關于優化我國住房公積金的思考

于成鋼

【摘 要】近年來由于經濟的飛速發展，住房問題已經成為備受人們關注的熱點問題，住房公積金制度的建立為百姓帶來許多利益，但是，就目前來看，住房公積金制度仍然存在許多問題，如果這些問題長期得不到解決，人們就無法真正享受住房公積金帶來的最大化的利益。由此可見，住房公積金制度的優化迫在眉睫，一個完善的制度體系是一個偉大事業蓬勃開展的基礎和保障。

【關鍵詞】住房公積金；優化；問題；對策

0.前言

我國在一九九幾年住房制度才開始有了變化，從以計劃體制為主體演變為以市場體制為主體。那時候已經沒有了福利分房的政策，出現了另一種形式，叫做市場化商品房，這就不得不改革當時的住房制度，但是一方面由于當時社會還比較落后，住房公積金這樣的新名詞在我國還不存在市場，另一方面住房分配制度的改革又勢在必行，所以在當時的政策鼓勵下，我國吸收國外的先進的住房策略，在住房方面，開始了住房公積金之路。

1.我國住房公積金的發展歷史

九一年，上海市首次向新加坡學習，引進了住房公積金這一先進的住房制度，而且受到了中國人民建設銀行的支持。從此，住房公積金制度在我國正式被使用，并且取得了重大成效，帶來了極大的經濟效益。住房公積金制度的建立，給人們住房困難問題的解決帶來了福音。到九四年，國務院頒布了《國務院關于深化城鎮住房制度改革的決定》，顯然住房公積金制度已經給政府、百姓以及企業帶來了各自不同的利益，是對住房公積金在解決城鎮化住房問題中所起到的作用的肯定，此項政策的頒布極大的鼓勵了住房公積金制度發展。到九八年，住房公積金制度已經遍布全國很多省、市、縣、鎮等，至此，住房公積金制度在全國已經全面推行。到九九年，《住房公積金管理條例》正式頒布，此項條例進一步規范了住房公積金的適用人群、覆蓋區域、資金用途、風險簡介等。二零零二年，國務院再一次修改了這個條例，又一次補充和修改了住房公積金繳納主體、監督機構、決策機構及其職能、監管辦法及處罰措施等。之后又多次頒發各種法案和通知，以促進住房公積金制度的合理化，更適應中國特色社會主義道路的探索發展。

2.我國住房公積金存在的問題

2.1目前我國住房公積金制度地區發展不平衡

住房公積金在某些地區供不應求，而在其他地區卻資金沉積，比如說像北京、上海、廣州這樣的發達地區，由于經濟發展速度快，人口密集，買房熱，造成住房公積金不足，只能通過向銀行借貸的方式來補貼資金，這樣就導致了住房公積金政策無法全面實施。但是在一些中低等水平、人口密度相對較小的地區，有很大一部分住房公積金得不到使用。住房公積金制度存在區域封閉性，不同的地區又無法相互調配資金，形成嚴重的浪費現象，這樣自然無法體現住房公積金的優越性，不但有礙住房公積金制度的完善和發展，而且不利于人們生活質量的提高和社會的發展進步。

2.2住房公積金的歸集率比較低

目前，住房公積金覆蓋面還處于比較窄的階段，融資渠道有限，有很多人還沒有參加住房公積金。繳存公積金方式過于死板，全國上下應用同一個繳納比率，忽略了各地及各階層的收入差別，不利于公積金擴大其規模。繳存基數的審核不夠清晰，它是指單位職工前一年的月平均工資，因為有些企業的工資基數是保密的，這給核定上帶來不便。相應的法律法規不夠健全，主要體現就是有一些拖欠繳存的現象，并且懲治力度不夠。對于企業內部而言，各部門都認為住房公積金有利可圖，爭先恐后的要求管理住房公積金這一塊，最后造成了公積金不能統籌管理，歸集上出現問題。再就是過于注重宣傳，不注重服務質量，沒有從實際出發，不能讓員工有一個很好的信任度，達不到預期的征繳公積金的目標。嚴重影響住房公積金的長遠發展。

2.3住房公積金的管理不夠公開化

現在很多地區自己建立住房公積金管理方案，而從不向外界公開住房公積金的管理情況，這在缺乏有效的住房公積金監管組織的大環境下，讓一些不正規公司有機可乘，擅自挪用公積金、非法使用公積金等，不僅損害了人們的利益，還有損國家和社會的形象。

3.住房公積金優化措施

3.1建立健全住房公積金管理體制

要本著以住房公積金為途徑來改善住房條件提高人民福利的思想，把住房公積金的發展作為住房建設的核心，繼續完善公積金制度。政府應該成立專門的住房公積金管理機構，并賦予相應的權利以對下屬企業進行有效監督，使住房公積金更好的造福百姓。但是這些機構也應該受到各地區的人大財政、審計部門以及社會各界代表的監督?？梢远ㄆ谡匍_會議，向公眾公布公積金的收繳、利用和相關事宜的執行情況，或者利用媒體等工具向廣大人民群眾做匯報，讓公積金管理公開化、透明化，這樣不僅是群眾了解住房公積金制的政策，提高群眾參與意識，還可以提高公積金的管理，有助于住房公積金制度的逐步完善。保障參繳人員的根本利益的同時，也是對社會穩定做出相應的貢獻。

3.2在公積金的收繳模式上進行創新

根據地域、對象群體的不同，制定合理的住房公積金繳交率，不斷擴大住房公積金的覆蓋面積。繳納住房公積金的群體不再只是有固定工作的正式員工，也包括臨時員工，那些自謀職業的人自己繳納公積金，設定一個繳納比例，根據其營業額來按時交存。調整住房公積金繳存年限，不僅延續到退休，以自愿為基礎，若退休后仍有收入，也可以允許其參繳。調整住房公積金繳交率，以工資為參考，不同收入的人繳交率不同，建立繳交率動態管理機制，各個城市根據經濟狀況不同，繳交率也會有相應改變。強化單位及職工按時足額繳存的義務，相關部門要建立健全公積金繳納的法律法規，并大力宣傳公積金制度，促使各企業履行自己的職責，讓員工明確自己的權利和義務，享受住房公積金帶來的福利。本著以人為本的思想正確分析和認識職工思想承受力和經濟承受力。企業內部對公積金的管理部門和管理方式應進行明確的規定，以免部門之間產生矛盾，給公積金的實施與發展帶來困擾。

3.3完善住房公積金信息管理系統，提高公積金管理的透明度

積極引進先進的公積金信息管理系統，選擇管理系統時最好考慮到系統的信息覆蓋率，能否覆蓋到各繳存單位的工作業務，以網絡為紐帶，控制單位與中心數據的共享，這樣就可以實現動態管理。同時新技術的使用也對管理人員的素質提出了更高的要求，需要有專業的計算機操作人員來完成這一項一項的操作步驟，企業應該定期對員工進行專業知識考核，以及素質提高強化培訓，同時注重員工的服務態度與服務質量。

【參考文獻】

[1]劉洪玉.推進與完善住房公積金制度研究[M].科學出版社，2011，2.

[2]王捷，許起鴻.住房公積金：理論思考與實踐創新[M].江蘇大學出版社，2012，1.