注重實效 全面推進農村信用體系建設試點工作

中國人民銀行鎮沅縣支行

（中國人民銀行鎮沅縣支行，云南 普洱 666500）

2011年全省金融服務“三農”“一個創新兩個建設”工作會議召開后，鎮沅縣被確定為普洱市創新農村金融產品與服務、加快農村信用體系建設的試點縣。一年來，我們以完成省政府下達的全縣50%農戶參加農村信用體系建設試點任務為工作底線，以建立農戶電子信用檔案、增加“三農”信貸投放為目標，按照“注重實效、爭取全縣全覆蓋”的試點工作要求，真抓實干，努力實踐，取得了階段性成效。

一、成效

一是試點工作全覆蓋。截至2012年末，全縣109個村委會全面完成農戶信用信息采集工作。縣農村信用體系建設領導小組組織采集農戶信用信息42313戶，占全縣農戶數的93%，其中省定試點鄉（鎮）采集面達到100%；領導小組共評定信用農戶21228戶，信用村57個，信用鄉鎮4個，分別占全縣已采集農戶信用信息數及所轄村委會、鄉鎮數的50%、52%和44%。其中22886戶農戶信息成功導入“云南省農戶信用信息系統”，建立了電子信用檔案。農戶信用信息采集建檔面及信用戶、信用村、信用鄉鎮評定創建面均達到了省政府確定的試點目標。

二是調動了涉農金融機構信貸支農的積極性。農行鎮沅縣支行在鄉鎮沒有機構網點的條件下，充分應用人民銀行組織開展的信用農戶評價成果，積極送貸下鄉，推出林權抵押貸款、農戶小額信用貸款、農村個人生產經營貸款、農村青年信用示范戶貸款等品種，加大對信用戶、信用村的信貸支持，授信農戶9148戶，授信金額31359萬元，貸款農戶459戶，貸款金額2658萬元。鎮沅縣農村信用社繼續發揮支農主力軍作用，共為21128戶“信用戶”授信128650萬元，為13877戶“信用戶”發放貸款83098萬元。2012年末，全縣金融機構農戶貸款余額10.47億元，其中農村信用社9.6億元，占比為92%；農業銀行0.87億元，占比為8%，比2010年上升14個百分點。多元化的農戶信貸供給市場雛形顯現，受到了縣委、政府的認可和農戶的歡迎。

三是農村信用環境得到改善。“守信光榮、失信可恥”觀念深入人心，為爭取評上信用農戶，部分借款人主動歸還拖欠多年的銀行借款，實現了從“要我還貸”到“我要還貸”的根本性轉變。各鄉鎮把“信用村（組）”作為發展當地經濟的無形資產，積極幫助信用社清收不良貸款。農村信用環境的改善，有效促進了農民增收致富和金融部門經營效益的提升。2011年全縣農民人均純收入達3993元，同比增長27.3%，2012年預計實現農民人均純收入6068元，同比增長52%。農村信用社不良貸款（五級分類）率逐年下降，由2010年的3.73%下降到2012年的1.45%。利潤總額逐年上升。

二、做法

一是人行推動、政府領導、上下協調。第一，普洱中支黨委積極匯報，推動市政府發揮領導作用。市政府在2011年第29次常委會議上，把鎮沅縣確定為普洱市農村信用體系建設試點縣，并安排專項資金支持鎮沅縣開展工作。同時，積極動員銀監、稅務、工商、質檢、公積金、涉農金融機構等相關部門積極參與試點工作。第二，鎮沅縣委、縣政府將農村信用環境建設作為優化投資環境的基礎性、戰略性工程來抓。2012年2月印發了《鎮沅彝族哈尼族拉祜族自治縣加快推進農村信用體系建設試點工作實施方案》，成立縣級工作領導小組，并相繼在恩樂、古城、勐大、者東四個鄉（鎮）成立農戶信用等級評價小組，在57個村委會成立農戶信息采集小組。第三，加強督促指導。2012年6月，普洱中支黨委理論學習中心組全體成員到鎮沅縣開展農村信用體系建設工作調研，深入分析試點工作存在問題及下一步工作重點，提出指導意見，確保工作穩步推進。

二是加強宣傳培訓，夯實輿論與業務基礎。第一，人民銀行與農村信用社聯手，深入鄉鎮和部分村組開展宣傳。2012年4月18日鎮沅縣人行在恩樂鎮團結村委會開展了首場針對村委班子、大學生村官及信息采集小組成員的培訓，隨后在全縣各試點鄉鎮、村委會展開培訓；第二，聯合新聞媒體，通過農村信息電子顯示屏等多種形式宣傳農村信用體系建設的意義、農戶小額信用貸款的相關政策及要求；第三，推動縣委將金融知識納入縣委黨校課程，加大對大學生村官金融知識的培訓力度。

三是健全工作機制、有效開展信息采集。第一，制定《鎮沅縣試點農戶家庭資產計價標準》，確保農戶家庭資產收入估值的準確性。第二，制定《鎮沅縣農戶信用信息采集評價操作規范》，規范操作流程，統一工作口徑。第三，探索農戶信息采集方式。分別先在團結村由村組干部、大學生村官采集信息及在勤勞村由農村信用社信貸員采集信息進行試點，并對兩種信息采集方式效果進行對比，最終確定采取村組參與度高、速度較快、信息較準確的“團結模式”，隨后在其余5個鄉鎮推廣，全面啟動農戶信息采集工作。第四，建立農戶信息審核聯動機制。先由信用評價小組、農信社初審，再報至縣人民銀行復審，針對報送信息存在的問題及時開展再培訓，確保采集信息真實、準確、完整。第五，聯合內外部力量開展信息錄入。先期制定《人民銀行鎮沅縣支行農戶信息錄入管理辦法》，規范信息錄入工作流程，并發動人民銀行員工和青年志愿者參與信息錄入，為農戶電子信用檔案建設工作順利推進提供了人員保障。

四是充分發揮農村青年示范作用，擴大試點工作成效。將“個體工商戶”、“科技示范戶”、“農村青年創業致富帶頭人”、“大學生村官”等在農村及農業領域積極創業、帶領農民群眾共同致富的青年以及積極參與農民專業合作社的青年作為信用示范戶優先評選對象，并將農村青年信用示范戶的授信、貸款發放工作與農村金融產品創新有機結合起來，推出農戶小額信用貸款、農戶林權抵押小額貸款、勞動密集型小企業貸款、小額扶貧貼息貸款、小額擔保貼息貸款、“貸免扶補”創業小額貸款、青年創業小額貸款等創新性金融產品，滿足農村青年信用示范戶不同信貸需求，切實發揮農村青年在新農村建設中的帶頭作用。

五是建立激勵機制，提供融資便利。各涉農金融機構結合自身實際，對信用戶、信用村（鎮）出臺相應的貸款優惠政策。對農村青年信用示范戶開辟融資“綠色通道”，示范戶僅憑有效身份證件、示范戶證書和印章即可隨時到所屬鄉鎮農信社和農業銀行辦理貸款，并給予降低一個貸款利率檔次的優惠政策。目前，我們正在積極向縣委、縣政府匯報農村信用體系建設試點工作取得的初步成果，協調縣涉農部門制定具體扶持措施報縣委、政府審批。

三、下一步工作

人行鎮沅縣支行將以此次“一創兩建”推進會為契機，積極推動政府和涉農金融機構進一步健全農戶小額信用貸款和聯保貸款擔保基金等風險補償機制，將工作重心轉向如何鼓勵和引導涉農金融機構充分應用農戶信用評價成果，加大對“信用戶、信用村和信用鄉鎮”的信貸支持力度上來，切實解決農戶貸款難、融資貴等難題，爭取在金融服務“三農”“一個創新兩個建設”工作中取得更好的成績。