新型農(nóng)村經(jīng)營主體金融服務(wù)現(xiàn)狀、問題及建議

【摘要】隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)政策實施，我國農(nóng)村經(jīng)營主體以單個家庭生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)合作社、公司加農(nóng)戶、家庭農(nóng)場等多種經(jīng)營模式，新型農(nóng)村經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)。本文以重慶市南川、豐都、武隆3區(qū)縣（以下簡稱3區(qū)縣）新型農(nóng)村經(jīng)營主體為樣本，對我國新型農(nóng)村經(jīng)營主體經(jīng)營現(xiàn)狀和金融服務(wù)情況進行調(diào)查研究，從銀行、保險和財稅等方面提出改善我國新型農(nóng)村經(jīng)營主體金融服務(wù)相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村經(jīng)營主體 經(jīng)營困難 金融服務(wù)建議

一、新型農(nóng)村經(jīng)營主體經(jīng)營現(xiàn)狀及金融服務(wù)狀況

（一）新型農(nóng)村經(jīng)營主體經(jīng)營現(xiàn)狀

3區(qū)縣被調(diào)查的6戶典型新型農(nóng)村經(jīng)營主體中，5戶從事生豬養(yǎng)殖、銷售和飼料供應(yīng)，1戶從事金銀花種植、收購、加工和銷售，均已注冊。截至2012年末，6戶種養(yǎng)殖戶共經(jīng)營耕地2.2299萬畝，其中，50畝以下的3戶、100～500畝的1戶、1000畝以上的2戶；共有勞動力0.0165萬人，其中，家庭成員0.0011萬人、常年雇工0.0154萬人；全年經(jīng)營收入共計7832萬元，6戶經(jīng)營收入都在50萬元以上；6戶種養(yǎng)殖戶主要可抵質(zhì)押資產(chǎn)總估值1430萬元。6戶種養(yǎng)殖戶經(jīng)營發(fā)展資金需求大，未來貸款總需求為1100萬元。

（二）金融服務(wù)新型農(nóng)村經(jīng)營主體情況

南川、豐都、武隆3區(qū)縣商業(yè)銀行采取“三權(quán)抵押、循環(huán)貸款”等方式向種養(yǎng)殖戶提供了資金支持。到2012年底，6戶被調(diào)查新型農(nóng)村經(jīng)營主體均獲得銀行貸款支持，貸款余額888萬元，其中10萬元以下的1戶、10～50萬的1戶、50萬以上的4戶，一定程度緩解了新型家村經(jīng)營主體的資金需求壓力。目前，僅中國人民財產(chǎn)保險公司部分分支機構(gòu)開辦了能繁母豬保險。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行豐都支行向種植戶提供了“三權(quán)抵押、農(nóng)戶小額信用、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”等貸款品種，累計發(fā)放種養(yǎng)殖貸款54300萬元，貸款余額4883萬元，支持種養(yǎng)殖大戶1808戶；重慶武隆融興村鎮(zhèn)銀行向武隆縣華禹生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社發(fā)放了410萬元3年期抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款；截至2013年7月底，重慶亞坤野豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社和南川區(qū)江楊生豬養(yǎng)殖場共有貸款余額50萬元。

二、存在問題及成因

（一）資金缺口較大，發(fā)展受到限制

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分新型農(nóng)村經(jīng)營主體資金缺口較大，發(fā)展受到極大限制，被調(diào)查的6戶新型農(nóng)村經(jīng)營主體發(fā)展資金缺口達1100萬元。以武隆縣華禹生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社為例，該合作社于2009年10月在火爐鎮(zhèn)車壩村建設(shè)農(nóng)業(yè)生態(tài)示范園，推廣優(yōu)質(zhì)母豬和養(yǎng)殖商品生豬，到2012年底，建設(shè)成了引進純種母豬800頭，年出欄商品仔（種豬）2萬頭，年可實現(xiàn)銷售收入3000萬元的養(yǎng)殖規(guī)模。盡管該合作社以其法定代表人的房產(chǎn)向重慶武隆融興村鎮(zhèn)銀行貸款480萬元，但受前期投入資金較大，生產(chǎn)性資金缺口500余萬元，生產(chǎn)發(fā)展遠(yuǎn)未達到設(shè)計規(guī)模。

（二）抵押物缺乏、銀行“惜貸”，融資較難

據(jù)對3區(qū)縣種養(yǎng)殖戶和商業(yè)銀行調(diào)查，受抵質(zhì)押物缺少，農(nóng)業(yè)保險單一（僅開辦能繁母豬保險），農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險難控制等因素影響，加之種養(yǎng)殖戶難以找到擔(dān)保人，商業(yè)銀行存在“惜貸”現(xiàn)象，種養(yǎng)殖戶難以獲得信貸資金支持。據(jù)被調(diào)查的種養(yǎng)殖戶反映，目前銀行發(fā)放的種養(yǎng)殖業(yè)貸款期限短、利率較高、額度較低，且手續(xù)較復(fù)雜，難以滿足養(yǎng)殖業(yè)大戶貸款需求。

重慶市武隆縣集銀中藥材有限責(zé)任公司，成立于2008年5月，注冊資金300萬元，因該公司主要從事金銀花種植、收購、加工和銷售，生產(chǎn)季節(jié)性較強，資金季節(jié)性需求270萬元。目前，該公司僅以其法人商用房抵押向建行武隆縣支行貸款70萬元，因缺乏抵押品，難向銀行再獲得200萬元貸款支持。

（三）農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，保險服務(wù)機構(gòu)和品種單一

據(jù)3區(qū)縣新型農(nóng)村經(jīng)營主體反映，目前，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍較薄弱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響較大局面尚未得到根本改變，農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，廣大新型農(nóng)村經(jīng)營主體迫切盼望農(nóng)業(yè)保險。然而，在農(nóng)村開辦的保險品種單一和開辦保險的機構(gòu)薄弱，除中國人民財產(chǎn)保險公司開辦了能繁母豬保險外，其他牲畜、家禽、糧食作物和蔬菜等大量農(nóng)副產(chǎn)品尚未納入保險范圍，極大制約了新型經(jīng)營主體經(jīng)營融資。

三、相關(guān)工作建議

（一）創(chuàng)新金融服務(wù)，簡化手續(xù)，加大信貸支持力度

建議金融主管部門大力引導(dǎo)商業(yè)銀行針對家庭農(nóng)場（種養(yǎng)殖大戶）等家村新型經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營特點，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度，更好服務(wù)“三農(nóng)”；商業(yè)銀行進一步簡化貸款流程，擴大信貸抵（質(zhì)）押品范圍，將農(nóng)副產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權(quán)利和農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、機械等財產(chǎn)作為抵（質(zhì)）物；適當(dāng)降低貸款利率，延長貸款期限，提高信貸額度，滿足種養(yǎng)殖大戶生產(chǎn)需求。

（二）擴大保險品種，完善要素市場，增強融資能力

建議保險部門創(chuàng)新保險品種，擴大農(nóng)業(yè)保險范圍，如將糧食作物、蔬菜等納入保險范圍，為家庭農(nóng)場（種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社）等新型農(nóng)村經(jīng)營主體提供更多農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險；健全農(nóng)村“三權(quán)”要素市場，完善林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋流轉(zhuǎn)機制，實現(xiàn)“三權(quán)”有序流轉(zhuǎn)，消除貸款抵押障礙，增強家庭農(nóng)場（種養(yǎng)殖大戶）融資能力。

（三）出臺優(yōu)惠政策，進一步加大財稅扶持力度，促進金融部門提高服務(wù)水平

建議出臺農(nóng)業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險補償政策，建立專項基金，吸引銀行、保險等金融部門加大服務(wù)力度。一是將新型農(nóng)村經(jīng)營主體貸款納入財政貼息范圍，由專項基金按一定比例承擔(dān)貸款損失；二是提高財政承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險損失比例；三是減免金融機構(gòu)服務(wù)新型經(jīng)營主體稅費。

參考文獻

[1]中國人民銀行武漢分行課題組.提升金融服務(wù)層次拓展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展空間，2008.12.

[2]胡永倫.關(guān)于金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的調(diào)查與建議，2011.2.

[3]關(guān)于金融支持農(nóng)業(yè)合作社的調(diào)研報告，百度文庫.2012.9.

作者簡介：蔣仕龍（1973-），男，漢族，重慶涪陵人，任職于中國人民銀行涪陵中心支行。