商業(yè)銀行運(yùn)營與管理制度的研究

【摘 要】本文在分析研究現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營與管理的制度上，界定了現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營與管理的范疇，并在比較國內(nèi)外商業(yè)銀行的運(yùn)營管理制度的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行運(yùn)營上的不足，總結(jié)國外商業(yè)銀行成功的經(jīng)驗，探討了國內(nèi)商業(yè)銀行未來的運(yùn)營管理制度的方向。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；運(yùn)營管理；管理制度

運(yùn)營管理的出現(xiàn)是為了適應(yīng)工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)，并在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來的。運(yùn)營管理是現(xiàn)代企業(yè)三大職能財務(wù)職能、運(yùn)營職能、營銷職能之一，通過運(yùn)營管理，企業(yè)能夠把投入轉(zhuǎn)換成產(chǎn)出，在企業(yè)競爭過程中有著不可替代的地位。伴隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的規(guī)模逐漸由小到大，數(shù)量逐漸有少到多，現(xiàn)代管理理論認(rèn)識到企業(yè)的運(yùn)營管理職能和財務(wù)職能，營銷職能的重要性。可見，對于中國的商業(yè)銀行來說，要想立足國內(nèi)，面向世界，就必須要重視銀行自身的運(yùn)營管理。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理制度

在新的經(jīng)濟(jì)條件下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)營與管理制度已經(jīng)落后了，為了適應(yīng)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，也為了學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進(jìn)銀行的管理實(shí)踐，各大銀行紛紛的從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式中走出來，逐步的向現(xiàn)代商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)變，確立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理制度。現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營管理主要包括為了客戶提供金融服務(wù)、為了股東創(chuàng)造財富、為了自身穩(wěn)健經(jīng)營而進(jìn)行的防范風(fēng)險的過程。通過運(yùn)營管理使得經(jīng)營中的各種要素、經(jīng)營項目的各種排列組合，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)營目標(biāo)。雖然各家商業(yè)銀行追求目標(biāo)側(cè)重點(diǎn)的不同，由此形成各不相同的管理理念，各家商業(yè)銀行的運(yùn)營管理的方式各不相同，但作用的對象卻是大體一致的。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行正在向著前后臺分離，后臺業(yè)務(wù)集中的新型運(yùn)營與管理制度的方向改革。

二、國外商業(yè)銀行運(yùn)營管理制度的發(fā)展情況

國外的許多先進(jìn)商業(yè)銀行像花旗銀行，匯豐銀行等在運(yùn)營管理方面發(fā)展較早，積累了豐富的發(fā)展經(jīng)驗，逐步形成一套成熟的框架。因此，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該在充分了解國外商業(yè)銀行先進(jìn)的運(yùn)營管理理念的基礎(chǔ)上，選擇其中對我國商業(yè)銀行具有重要意義的部分，以達(dá)到指導(dǎo)我國商業(yè)銀行實(shí)行現(xiàn)代運(yùn)營管理制度的目的。

三、我國商業(yè)銀行運(yùn)營管理制度

筆者通過研究發(fā)現(xiàn)，從目前的情況來看，國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營管理方面的不足，主要體現(xiàn)在以下兩個方面。（1）現(xiàn)有的運(yùn)營能力不能適應(yīng)金融產(chǎn)品日益豐富的需要、目前的金融市場產(chǎn)品增長迅速，交易數(shù)量、交易方式和處理方式的變化大大增加了銀行運(yùn)營管理的復(fù)雜程度。同樣的，金融市場的需求也從最基本的流動性、安全性向著信息化、便利化轉(zhuǎn)化。綜上所述，這些對于銀行的安全、快捷的運(yùn)營能力提出了更高層次的要求，這是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所不能做到的。（2）現(xiàn)有的運(yùn)營模式不能適應(yīng)客戶差異化的需求。在金融市場上的產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的今天，差異化的客戶服務(wù)無疑成為商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)，各大商業(yè)銀行因此就必須重視與客戶的關(guān)系，讓客戶不需要接觸銀行內(nèi)部復(fù)雜的流程就能為客戶提供一整套服務(wù)，同時提高商業(yè)銀行客戶服務(wù)滿意度。傳統(tǒng)的這種“網(wǎng)點(diǎn)全流程、柜員全功能”的營運(yùn)模式顯然與“以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行市場運(yùn)營的要求相矛盾。

四、提高商業(yè)銀行運(yùn)營管理的措施

現(xiàn)代級商業(yè)銀行的運(yùn)營模式的變革需要對現(xiàn)有的運(yùn)營模式進(jìn)行徹底的顛覆，需要進(jìn)行企業(yè)組織機(jī)構(gòu)的變化，經(jīng)營管理的改革和內(nèi)部管理能力的培養(yǎng)，涉及的問題非常多，筆者通過研究，發(fā)現(xiàn)其中主要有如下這些方面的關(guān)鍵要素。調(diào)整商業(yè)銀行運(yùn)營組織構(gòu)架。（1）適當(dāng)?shù)恼{(diào)整銀行的組織機(jī)構(gòu)。可以在總行和一級分行以及二級分行專門設(shè)立運(yùn)營管理部門，主要統(tǒng)一管理全行的運(yùn)營業(yè)務(wù)。在二級分行及以上機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)置后臺中心，主要負(fù)責(zé)集中作業(yè)、集中清算等業(yè)務(wù)，目的是為各分行網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)提供后臺的支持。設(shè)置的“后臺中心”將會隨著運(yùn)營改革的發(fā)展而不斷提升，從傳統(tǒng)的“被動式服務(wù)”發(fā)展為現(xiàn)代化得“主動式管理”，并且借助網(wǎng)絡(luò)信息的支撐，逐漸的向更大的業(yè)務(wù)集中方向發(fā)展。（2）實(shí)現(xiàn)前中后臺聯(lián)動。由于分設(shè)的前、中、后臺歸屬于不用的管理部門，那么部門交流中就會存在一定的制約因素。因此，一是通過不同部門之間的員工交流合作，促進(jìn)前中后臺的員工彼此合作，加深了解，從而保持銀行的業(yè)務(wù)程序流暢。二是在前、中、后臺實(shí)行管理一體化得要求。三是合理的統(tǒng)計各項業(yè)務(wù)的峰值和峰谷，并且在此基礎(chǔ)上合理時間安排，優(yōu)化員工安排。（3）建設(shè)現(xiàn)代化的信息技術(shù)服務(wù)平臺。要開發(fā)能支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展且具備優(yōu)秀業(yè)務(wù)處理能力的服務(wù)平臺，研發(fā)效率高、可升級的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)就顯得特別重要了。因此，商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要一步就是要建立這樣的信息技術(shù)服務(wù)平臺。

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