淺析如何實現我國農村金融組織體系的完善

【摘要】現階段我國的金融組織發展還是較為迅速，但對于農村地區而言其組織體系還是存在不完善的地方，比如對農村發展在資金上的支持能力和力度不足，服務的方式或形式較為落后等方面，這些不完善的地方勢必會阻礙農村的進一步改革和發展，由此如何解決我國農村金融組織體系完善的問題成為了人們需要考慮的和重視的問題。

【關鍵詞】農村 金融組織體系 完善

引言

從我國農村金融組織的現狀來看，在農村已經有了部分金融組織，一些銀行的分布點也逐漸在農村設立。另外也有保險公司、小型的貸款公司等在農村設立，為農村的發展提供資金支持，這些都屬于農村金融組織好的一面。但是相對于農業的發展而言，金融組織體系還是較為滯后的。

一、我國農村金融組織體系的現狀

有關數據顯示，農村的金融組織還是在呈現不斷發展和完善的跡象，從銀行網點的設立、銀行員工的數量以及發放貸款的能力等方面都是呈上升趨勢，并且從21世紀初開始，就有銀行推行了貸款責任制，在一定程度上保障了農民貸款的安全性和正規性。另外還有的金融組織提供的擔保、信用卡等業務都在一定程度上為農村的發展提供資金的支持，也在完善農村的金融組織服務的范圍。

雖然從有些方面來看，我國農村金融組織體系是取得了一定的成績，還在逐漸發展和完善中，但相對于農村的發展速度而言，金融組織還是存在一定的滯后現象。一是雖然銀行的網點設立在增加，但是在很多地方還是只有農村信用合作社，有的地方也就多了一個農業銀行，而且我國的郵政儲蓄銀行只接受存款，不對人們提供貸款的業務，因此農村信用合作社可以說在農村的地位高和分布廣，屬于農村金融組織的核心力量。二是對于農村發展的資金支持力度不夠，從有關數據可以看出，對于在農村中占據重要地位的農村信用合作和提供給農村的貸款比例和數量在逐漸下降，而且新設的政策性銀行其發放的貸款也有減少的趨勢，這些跡象都說明了在支持農業發展方面，金融組織所做的工作和努力還是存在不足的。三是農村銀行資金外流的現象比較普遍，農村們存入銀行的資金并沒有將大部分的資金貸給有需要的農民，而是流向了城市，購買證券或是用于城市發展中，因此導致了越來越多的存款外流。四是農村的金融組織所提供的服務業務有限，效率也不高。一般在農村的金融組織采用最多的就是存款和貸款業務，其他業務很少進行辦理，比如缺少對農業開展保險業務等，因此農村所涉及的業務就沒有城市那么多，除此之外農村的銀行卡在網上操作受限，而且還存在有些銀聯卡在農村的銀行的自動存取款機上不適用等現象。

二、完善我國農村金融組織體系

針對現階段我國農村金融組織的現狀，好的一方面需要繼續保持和發揮其優勢，不好的一面就需要進行改正和完善，因此如何實現我國農村金融組織體系的完善是本文將要闡述的重點。

首先引進農村金融市場的競爭主體。由于在農村的金融組織中農村信用合作社占據重要地位，而且有點獨占的意味存在，針對這一現象，需要引進更多的金融組織，增加其競爭機制，比如對金融組織進入農村設點的條件適當的放寬，只要符合相關的規范和條例，就可以設立金融組織。這樣一方面豐富了農村的金融組織形式，為農業的發展需要資金來源提供更多的解決途徑；另一方面增加了金融組織之間的競爭壓力，促進金融組織向更加完善的方向發展。

其次有關政府部門對銀行進行有效的改革。對銀行進行改革，一方面可以從規定給農村多少貸款來支持農村發展的角度出發，這樣就可以在一定程度上限制和解決農村銀行資金外流的現象，對于有助于農業發展的項目優先提供貸款，努力其發展；另一方面政府部門可以通過減少對農村金融組織的相關納稅比例，從而更加鼓勵他們對農村經濟的資金扶持。

再次是規范民間金融組織的運行程序。民間的金融組織在很大程度上豐富了農村的金融組織體系，也促進了農業的經濟發展，但是規范化也是十分重要的，因此有關部門需要制定嚴格的制度和規定，讓民間的借貸程序也是受到法律的保護和制約的。另外民間的金融組織還不夠成熟，因此有關部門可以采用試點的形式進行開展，如果運行的較為成功，再進行擴展，這樣就減少了對農村存貸業務的不安全概率。

最后完善農村金融組織的服務體系。一是雖然在農村進行存貸業務的人比較多，但是也不排除要進行信用卡辦理、商業匯票承兌等情況的發生，而且隨著互聯網和電子商務的發展，網上銀行的辦理業務也需要在農村進行開展，要讓農村和城市的金融組織服務業務一致。二是擴寬金融服務的服務范圍，只要是符合農業發展的項目，不管是農業、林業還是牧業等行業都應該有一定的資金支持，讓整個農村建設都能得到發展，也能發揮金融組織的作用。三是建立農村的保險業務，尤其是建立對于農業的保險業務。由于農村以農業為主，而農業的發展會時不時受到自然災害的影響，因此農業保險對農民而言是十分重要的。通過建立相關保險條例和鼓勵金融組織辦理保險業務等方式，或是通過政府對農村建設進行補貼和減少納稅等途徑來完善金融保險體系。

三、結語

鑒于現階段我國農村金融組織體系存在金融組織數量少、對農村發展的資金支持力度不夠、資金外流的現象比較普遍以及農村的金融組織所提供的服務業務有限，效率也不高等方面的問題，本文著重對完善金融組織體系進行了研究，并認為從引進農村金融市場的競爭主體、對銀行進行有效的改革、規范民間金融組織的運行程序以及完善農村金融組織的服務體系等方面來進行改善是具有一定成效的。

參考文獻

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作者簡介：袁映奇（1979-），男，漢族，甘肅武威人，西北農林科技大學經管學院，在讀農業推廣碩士，助理經濟師。

（編輯：劉影）