基于金融產品營銷的金融專業院外實踐教學體系探索與實踐

弓曉軍

一、金融院外實訓教學改革的背景

1.產業背景

金融業是深圳重要的經濟支柱和第三產業龍頭，深圳金融總量規模、金融機構密度以及分領域金融業務的發展速度均居全國前列，2013年3月26日發布的第13期“全球金融中心指數”報告顯示，在全球79個金融中心排名中，深圳排名全球第38位（上海排名第24，北京排名第58位）。根據《深圳市金融業發展“十二五”規劃》，深圳金融業發展的總量目標為：到規劃期末的2015年，全市金融業增加值將達到2250億元，年均增長12%，金融業增加值占GDP比重達到15%左右；金融機構總部及一級分支機構總數達到300家，其中法人機構達到100家。此外，國家還出臺了《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要》和《深圳金融改革創新綜合試驗區規劃》，提出要將深圳建設為區域金融中心和金融業改革創新綜合試驗區，前海建設契機更成為引領深圳金融業改革創新的引擎和載體。深圳金融業的突飛猛進，要求金融管理與實務專業實踐教學體系改革必須與時俱進，以適應地方經濟人才需要。

2.就業市場

根據前程無憂（www.51job.com）無憂指數的統計數據顯示，2013年2月，珠三角地區金融、投資、證券行業的網上發布職位數為1萬余個，其中對金融營銷人才、客戶服務人員人才的需求量最大。專業通過對金融機構崗位的深入調研，結合各大招聘網站的調查，我們歸納為以下三類人才為我們致力培養的方向：一是金融營銷人才。營銷業務人員以經驗和客源見長，特別是一線業務拓展人員更成為青睞的對象。二是金融企業客戶服務人員。在客戶經濟時代，無論是銀行、保險公司還是證券機構都需要大量高素質的客戶服務人才。三是金融業務操作人才。以綜合柜員為代表的金融業務操作人員關注于本科學歷，對高職人才的需求在慢慢萎縮。營銷人才和客服人員是市場需要的主要崗位，都需要較強的綜合素質以及相關的營銷工作經驗才能勝任。

3.用人標準

金融機構尤其是銀行系統綜合柜員、客戶經理的崗位目前要求本科學歷，而此前該崗位是高職金融專業畢業生的主要就業去向。目前，各大銀行紛紛倡導全員營銷理念，具有營銷能力的高職人才得到他們的親睞。保險公司、證券公司等非銀行金融機構從事業務操作、市場營銷、客戶經理、投資理財、經營管理等工作所需的職業能力未能在現有課程體系中得到加強。

4.院外實踐崗位

金融企業不同與其他行業，企業內部很多部門都有保密要求和實習人數的限制，因此大多數院外實踐同學無法真正完成企業真實崗位的實習過程，因而有時實習處于松散狀態，實習效果大打折扣。

二、金融專業院外實踐教學體系設計與實踐

1.“政校行企”實現合體

以學校層面的校企合作辦學理事會、校企合作辦學管理辦公室、和學院層面校企合作辦學管理委員會、專業層面的教學指導委員會為依托，專業依靠形成的職業教育協同辦學聯合體，和共育共管、互利共贏的“政校行企”多元協同辦學體制，統籌院外實踐教學體系建設事宜。由于以金融產品營銷為主的實習實訓普遍受到企業的歡迎，因此企業參與的積極性都很高，“產教結合、互惠互利”，聯動效果好。

2.學期內院外實踐、院內實訓、課程開設節奏合體

專業以銀行、證券公司、保險公司、基金公司的金融理財產品為實訓載體，對課程、院內實訓、院外實踐模塊設置進行了以產品營銷為主線的教學體系，使三者形成合力，產生動力，達到以銷促學生學、以銷促教師（課）改、以銷促企業贏（利）的目的。

3.提高專業能力與提高綜合素質目標合體

長期以來金融專業學生專業核心能力和職業核心能力分塊培養，缺乏使之融合的載體。通過各類營銷金融產品實習實訓，學生在營銷前期的熟悉金融產品過程中加固了所學專業核心知識和技能，營銷過程中也提高了自身的各項職業核心能力。營銷產品的成功就是營銷自己的成功，因此學生容易從金融產品的營銷中獲得成就感，能迅速提高自信心，獲得進一步學習的動力，從而促進學生人格發展，實現培養能夠勝任金融一線崗位的人才培養目標。

三、實踐的成效

1.學生學習的態度發生轉變

以營銷產品為主要實踐方式的學生是以勞動者的身份出現，面對不同種類的產品，他們不得不邊學邊用，學以致用，他們容易從要我學變成我要學，能夠綜合應用平時學習形成的零碎的知識和技能完成既定的和額外的任務。

2.學生職業核心能力得到提升

通過營銷實訓，學生的組織協調、語言溝通、人際交往、抗挫折能力有了實質性的提升。從就業來看，專業近三年平均就業率96.73%。多數學生入職銀行、證券公司、保險公司等金融機構，就業對口率81.1%，平均月薪3852元/月，高于全國高職骨干校同類專業平均2706元/月的水平。根據我校人才培養質量評價第三方麥可思數據有限公司發布的《2012年深圳信息職業技術學院社會需求與培養質量年度報告》，金融管理與實務專業畢業生就業競爭力指數（綜合就業率、月收入、畢業時掌握的基本工作能力和就業現狀滿意度，是對學校培養畢業生就業能力的綜合評價）在整個學校排名第一（94.8%），成為我校最具競爭力的專業。

3.實訓基地建設得到發展和加強

由于調動了企業的積極性，企業嘗到了甜頭，從2007年到2012年底，專業先后與18家包含銀行、證券、保險公司的金融機構共建實訓基地，基地共接受了2190人次學生，共85周進行院外實訓，進行了各類金融產品營銷實踐活動，取得較大的社會反響。

4.學生滿意度高

通過營銷實踐，學生掌握了相關金融業務技能、熟悉了金融業務流程、具備了一定的金融職業素養，找到了收入高、發展前景好的工作，對于就業崗位和母校的培養都給出了很高的評價。根據麥可思就業報告，專業2011屆畢業生的就業現狀滿意度為65%，較本校平均水平（58%）和全國骨干校平均水平（52%）分別高出7個和13個百分點；畢業生對母校的總體滿意度高達91%，較本校平均水平和全國骨干校平均水平分別高出2個和4個百分點。

5.用人單位滿意度高

已畢業的學生因專業技能水平過硬、綜合素養較高，受到用人單位的充分肯定。通過對2010屆、2011屆、2012屆畢業生就業單位的問卷調查，我們了解到用人單位對本專業畢業生的綜合素質比較滿意，大都給予了較高評價，特別是對本專業畢業生的敬業精神評價較高。敬業精神主要考察學生在工作崗位上所表現出來的工作責任感、工作積極性和工作持續性，反映出專業畢業生在一線崗位上大都能踏踏實實地工作。

四、存在的問題和對策

1.學生思想工作須加大力度

營銷工作本身存在工作環境相對艱苦、挑戰性強，付出大量腦力體力勞動也不見得會一定取得營銷成果。學生面對挑戰出現抵觸思想問題甚至打退堂鼓情況時有發生，給企業、學校帶來不少實訓外的棘手問題。因此，在校內學習期間引導學生，幫助學生提前了解即將面對的困難，調整其心態，激發其斗志的思想工作就顯得十分重要。

2.實訓基地建設任重道遠

雖然校企生三方在前期的實訓中取得了一定成績，但專業與校企合作單位還處于臨時、淺層、缺乏系統的深入合作。特別是實訓單位在數量上和質量上還是不足以應對日益增長的學生數量和需達到的實訓目標要求。企業部門一般都有實習人數上限的規定，整班的學生同一時間段去院外實踐，一個單位或一類型單位不可能同時容納他們，所以只能分散到不同類型單位進行不同類型金融產品營銷，這對專業教學目標要求能夠統一標準造成困擾。因此，進一步完善校外實訓基地的運行和管理機制，建設數量夠質量高的院外實訓基地建設需下大力氣。專業可堅持“雙向基地、雙贏合作”理念，深化和加強校企之間的合作，加強校外實習基地的建設，提高校企雙方的合作質量，再新建10-15個高質量的校外實習基地。通過3年建設，可基本形成系統的實踐教學體系，建成“全真、集成、開放”的金融專業示范實習實訓基地。

3.實訓指導教師隊伍建設不足

一方面，專業本身派出的指導老師由于對日新月異的金融產品不能及時了解，導致指導學生乏力。另一方面，企業指導教師由于缺乏教學經驗，對學生特點不能及時掌握，用企業用人標準要求學生，會時常導致雙方矛盾和對立。因此要創建渠道讓學院教師深入金融機構及時了解金融產品，同時通過嘗試培養一批行企輔導員來改善教學效果。

4.教學實踐設計環節與企業提供實訓內容還存在差距

企業不會因為教學設計需要而調整其既定的工作計劃任務，所以學生在進行金融產品營銷實訓時，只能根據企業可以提供的產品或任務來安排崗位進行實習實訓；另外，企業出于保護商業機密的需要，使得學生在實訓中，往往學習內容和標準達不到教學設計的期望，完成的工作任務也與教學設計的專業技能有一定落差，學生得不到切實的鍛煉。針對上述情況，學院專業對于實訓教學方案和啟動時間，可考慮采取一定的靈活性。如經過前期實踐積累，專業可形成面向不同金融產品的實訓教學方案庫。另外，專業可靈活安排實訓的時間。