(duì)開展農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼或者直接由財(cái)政出資開辦專門對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新提供保障的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，安排專項(xiàng)資金對(duì)參與科技保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)企業(yè)參與農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)的積極性，努力探索出一條財(cái)政資金良性循環(huán)、農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展的有效路徑。建立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，對(duì)科技創(chuàng)新活動(dòng)、科技推廣運(yùn)用、投融資支持等發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失提供補(bǔ)償保障，支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。積極發(fā)展涉農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)尤其政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)銀行合作，為農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目貸款提供擔(dān)保支持。

（四）提升科技含量，加快農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展壯大。一是通過(guò)招聘、培訓(xùn)或人才引進(jìn)規(guī)劃等方式，積極引進(jìn)科技人才，提高農(nóng)業(yè)科技服務(wù)水平和科技研發(fā)運(yùn)用能力。二是加大技術(shù)研發(fā)投入，在增加企業(yè)自身研發(fā)投入的同時(shí)，通過(guò)增資擴(kuò)股、引入投資者、財(cái)政扶持等方式，利用外部資金擴(kuò)大研發(fā)資金池，壯大資金實(shí)力。三是選準(zhǔn)選精項(xiàng)目，精耕細(xì)作、精心培育，打造優(yōu)勢(shì)特色和拳頭產(chǎn)品，以項(xiàng)目促發(fā)展。

（五）加大財(cái)政扶持，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新營(yíng)造優(yōu)良環(huán)境。一是逐步提高農(nóng)業(yè)科技財(cái)政支出占總財(cái)政支出的比例，優(yōu)先扶持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。二是優(yōu)化農(nóng)業(yè)科技財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和研發(fā)支出的支持力度。三是突出加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)科技創(chuàng)新的財(cái)政支持，形成“銀行貸款、財(cái)政配套”的完整體系，“兩條腿走路”解決科技企業(yè)的資金難題。四是建立健全農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系，便利貸款辦理、流通增值。