全省深入推進“一創兩建”工作的三點意見

周振海

（中國人民銀行昆明中心支行，云南 昆明 650021）

自“一創兩建”工作開展以來，全省各級金融機構積極響應省政府的號召，按照昆明中支的工作部署，以高度的社會責任感和熱忱的工作態度，全力投入到各項工作的推動中，取得了令人振奮和鼓舞的工作成績。就下一階段全省深入推進“一創兩建”工作，我講三個方面的意見。

一、進一步提高認識，增強做好金融服務“三農”工作的責任感和使命感

“三農”問題事關民生、事關民心、事關社會穩定，歷來是黨和國家工作的重中之重。云南農業人口眾多，農村地區金融服務相對薄弱，加強和改善農村金融服務體系建設，既是全省金融業發展的需要，更是我們義不容辭的職責。全省各級金融機構要進一步提高認識，以高度的責任感和使命感，強勢推進“一創兩建”工作深入持續開展。

一是要提高對金融支持服務“三農”工作的責任意識。目前，我國農村基礎設施建設和社會事業發展相對滯后，城鄉居民收入總體上還存在較大差距，影響到了社會主義現代化整體進程。為此，黨的十八大提出要加強統籌城鄉發展，加大強農惠農富農政策力度，全面改善農村生產生活條件，實現城鄉發展一體化。金融是現代經濟的核心，是市場要素聚集擴散、優化資源配置最重要的手段和途徑，做好農村金融服務，已成為促進城鄉發展一體化的核心動力之一，是破解“三農”難題的重要推手。我們深入開展的“一創兩建”工作，在加快推進農村金融基礎設施和服務體系建設的同時，又充分發揮了金融對農村市場資源的基礎配置作用，符合國家把基礎設施建設和社會事業重點放在農村的方針，符合廣大農民平等參與現代化進程、共享經濟發展成果的意愿，是深化農村改革、推進城鄉發展一體化建設的有效手段。因此，我們要站在國家長遠發展的戰略高度，站在社會長治久安的政治層面，持續組織推動“一創兩建”工作深入開展。

二是要從云南經濟社會發展的高度來推動工作。黨的十八大提出全面建成小康社會的目標，對小康社會目標賦予了新的內涵。云南經濟總量偏小，基數低、底子薄，農業比重大，農村人口多，農民收入低，“三農”發展不足是當前最大、最現實的省情。2012年，全省城鎮化率39.3%，在全國僅排第29位；農民人均純收入5417元，僅為全國平均水平的三分之二；農村貧困人口1014萬左右，其中，4個集中連片特困地區的貧困面積較大，自然災害頻發，脫貧脫困任務艱巨。在未來8年中，云南要與全國同步全面建成小康社會，農村是我省的難點，也是重點所在。解決好“三農”問題，既是最大的民生，也是全省經濟健康快速發展，實現“翻兩番、增三倍、促跨越”目標，與全國同步全面建成小康社會目標的重要保證。作為在滇的金融部門，助推“三農”發展，義不容辭、責無旁貸。要站在全省經濟發展和社會穩定的高度，進一步提高認識、解放思想，以保障和改善民生為重點，多謀民生之利、多解民生之憂，通過深入開展“一創兩建”工作，解決好當前全省農村地區人民最關心最直接最現實的金融服務問題，全面改善云南農村地區金融服務缺失的狀況，為邊疆百姓謀福祉。

三是要從深化金融體制改革的角度來加強工作統籌規劃。黨的十八大提出，要深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系。其中構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，是深化金融機構改革的重要內容之一，要求以服務“三農”為根本方向，充分發揮各類金融機構的優勢作用，鼓勵各類金融機構積極探索服務“三農”的有效方式，引導、帶動更多信貸資金和社會資金投向農村。開展“一創兩建”的目的就在于：通過加大農村金融產品和服務方式創新力度、加強農村支付服務環境建設和信用體系建設，全面改善農村金融服務環境，從而達到金融資源的有效配置。這既是深化農村金融體制改革的需要，更是涉農金融機構自我發展的現實需要。實踐證明，自啟動“一創兩建”工作以來，全省涉農金融機構及銀聯等金融服務組織自身也得到了長足發展。2012年，全省農村合作金融機構營業性網點進一步增至2380個，凈利潤比2010年末增長了一倍，不良貸款率較2011年下降0.87個百分點；銀聯銀行卡專業化服務體系及農村受理市場進一步發展和完善，業務領域不斷擴大，自身實力大大提高。因此，全省各級金融機構要充分認識“一創兩建”工作助推金融改革發展的重要作用，以深入開展“一創兩建”工作為契機，加強統籌和規劃，把握發展機遇，持續推動金融服務創新，不斷拓展農村金融市場，有效構建服務“三農”、支持實體經濟發展的現代農村金融服務體系。

二、明確目標任務，深入推進“一創兩建”各項工作

前一階段，我們立足省情實際，通過精心組織推動，完善工作機制，搭建創新平臺，整合各方資源，有效推動了“一創兩建”工作的開展，為農村金融服務環境的根本改善作了大量積極有益的探索，成效明顯，效果顯著，實現了金融機構和“三農”共贏。下一步，我們仍要立足各地實際，按照《金融服務“三農”“一個創新 兩個建設”工作規劃》的部署和要求，進一步明確工作目標和具體任務，充分發揮各地區、各單位、各部門的工作優勢，加強統籌規劃，細化工作措施，確保“一創兩建”工作持續推進。

一是加快推進農村金融產品和服務方式創新工作。要積極開發多樣化農村信貸產品，創新抵質押模式,擴大擔保抵押范圍，增加小額信用貸款產品數量，擴大農戶小額信用貸款和農合聯保貸款的覆蓋面,積極探索開展農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款業務，全面推進林權抵押貸款業務，進一步優化農戶貸款業務流程，加強涉農信貸與保險、期貨、銀行間債券市場的聯動，提高農村金融服務質量和服務效率，逐步形成一批成熟的、符合云南“三農”發展需要的農村金融產品。2013年，要實現全省銀行業金融機構涉農貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，增量和占比高于上年水平的目標。其中，重點監測的農村金融創新產品貸款增速高于全省各項貸款的平均增速；縣域金融機構新增貸款投向“三農”的增速高于上年水平；土地承包經營權抵押貸款、農村居民房屋抵押貸款、農村專業合作社貸款明顯增長；全省新增林權抵押貸款力爭達到50億元；小額擔保貸款累計發放金額力爭達到90億元。

二是進一步改善農村支付服務環境。要積極推廣普及農村非現金支付工具的應用，鼓勵各類農業專業市場和收購企業使用非現金支付工具。不斷拓展農村支付清算網絡覆蓋范圍，支持農村地區銀行機構加入結算賬戶管理系統和聯網核查信息系統。推動完善農村支付服務市場建設，有效推進銀行卡的聯網通用，逐步改善農村地區用卡環境。2013年，各金融機構要進一步拓展惠農支付業務服務領域，促進惠農支付業務穩步增長，實現惠農支付業務服務點全省12620個行政村的全覆蓋；要依托惠農支付服務點，繼續推進煙草收購非現金支付，加大其它農副產品收購電子支付的推廣應用，非現金支付推廣應用要比上年提高10個百分點；要加強基礎設施建設，農村地區銀行類金融機構接入現代化支付系統覆蓋率要比上年提高5個百分點，接入行內系統在2012年的基礎上要進一步擴大；要鞏固現有銀行卡刷卡無障礙示范街建設成果，充分發揮現有示范街的示范效果，力爭年內新建20條縣級刷卡無障礙示范街。

三是全面推進農村信用體系建設。要在總結前兩年試點工作經驗的基礎上，在全省全面推進農村信用體系建設，圍繞“建立全省統一的農戶信用信息管理系統，適時更新完善農戶信用信息，加強信用戶、村及鄉（鎮）建設，進一步改善農村信用環境，加大對農戶的信貸支持”的工作思路，人民銀行要建立全省統一的農戶信用信息管理系統，2013年2月底前，昆明中支統一從省農村信用聯社的信貸管理系統中導入其農戶信用信息，試點工作期間新采集的農戶信息由各地按照數據規范錄入（導入）人民銀行農戶信息管理系統；要適時更新完善農戶信用信息，金融機構對農戶凡發生信貸業務時，要按照人民銀行統一的指標要求采集更新完善農戶信息，并即時將信息變動情況更新到人民銀行農戶信息管理系統，人民銀行要加強對金融機構更新完善農戶信息工作的考核；要加強信用戶、信用村及信用鄉（鎮）建設，昆明中支將制定出臺全省統一的“三信”創建辦法，各州市中支要組織有關金融機構結合實際制定各州市“三信”創建實施細則，健全考核評定及授牌機制，要把“三信”建設與新農村建設和城鎮化建設有機結合起來，提升農戶信用意識，進一步改善農村信用環境。各級人民銀行要引導金融機構充分應用“三信”創建成果，對信用戶、信用村及信用鄉（鎮）給予貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠等政策，積極拓展農戶貸款，加大對農戶的信貸支持。

四是進一步擴大“一創兩建”工作內容。各級人民銀行要加強指導，充分運用支農再貸款等政策工具，引導金融機構創新服務品種、方式，加大信貸投入，全力做好社會主義新農村建設、高原特色農業、莊園經濟、城鎮化建設、農民市民化進程中的金融服務。要加強對災后農村地區的金融支持，促進災區農村加快恢復重建工作，改善災區農戶的生產生活條件。要積極支持村鎮銀行等新型金融組織，促進農村地區金融組織體系多元化發展，不斷增強農村地區的金融服務功能，降低“三農”融資成本。要拓寬農村金融服務領域，按照“惠農支付業務”網點與反假人民幣、金融知識宣傳站建設相結合，實現“站點合一”，豐富網點功能的要求，把點與站的建設同謀劃、同建設、同管理，大力推進，增強“惠農支付業務”網點的宣傳與綜合服務功能。要創新工作方式，積極促進涉農信貸政策與財政政策的協同融合，爭取地方政府通過貼息、擔保、獎勵等方式，加大對涉農信貸和農村金融服務創新工作的支持與撬動，提高農村直補到戶資金的運用效率，逐步形成涉農貸款與財政補貼、保險保障等多方面資金相結合的金融支持模式。

三、加強統籌協調，確保“一創兩建”工作取得實效

2012年9月，昆明中支印發了《金融服務“三農”“一個創新 兩個建設”工作規劃》，明確了“一創兩建”以地方政府主導、人民銀行牽頭、金融機構為主的工作原則，各地各部門要按照規劃要求，加強統籌協作，合理分工布局，結合各自實際，進一步制定規劃措施、完善工作機制，在鼓勵業務創新和加強目標管理的同時，堅持穩健推進，強化風險管理，確保“一創兩建”工作持續開展并取得實效。

一是進一步強化人民銀行的牽頭作用，加強組織推動。全省各級人民銀行要進一步發揮牽頭作用，積極履行溝通協調、組織推動、引導統籌等工作職責，完善各層級的溝通協調機制，明確成員單位職責，定期召開領導小組會議，研究制定政策措施和發展規劃，協調解決工作中存在的困難和問題。要進一步明確目標，落實責任，加強監測評估和監督檢查，通過建立健全“一創兩建”監測評估制度，充實完善監測和考核指標體系，進一步強化對人民銀行系統自身“一創兩建”工作開展情況的責任落實，加大對金融機構目標完成效果的考核力度。要加強工作指導和實地巡檢，及時全面掌握工作開展情況，增強金融機構執行各項政策措施的自覺性和準確性，切實提高“一創兩建”工作成效。

二是進一步加強與各級政府部門的匯報溝通，突出各級政府的主導作用，爭取更多的重視和支持。各地要加強與政府部門的工作聯動，加強匯報溝通，爭取更多的配套政策和專項資金支持。通過與各級政府共同建立激勵機制、完善激勵手段，支持各金融機構進一步做好“三農”金融服務工作，引導和鼓勵更多的金融機構參與到“一創兩建”工作中來，增強金融機構創新業務手段的主動性和積極性，進一步拓展金融服務“三農”的業務空間。

三是充分發揮金融機構的主體作用，加大業務拓展力度。各涉農金融機構要充分發揮在“一創兩建”工作中的主體作用，將自身業務拓展與“一創兩建”緊密結合起來，結合總體規劃，分解制訂階段性實施方案，進一步健全工作機制，積極主動地圍繞農民需求什么樣的金融品種、農業產業結構調整需要什么樣的金融服務等問題，落實措施，加大創新，拓展業務。要突出區域特色和自身優勢，有針對性地解決好各地“三農”金融服務中的難點、熱點問題，切實增強“一創兩建”工作成效。銀聯等金融服務組織要加強與政府和涉農金融機構的溝通聯系，做好農村地區銀行卡受理市場的組織推動和環境建設工作，加強業務保障和技術支撐，加快農村和邊遠地區銀聯網絡系統的建設，滿足農村地區群眾日益增長的用卡需求。

四是加強創新與風險防范統籌。各部門要堅持穩健推進的原則，在積極開展金融產品和服務方式創新、強化支付服務體系建設和擴大農戶信用信息共享范圍的同時，正確處理好金融創新與風險防范的關系，不斷強化監督管理，充分運用現代金融風險控制技術，合理分散金融風險，科學防范法律風險，嚴格控制道德風險，有效防范操作風險。在“一創兩建”的推進過程中，各部門要進一步加強安全管理，認真抓好制度落實和硬件建設，強化督促檢查和應急管理，確保網絡業務系統安全穩健運行，切實有效維護金融穩定，為各項創新工作的深入推進營造安全良好的環境。

五是加大宣傳與培訓力度。要通過電臺、電視、報紙、網絡等宣傳媒介，廣泛宣傳報道“一創兩建”的工作動態、成效、經驗和先進典型，為推進“一創兩建”工作營造良好的輿論氛圍。人民銀行和轄區金融機構，要利用相關工作平臺和業務窗口，幫助廣大農戶及時了解掌握金融知識和政策法規，加強在農村地區宣傳推廣銀行卡、電子轉賬等非現金支付工具的使用，引導和培養農村地區農民使用非現金結算，提高用卡意識，改變消費習慣，使廣大農村地區的農戶享受更多更好的金融服務。要加強對全省人民銀行的業務培訓，增強基層人民銀行執行、運用各項政策法規的素質。各級人民銀行要組織轄內金融機構開展專業知識、業務能力培訓，通過不定期舉辦講座輔導、開展業務技能考試與崗位練兵等形式，切實提高農村地區金融服務水平。