淺談農村養老保險存在的問題及解決方法

趙曉雪

（華東師范大學金融與統計學院，上海 200241）

國家安定和社會和諧的重要條件之一就是完善的社會保障體制，而作為一個農業人口大國，我國的農村養老保險體制對我國社會的健康發展，尤為重要。在近些年來，我國政府在這方面做了很多積極有益的探索，開拓了農村人口保障體制的新局面。然而，由于種種原因，在這個領域還存在些許不完善的方面，需要我們共同進一步解決。

一、農村養老保險體制現階段存在的問題

作為一個農業大國，我國近些年來對農村福利及保障做出了很多有益的探索。但也還存在諸多問題，主要表現在以下幾個方面：

（一）農村養老保險體制的覆蓋范圍有限，未能覆蓋所有的農民

隨著中國人口老齡化程度的加深，養老體制面臨的壓力也越來越大。據統計，現在世界上老齡人口最多的國家就是中國，而其中75%的老年人是農村人口。而現在的農村養老保險體制并不能完全覆蓋所有的地區，不能完整的針對所有農村人口。據統計，還有很多地區未納入養老保險范圍內。并且，進城務工的農民工既被劃在城市社會保障體制之外，又沒有計入農村醫療保險體制內，這是社會保障體制的一個很大的空缺，亟待改善。

（二）立法尚有欠缺，不能做到有法可依，有法必依

作為一個法治社會，首先要有完備的法律系統。而我國的法律系統卻在農村社會保障體制這一方面有所欠缺。現階段在這方面的執行依據，還只是在1992 年民政部門頒布的《縣級農村社會養老保險基本方案》的基礎上，稍加修改而形成的條文，缺少法律的規范性。這種在法制上的欠缺導致了在政策的執行過程中的模糊與不確定性，比如保險對象的不確定，保險資金來源不確定，保險管理方面的盲目性和隨意性等，都給社會保障體制帶來不少的矛盾和困難。而且，各個地方也沒能形成適合自己的一套確定的地方法規，不能做到因地制宜，還需要制定具體的實施細則和方法。

（三）管理體制不嚴謹，執行力度不夠

社會保障體制，尤其是農村養老保險體制的實施，是需要很嚴謹的管理體制的。這需要嚴密的工作流程，穩定專業的工作人員，由上而下的管理層次，以及商業保險的技術難度，對執行者要求較高。而現實情況是，有好多地區的執行力度不夠，人員松散，沒有嚴格的工作要求，導致每月沒有確切的數據報表，很難形成完善的工作流程，為政策的實施帶來很大的不利。

（四）傳統養老觀念影響農村養老參與度

農村養老很難完全依賴于土地，而對有的農民來說，土地仍是很重要的生產資料。隨著城市化的發展，大量農民子弟向城市涌進，再加上政策，氣候等多方面原因，農民從第一產業農業得到的收入占總收入的比重越來越少，從1978 到1998 年，由91.5%下降到57.2%。（數據來自《中國統計年鑒》）。僅僅靠土地的收入已經很難滿足農民的需要。由此看來，僅僅依賴于土地而進行的農村養老保險是不現實的，但是對于許多農民來說，土地又是極其重要的生產資源。如何平衡這兩者的比例關系，也是尚待斟酌的一個問題，而且要做到因地制宜，根據具體地區的具體情況，靈活的做出有針對性的措施。

（五）資金的籌集與基金的管理仍然存在問題

在有些地區，由于社會風氣問題，為養老保險籌集的資金不能真正落實到農民手中。少數貪污腐敗的鄉、村政府官員挪用養老保險專項資金為自己投保，還有部分鄉政府以種種理由把這部分的資金用到其他方面，這就導致養老保險不能像政策中一樣真正使農民受惠。資金的籌集和基金的管理仍需要更加嚴格的管理與落實方案。而且，養老基金保值增值渠道窄，途徑少，只能通過存入銀行和購買國債，仍需要進一步拓寬，提高民眾積極性。

二、農村養老保險機制存在問題的原因探究

（一）根本原因：城鄉二元經濟體制政策的實行

建國以來，國家為了發展工業，占用了大量農業勞動力，導致第一產業發展的滯后，農民生活水平普遍有待提高。而且國家采用城鄉分割的戶籍制度，這就阻礙了城鄉一體化的進行，將農業人口與城市分割開來，為社會保障的有效實行增添了阻力。而且農村的受教育水平普遍較低，維權意識維權能力尚待提高，這就導致在養老保險權益受侵犯的時候也很難及時的維護自己的權利。

（二）法律體制的不完善，在這一方面仍有缺口

我國在養老保險方面的法律仍有很大擴展和豐富的空間。現行的法律條文也只是在1992 年民政部門頒布的《縣級農村社會養老保險基本方案》的基礎上稍加改進實行的，不夠具體，執行力度也不夠大。

（三）管理體制存在漏洞

首先，養老保險的管理實行需要專業化的職員，而在很多地區還不能達到這一標準，不專業的工作，不合格的數據提交，給統計和執行帶來很大麻煩。第二，各部門分工混亂，在有的地區養老保險還歸于民政部門的管理，而在有些地區過渡到了勞動保障部門。第三，投保程序不人性化，對于投保人員來說過于繁雜，需要辦理很繁雜的手續，而且還要進城領保險金，費時費力。

三、要改善農村養老保險體制的解決方案

（一）完善立法，有法可依，有法必依

建立并完善《社會保險法》以及針對于農村的農村社會養老保險相關法律，保證有法可依，在遇到相關情況時有所參考。包括養老保險金發放的對象，條件，領取的程序，養老保險金的管理與運營，爭議的處理等等內容，并確保在執行過程中有法必依，真正發揮法律的公平公正的效益，規范農村養老保險體制。

（二）統籌城鄉發展，促進城鄉和諧

城鄉二元體制仍然是阻礙和諧社會的很大的因素，城鄉居民福利的不對等也導致了很多社會矛盾。要真正實現城鄉統籌發展，促進城鄉和諧，首先應推動農村經濟的進一步提高，提高農民的生活水平。其次應該加強農民的教育，提高受教育水平，提高農民的維權意識與維權能力。增強農民的社會保障和社會福利，公平公正的為農民帶來優惠。

（三）完善管理體制，真正為民謀福利

要有穩定的基本政策，并進行人性化的完善，做到真正的便民利民。養老保險是社會保險，而不應該完全依照商業保險的路子實行。在對工作人員的篩選和管理過程中也應嚴格。另外，充分發揮土地的作用，土地是農民生存的根本，國家的社會保障政策也不能脫離土地。充分發揮家庭的養老作用，孝道是中華民族的傳統美德，不僅要加強道德上的教育，還應完善相關法律。

（四）因地制宜進行養老保險制度的執行

我國各地區的經濟發展水平不同，社會保障及社會福利體制也有所差異，這就需要各個地方政府根據本地的實際情況進行不同程度的改革與完善。因地制宜制定具體的規范方法，推進養老保險制度的實行。

（五）加強養老資金的籌集和基金的管理

加強監管，確保養老金進入了農民的手中。明確法律責任，利用國家強制力確保資金的管理。對于挪用公款者處以嚴厲的懲罰，建設陽光公正的法治政府。

四、總結語

總之，農村養老保險的實行，前途是光明的，道路是曲折的。相信通過政府和民眾的共同努力，可以逐步完善我國的農村社會養老保險制度，真正為民眾帶來福利，為老人帶來幸福。

[1] 熊櫻.完善我國農村養老保險基金籌集模式的思考[J].內蒙古農業大學學報(社會科學版)，2011(02).

[2] 李小紅.試析日本農村養老保險及其對中國的啟示[J].西南農業大學學報(社會科學版)， 2011(01).

[3] 李文穎.對于完善我國新型農村養老保險制度的建議[J].現代經濟信息，2010(22).