淺談物流金融質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展之路

屈 波

（陜西郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，陜西 咸陽 712000）

一、 物流金融質(zhì)押業(yè)務(wù)概述

物流金融從廣義上來說是指在現(xiàn)代物流整個(gè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，運(yùn)用金融工具實(shí)施物流、商流、資金流、信息流的有效結(jié)合，組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中資金的運(yùn)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值增值的一系列業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。從狹義上講，就是金融業(yè)和物流商在供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中向客戶提供的資金融資、貸款、結(jié)算、租賃、保險(xiǎn)等服務(wù)。

在我國，隨著第三方物流的興起，信息技術(shù)的發(fā)展以及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，使得銀行與物流企業(yè)的協(xié)作下對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的監(jiān)管成為可能。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)銀業(yè)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，銀行與物流公司共同合作，為擁有在庫、在途貨物所有權(quán)的企業(yè)提供以貨物或代表貨物權(quán)利的憑證為質(zhì)押的新型融資授信服務(wù)。這種業(yè)務(wù)創(chuàng)新有效地解決了我國目前中小企業(yè)流通中的短期融資問題，同時(shí)也使物流企業(yè)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤率萎縮的情況下找到了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

二、我國質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

在我國以鋼材、木漿、棉花、石油、聚乙烯、聚丙烯、汽車等為主的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)有倉單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制幾種模式，目前尤其是以動(dòng)態(tài)質(zhì)押總量控制在原料類產(chǎn)品質(zhì)押中應(yīng)用最為普遍。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制：指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的最低庫存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管人倉儲(chǔ)保管的貨物，銀行委托監(jiān)管人不間斷地占有質(zhì)物，在監(jiān)管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制。

中國的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式從靜態(tài)向動(dòng)態(tài)的轉(zhuǎn)變，對(duì)于物流企業(yè)而言，監(jiān)管的操作難度無疑增加了，同時(shí)也增加了質(zhì)押監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。近年來質(zhì)押物以假充好、強(qiáng)行出庫、物權(quán)不明；其次由于企業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致物資跌價(jià)、過期問題；監(jiān)管員串通企業(yè)作假賬、私自放貨的問題；質(zhì)押合同倉儲(chǔ)合同問題等產(chǎn)生的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)案例比比皆是。因此在物流企業(yè)推動(dòng)這項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中規(guī)范化成為作業(yè)管理的核心和重中之重。

三、物流金融質(zhì)押業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展思路

（一）主體規(guī)范化

物流公司在參與和發(fā)展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，事前一定要對(duì)于企業(yè)經(jīng)營信息如經(jīng)營范圍、注冊資本金、法人代表、財(cái)務(wù)狀況、上下游企業(yè)等情況準(zhǔn)確掌握。這些數(shù)據(jù)和信息在一定程度上能反映出質(zhì)人的資信情況，這對(duì)于減少物流公司的質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)能從源頭上得以控制。同時(shí)必須與國際、國內(nèi)環(huán)境相結(jié)合，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行分析，了解銀行審批的貸款金額、首批質(zhì)押物監(jiān)管數(shù)量和價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)警戒線等方面內(nèi)容，明確能否滿足銀行的監(jiān)管要求，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

另外對(duì)于質(zhì)押物的發(fā)行屬性如性質(zhì)、物態(tài)、保質(zhì)期限、包裝情況、計(jì)量方法等要分析，并且要求物流企業(yè)對(duì)于企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管從業(yè)人員不斷提高專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。能夠有效地對(duì)于質(zhì)押物資進(jìn)行監(jiān)管。

（二）業(yè)務(wù)流程規(guī)范化

目前質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)大都采取庫外質(zhì)押監(jiān)管模式或多庫質(zhì)押監(jiān)管模式，在管理上存上一定的管理層次和管理幅度的難題。因此物流公司在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮常規(guī)業(yè)務(wù)管理體系、異常狀態(tài)管理、應(yīng)急管理三個(gè)層面。

在常規(guī)業(yè)務(wù)管理體系在構(gòu)建時(shí)應(yīng)以現(xiàn)場管理為基礎(chǔ)、以片區(qū)或網(wǎng)絡(luò)為單元再輔以管理監(jiān)管、稽核監(jiān)管。特別應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場管理的制度建設(shè)，提高現(xiàn)場監(jiān)管人員的作業(yè)規(guī)范化程度。目前由于大都數(shù)監(jiān)管都在庫外進(jìn)行，物流公司對(duì)于質(zhì)押現(xiàn)場的出入庫操作、堆垛、盤點(diǎn)等物流作業(yè)方式要進(jìn)行規(guī)范，要明確動(dòng)態(tài)質(zhì)押的特質(zhì)，保證質(zhì)押物的數(shù)量和價(jià)值。另外對(duì)于物流企業(yè)和銀行之間的業(yè)務(wù)銜接也要不斷的規(guī)范，在信息的傳遞方面，要及時(shí)、有效、真實(shí)的反映質(zhì)押合同的相關(guān)內(nèi)容。從而確保物流公司的質(zhì)押人員在現(xiàn)場作業(yè)時(shí)有依據(jù)，有參照。

對(duì)于異常管理和應(yīng)急管理是企業(yè)在正常監(jiān)管以外的特殊業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)。幾年來隨著質(zhì)押業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，出現(xiàn)的個(gè)案也給物流企業(yè)帶來了一些啟示，目前已在行業(yè)內(nèi)逐步完善了相關(guān)的異常管理和應(yīng)急管理的業(yè)務(wù)處理流程。

（三）單證、信息管理規(guī)范化

單證數(shù)據(jù)管理是質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的核心，由于目前以庫外和多庫監(jiān)管為主，所以信息管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和信息傳遞的技術(shù)成為物流企業(yè)在開展質(zhì)押業(yè)務(wù)過程中重要的難題。目前有些物流公司已經(jīng)健全了現(xiàn)場管理過程中數(shù)據(jù)管理的系統(tǒng)，如出、入庫單；總賬、明細(xì)賬；貨位圖、盤點(diǎn)表；日報(bào)、周報(bào)、月報(bào)等。在處理方式方便仍以EXCEL為主，數(shù)據(jù)處理準(zhǔn)確性由于人為因素欠佳，數(shù)據(jù)傳輸存在滯后的現(xiàn)象。因此，目前在數(shù)據(jù)和單證方面實(shí)現(xiàn)軟件化管理、在數(shù)據(jù)傳輸方面實(shí)現(xiàn)同步化將是物流公司在擴(kuò)張質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面必須攻克的難題。

（四）質(zhì)押監(jiān)管人員管理規(guī)范化

在我國，質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)剛剛興起的業(yè)務(wù)。同時(shí)，由于質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)涉及到金融、信用擔(dān)保、物流管理和法律等諸多專業(yè)領(lǐng)域以及銀行、物流企業(yè)、供應(yīng)商和經(jīng)銷商等諸多參與方，其管理難度較大，對(duì)管理人員整體素質(zhì)要求較高。而物流公司對(duì)于質(zhì)押監(jiān)管人員的配備要么是企業(yè)內(nèi)部調(diào)崗、要么社會(huì)招聘，在專業(yè)性、溝能能力、協(xié)調(diào)能力等方面存在一定的問題，導(dǎo)致監(jiān)管現(xiàn)場出現(xiàn)問題，給公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理帶來一定的困難。提高質(zhì)押監(jiān)管人員的學(xué)歷水平、進(jìn)行必要的崗前培訓(xùn)、規(guī)劃監(jiān)管人員的職業(yè)發(fā)展等都成為物流企業(yè)質(zhì)押業(yè)務(wù)是否能有效開展的必要條件。

（五）強(qiáng)化事前、事中、事后的全面質(zhì)量管理思路

總之物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，是目前解決我們流通問題和中小微企業(yè)融資和降少銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高物流公司營業(yè)收入的重要渠道。不斷規(guī)范物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)管理是促進(jìn)和保障該業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的必要手段。

參與文獻(xiàn)

[1]張建魯，王業(yè)芳.物流企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類型及其防范[J].商品與質(zhì)量，2012(08).

[2]段偉常，張仲義.物流金融中質(zhì)押監(jiān)管的業(yè)務(wù)體系構(gòu)建分析[J].物流技術(shù)，2009.