國際先進銀行國際化發展特點分析及其經驗借鑒

摘 要：通過分析國際先進銀行國際化發展的特點，力求通過對不同類型國家和銀行國際化經營普遍規律的總結即找到適合中國國有控股商業銀行的發展道路，并提出國際經驗對中國國有控股商業銀行國際化發展的四點啟示：銀行國際化必須得到政府的大力支持、必須服從于自身的發展戰略、必須是漸進式的發展過程、必須選擇適合自己的發展方式。

關鍵詞：國外銀行；國際化；經驗借鑒

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）15-0134-02

一、國際先進銀行國際化發展特點分析

盡管受制于各國的政策、經濟發展水平和銀行自身的戰略、經營管理能力等因素的影響，各發達國家銀行業在國際化發展階段和水平上表現出了一定的差異性，但銀行國際化畢竟是大勢所趨，各國銀行國際化發展中更存在大量共性特點，其具體包括：

（一）銀行國際化發展與政府扶持相結合

發達國家銀行國際化的成功無一例外都得益于各國政府的政策扶持。以美國為例，美國政府和監管機構的法律政策，推動了美國銀行業的國際化進程。在對銀行經營的管理導向上，美國政府采取 “限內促外”的策略，即限制銀行的跨州經營，而鼓勵其跨境發展，限制銀行國內分支機構的擴張，而鼓勵銀行去海外擴張。此外美國政府在戰后推出的一系列限制資本外流的政策法規，如“利息平衡稅”、“自愿對外信貸限制計劃”、“Q字條例”以及政府對美國公司的對外直接投資實施強制性管制等政策，這些政策的推出使大量美國銀行在歐洲等海外市場建立機構，規避監管，客觀上推動了歐洲美元市場的繁榮與發展。

（二）銀行國際化發展與跨國公司擴張相結合

美國銀行業的國際化是市場和企業引導的銀行國際化，企業需求是其產生和發展的關鍵。特別是大企業在美國銀行國際化過程中扮演了重要角色。二次世界大戰后，美國跨國公司在全球范圍內擴張自己的勢力，產業資本國際化直接帶動了金融資本的國際化。大型跨國公司和大型跨國銀行齊頭并進，緊密聯系，成為當代美國金融資本的兩大支柱。

而在日本同樣如此，經過持續的發展和多年貿易順差，日本國內積累的巨額過剩資金開始在全球范圍尋找出路。日本的公司企業在銀行的支持下，積極將過剩資金投向世界各地，進行國際化擴展，其制造企業在中國、巴西等新興國家廣建生產能力，綜合性財團在美國、歐洲等發達國家也頻繁出手，并購房地產、影視、制造等企業，這些都得到了日本銀行的融資或擔保支持。

（三）銀行國際化發展與跨國并購相結合

建立國際化的銀行是許多銀行夢寐以求的目標，而要實現這一目標，銀行的跨國并購則是最有效、最快捷的途徑。以美國的花旗銀行為例，該行在1812年創立之初，其注冊資本僅為200萬美元，主要從事一些與拉丁美洲貿易有關的金融業務。但該行自成立起，就具有明顯國際化經營的色彩，其海外業務始終保持高速增長，并購成為其外延式增長的主要方式，歷經近兩個世紀的潛心開拓，花旗已經成為全球最大的金融服務機構之一，1 490余個分支機構分布在全球近百個國家，客戶總數超過2億，其中海外業務占了其業務的主體，2/3的員工和3/4的機構分布于美國本土以外，海外機構的收潤貢獻占花旗全部利潤的60%以上。

（四）銀行國際化發展與業務滲透相結合

在國際化擴張和經營過程中，發達國家銀行大都比較注重業務輸出，往往會將自身的優勢業務、產品及技術擴展應用到東道國，并在當地推廣利用，以實現占領市場，獲取收益的目標。如荷蘭銀行原來在國際范圍內擴展自己的經營時，大都以其卓越的個人理財服務作為宣傳的進入點和市場突破口，在通過個人理財服務站穩腳跟后再逐步拓展公司類的業務，擴大業務和市場范圍；渣打銀行在進入某個市場之初，也往往是運用自己在貿易融資和中小企業業務方面的傳統優勢，來建立客戶關系，理解當地市場，在此基礎上再將自己的綜合業務優勢發揮出來，通過業務實現真正的占領市場；瑞士銀行集團則始終將其在私人財富管理方面的優勢作為其國際化擴張的利器，私人銀行業務作為瑞銀集團的核心業務，是瑞銀國際化的重要方面，瑞銀通過收購渣打和大通等管理的私人銀行客戶資產組合來擴張其全球化的私人銀行業務，使得其業務范圍迅速滲透到英國、美國等發達國家。

二、銀行國際化先進經驗對中國國有控股商業銀行的啟示

中國國有控股商業銀行國際化起步較晚，為了在國際化擴張和發展過程中少走彎路，就必須注意把握好銀行國際化的特點和相關規律，注意從其他國家銀行的國際化發展歷程中吸取經驗和教訓，并根據自身的具體情況實施適合的國際化戰略。

（一）服從于自身的發展戰略是銀行國際化的前提

首先，國際化就是充分發揮銀行自身各種優勢的過程。從某種意義上來說，匯豐、星展之所以能夠進行國際擴張，開展國際化經營，都是由于其具有某些方面的優勢，這些優勢可以是絕對的，也可以是相對的，它們充分地認識和發掘了自身所具有的優勢，在國際化經營過程中加以利用，甚至通過國際化擴張以及相關戰略安排，鞏固和發展自身所具有的優勢。在本次全球性的金融危機中，由于中國國內市場的穩定發展，各國有控股商業銀行受到沖擊大都較小，連年的利潤高增長，使得中國國有控股商業銀行相對于其他國家銀行來講有更加雄厚的資金實力。

其次，在銀行國際化經營的初期，往往會選擇新設分支機構的方式，而當銀行國際化發展到一定階段，并購則可能會成為有效進入東道國市場并迅速獲得較大市場份額的主要途徑。當然，這樣的擴張方式選擇并不絕對，而是具體問題具體決策。雖然并購的擴張效果使其在近年來的銀行國際化發展中顯得引人注目，但是不能因此完全否認新設方式在銀行國際擴張中存在的必要性和有效性。關鍵還是要看銀行的自身實力以及市場機會，在銀行具備相當的資金實力的情況下，如果遇到區域性或東道國發生經濟危機等情況，出現有利的市場并購機會時，可以果斷出擊，迅速完成對市場的搶占，而當銀行自身資金實力較弱，或東道國市場處于穩定發展時期時，比較適合采用新設的方式，穩步進行國際化擴張。

第三，中國國有控股商業銀行在實際業務拓展中經常遇到的問題就是有了國際化戰略，也遇到了良好的市場機會，但就是沒有人能去利用市場機會，有效地實施國際化戰略。因此，中國國有控股商業銀行在今后自身的經營發展過程中需要特別注意國際化人才的培養和吸納。一方面通過全球招聘等形式，在世界范圍內搜尋合適的國際化人才，另一方面應加強對銀行自身人才的培養，通過交流培訓、海內外輪崗等方式，在銀行內部訓練和發掘具有國際化經營才能的人才。此外，在國際化經營過程中，也應注意人員本地化策略的運用，注重發掘當地人才，吸收當地人才，利用當地人才，真正實現國際化人才來源的多樣化、多渠道化。

（二）政府的大力支持是銀行國際化的重要條件

要想盡快縮短這種差距，中國政府就切實應加大扶持力度，將國有控股商業銀行的國際化經營納入國家發展戰略范疇，統籌協調，積極鼓勵，為國有控股商業銀行的國際化創造良好的政策環境：一是按照公平、對等、互惠互利的原則，在國際間經濟交往和雙邊合作中，對與中國有密切經貿往來和政治、經濟合作的國家和地區，可以從國家層面與上述國家和地區就允許中國國有控股商業銀行開始分支機構的相關事宜展開磋商，施加影響，力爭為中國國有商業銀行的海外經營創造良好的外部環境；二是既然國際化有利于銀行長遠發展、符合長遠利益的觀點已經得到公認，那么國家完全可以考慮在鼓勵國有控股商業銀行海外經營的政策上實行正負激勵的辦法，從客觀上迫使那些對國際化進程推進不力的銀行必須加快發展，如相關政策可規定積極主動參與海外發展的銀行在營業稅、所得稅上國家分階段降低稅率，反之適當提高稅率；三是由于中央匯金、財政部是代表國家作為五大國有控股商業銀行的出資人和第一大股東，他們擁有絕對的話語權，可以在董事會、股東大會層面要求各國有控股商業銀行經營層制定其清晰的海外戰略和業務發展計劃，督促經營層負責認真組織和實施相關計劃，保證中國國有控股商業銀行國際化相關工作的健康、快速推進。

（三）漸進式的發展是銀行國際化必然經歷的過程

從跨國銀行國際化的發展歷程來看，銀行的國際化往往呈現的是一個穩步推進的漸進發展過程。究其原因，主要歸結于以下幾個方面因素：首先，銀行國際化是一個漸進的學習過程。金融是經濟的核心，銀行是金融的核心，而銀行國際化恰恰是銀行在經營過程中較為復雜的實踐活動。各銀行在國際化的過程中都要經歷從熟悉的國內經營向陌生的國際化經營的轉化，在轉化過程中必然遇到各種各樣的現實問題，而這些問題在過去的經營中可能是從未遇見的，需要各家銀行不斷的摸索總結，特別是在教訓中汲取經驗，逐步提高自身的國際化經營水平。

總之，中國國有控股商業銀行和發達國家銀行相比，不管是經營歷史還是國際化經驗都存在著明顯的差距，雖然中國國有控股商業銀行的改制都相繼完成（其中農行還在進行中），但國際化的發展歷程畢竟還比較短，經驗比較少，各種管理監督機制還有待進一步完善。因此，在進行國際化擴張時更需要認清自己所處的階段，穩步推進跨國經營的進程，而不能一味地追求速度，追求所謂的跨越式發展。

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[責任編輯 陳鳳雪]