大同市金融發(fā)展研究

【摘要】近年來，大同市金融業(yè)保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，但與其他城市相比，發(fā)展速度仍然較為落后。本文通過與晉城、呂梁、晉中等全省金融發(fā)展較快城市的比較，尋找差距和問題。從經(jīng)濟(jì)、體制、歷史、意識(shí)、環(huán)境等方面分析了原因，并針對(duì)原因，從發(fā)展戰(zhàn)略、政策環(huán)境、工作重點(diǎn)、地方金融發(fā)展等方面提出了發(fā)展建議。

【關(guān)鍵詞】大同市 金融發(fā)展 戰(zhàn)略研究

到2012年底，大同市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)13家，網(wǎng)點(diǎn)約537個(gè)。其中，政策性銀行有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1家，國有及國有控股商業(yè)銀行6家；股份制商業(yè)銀行2家；本埠地方性商業(yè)銀行3家，外埠地方性金融機(jī)構(gòu)1家。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有從業(yè)人員10038人。此外，全市還有保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)27家，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)2家，小額貸款公司52家，擔(dān)保公司18家。到目前為止，基本形成了主體多元、門類齊全、定位互補(bǔ)、競爭有序的金融市場體系。截至2013年3月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額2136.69億元，各項(xiàng)貸款余額828.59億元。從金融市場、業(yè)務(wù)規(guī)模及信貸投放情況來看，大同市金融業(yè)發(fā)展在全省處于中等偏下水平。

一、比較中看差距

與晉城、呂梁、晉中等金融發(fā)展相對(duì)較快的城市比，大同市金融發(fā)展的差距主要有以下幾個(gè)方面。

一是發(fā)展規(guī)模上的差距。除傳統(tǒng)的政策性銀行、國有商業(yè)銀行以及郵儲(chǔ)銀行外，在山西省境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國性股份制商業(yè)銀行共有10家，僅有3家在大同設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。全省共有農(nóng)村商業(yè)銀行11家，大同僅有1家。全省村鎮(zhèn)銀行共有22家，大同市是空白。這些均與山西省第二大城市的地位不相稱。二是發(fā)展速度上的差距。到2011年初，大同市尚引進(jìn)第一家股份制銀行民生銀行。而晉城市早在1997年就有股份制銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，晉中市也在2007年就引入股份制銀行。2011年以前，大同市一直保持市區(qū)四大國有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下，縣域農(nóng)村信用社一社支農(nóng)的金融格局。三是發(fā)展指標(biāo)上的差距。從存款看，截至2012年12月末，大同市各項(xiàng)存款余額為2013.93億元，在全省排名第二，而當(dāng)年增加額只有144.62億元，在全省排名第九。從貸款看，2012年末全市各項(xiàng)貸款余額770.52億元，在全省排第七，當(dāng)年貸款增加額111.81億元，在全省排名第五。存貸款兩大指標(biāo)存量和增量在全省都處于中下水平。四是發(fā)展理念上的差距。面對(duì)越來越飽和的市場和越來越激烈的競爭，全市金融機(jī)構(gòu)仍然把業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)放在大城市和大型企業(yè)，與發(fā)達(dá)地市比，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的市場開發(fā)滯后。五是發(fā)展環(huán)境上的差距。大同市對(duì)金融業(yè)的激勵(lì)或優(yōu)惠政策不多，而且現(xiàn)有的政策也沒有執(zhí)行到位。六是發(fā)展地方金融上的差距。大同市地方性金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有兩家，一家是大同市商業(yè)銀行，一家是農(nóng)村信用社。大同是全省最早成立城市商業(yè)銀行的四個(gè)地市之一，雖然起步早，但發(fā)展較慢。比如，市商行至今未開辦網(wǎng)上銀行、貸記卡、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)較為單一，結(jié)算服務(wù)較為落后。而同時(shí)期成立的晉城銀行發(fā)展迅猛，業(yè)務(wù)已經(jīng)比肩國有商業(yè)銀行。大同市農(nóng)村信用社整體經(jīng)營管理水平落后于全省，個(gè)別信用社還在全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)考核排名中倒數(shù)。另外，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展上，大同錯(cuò)過了最佳政策機(jī)遇期，目前全省共有村鎮(zhèn)銀行22家，大同市還處于空白。

二、根本上找原因

一是經(jīng)濟(jì)上的原因。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反映經(jīng)濟(jì)。全市金融發(fā)展相對(duì)落后歸根到底是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后造成的。2012年大同市地區(qū)生產(chǎn)總值931億元，在全省僅位居第七。

二是體制上的原因。大同市屬于“一老兩區(qū)”，即老工業(yè)基地、革命老區(qū)和貧困地區(qū)。中小微企業(yè)等弱勢(shì)群體和“三農(nóng)”等弱勢(shì)行業(yè)居多，這些本來應(yīng)由政策性金融扶持的群體而交給商業(yè)化的金融來支持，會(huì)加大金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)展的積極性自然不高。

三是歷史的原因。大同市是老工業(yè)基地，改革開放初期，有水快流的思想，上馬了各種所有制形式的中小型煤炭企業(yè)，這些企業(yè)在90年代隨著煤炭市場的長期低迷紛紛倒閉，形成了大量的不良貸款，致使銀行背上了沉重的包袱。雖然進(jìn)行了不良資產(chǎn)剝離，但發(fā)展基礎(chǔ)仍然很薄弱。這也是大同市兩家地方性金融機(jī)構(gòu)改制難、包袱重、發(fā)展慢的原因。

四是意識(shí)上的原因。長期的四大國有商業(yè)銀行占據(jù)城市，農(nóng)村信用社一統(tǒng)縣域的金融格局，形成了金融機(jī)構(gòu)“官辦”的衙門作風(fēng)、夜郎自大的經(jīng)營思想和但求無過的發(fā)展理念。發(fā)展的危機(jī)性不強(qiáng)、源動(dòng)力不足。并且造成政府、企業(yè)和社會(huì)各界對(duì)金融的重視程度不夠，支持力度不大。在金融改革與發(fā)展的機(jī)遇中，錯(cuò)失了機(jī)會(huì)，放慢了發(fā)展速度。

五是金融生態(tài)環(huán)境的原因。在信用環(huán)境方面，對(duì)失信行為的打擊力度不夠。在法制環(huán)境方面，存在勝訴容易執(zhí)行難的問題。在政策環(huán)境方面，對(duì)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的激勵(lì)政策不多。在服務(wù)環(huán)境問題方面，擔(dān)保、評(píng)估、公證等中間環(huán)節(jié)手續(xù)多取費(fèi)高，而且缺乏真正意義上的擔(dān)保公司等中間信用組織。金融生態(tài)環(huán)境不好，導(dǎo)致涵養(yǎng)金融資源的能力下降。

三、不足處謀發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)本質(zhì)和金融市場的客觀規(guī)律，客觀要求政府和管理機(jī)構(gòu)在發(fā)展金融中要多運(yùn)用市場的方法，少一點(diǎn)行政的手段；多一點(diǎn)服務(wù)的措施，少一點(diǎn)管理的冗余。

一是全面實(shí)施金融趕超戰(zhàn)略。把建設(shè)區(qū)域金融中心城市作為全市“轉(zhuǎn)型發(fā)展，綠色崛起”的戰(zhàn)略目標(biāo)之一，結(jié)合煤炭優(yōu)勢(shì)發(fā)展煤炭金融，結(jié)合物流中心、商品集散中心、國際航空港的建設(shè)發(fā)展資金市場，推動(dòng)融資租賃、債券市場、票據(jù)市場等市場發(fā)展，增強(qiáng)大同對(duì)晉冀蒙“三角地帶”的金融競爭力、影響力和輻射力。

二是將“招銀引貸”同“招商引資”放在同等重要的位置來抓，引進(jìn)更多的商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、信托投資公司來同發(fā)展，進(jìn)一步豐富和發(fā)展金融市場。

三是筑巢引鳳，為金融資源流入搭建載體。環(huán)境是條件，載體是關(guān)鍵。要吸引金融資源和信貸資金流入，關(guān)鍵要有大項(xiàng)目、大企業(yè)和大集團(tuán)。因此，要緊緊抓項(xiàng)目建設(shè)這個(gè)牛鼻子，內(nèi)引外聯(lián)，全面突破，打好項(xiàng)目攻堅(jiān)的硬仗，讓更多大項(xiàng)目、大企業(yè)、大集團(tuán)在大同落地生根。

四是改善金融生態(tài)環(huán)境。依法保護(hù)金融債權(quán)，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，切實(shí)保護(hù)銀行信貸投入的積極性。同時(shí)，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松的行政環(huán)境，降低貸款公證、驗(yàn)資、抵押、登記等中間費(fèi)用，降低企業(yè)籌資成本。創(chuàng)優(yōu)金融發(fā)展的政策環(huán)境，這些政策包括設(shè)立金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，以及對(duì)金融業(yè)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人等；對(duì)新設(shè)立或遷入的金融分支機(jī)構(gòu)給予政策、稅收上的優(yōu)惠。支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)國內(nèi)外高級(jí)管理人才，為其創(chuàng)造良好的工作和生活環(huán)境等。

五是大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)。發(fā)展壯大地方性金融機(jī)構(gòu)是促進(jìn)金融競爭，活化金融市場，增加金融供給，解決中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵之舉。政府要進(jìn)一步加大對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的支持，推動(dòng)其盡快發(fā)展壯大。要通過引入戰(zhàn)略投資者或重組等渠道，充實(shí)大同市商業(yè)銀行資本金，提高其資金實(shí)力。同時(shí)，引入先進(jìn)的管理和經(jīng)營模式，推動(dòng)其跨區(qū)域發(fā)展。加快推進(jìn)農(nóng)村信用社基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善支付結(jié)算手段，提高其與國有金融機(jī)構(gòu)的競爭力。在抓好現(xiàn)有地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的同時(shí)，積極抓住政策契機(jī)，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，繁榮縣域及農(nóng)村金融市場，推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

六是繼續(xù)加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。應(yīng)充實(shí)現(xiàn)有擔(dān)保公司資本金，完善其功能，真正發(fā)揮其擔(dān)保作用。推動(dòng)各種形式的民間資金進(jìn)入擔(dān)保市場，推動(dòng)形成政策性、商業(yè)性、行業(yè)互助性等多元化的擔(dān)保體系。

七是建立銀企對(duì)接的長效機(jī)制。由政府牽頭建立金融服務(wù)中心，為銀企合作搭建政府服務(wù)平臺(tái)，以提高銀企合作的規(guī)模和影響力。通過金融服務(wù)中心的媒體作用促進(jìn)銀企溝通與了解，對(duì)形成意向的合作，由政府出面在驗(yàn)資、擔(dān)保、評(píng)估、登記、公證、法律等環(huán)節(jié)提供一條龍服務(wù)。同時(shí)，邀請(qǐng)金融企業(yè)參與企業(yè)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、項(xiàng)目實(shí)施、可行性研究，增強(qiáng)銀企合作的深度和廣度，提高銀企合作的成功率。

作者簡介：趙美生（1963-），男，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，大學(xué)本科，供職于中國人民銀行大同市中心支行，任黨委委員，紀(jì)委書記；馬飛（1969-），男，經(jīng)濟(jì)師，本科學(xué)歷，供職于中國人民銀行大同市中心支行，任辦公室副主任。