我國商業銀行推行綠色信貸的思考

【摘要】我國與經濟發展相伴隨的是能源的高消耗和環境的高污染。要實現經濟與環境保護的協調發展，發展綠色信貸是重要的途徑之一。本文首先從綠色信貸的概念出發，分析了當前在低碳經濟背景下我國商業銀行推行綠色信貸的意義。隨后通過對我國商業銀行綠色信貸發展現狀分析，說明了當前商業銀行推行綠色信貸所面臨的問題并提出建議。

【關鍵詞】商業銀行 綠色信貸 低碳

一、綠色信貸的內涵

綠色信貸是一些金融機構，尤其以商業銀行為主，針對不同的客戶在環境方面的不同狀況，實行不同的貸款政策和貸款利率。對那些遵守國家規定的環境達標的企業，從事有關于新能源建設、綠色生產等企業實行較低的貸款利率。對于排放污染嚴重、浪費資源能源的企業，發放貸款時定價相對高一些，期限短一些，從資金方面限制這些企業的發展。

二、低碳經濟背景下我國商業銀行推行綠色信貸的重要意義

（一）有助于加快轉變經濟發展方式

商業銀行推行綠色信貸讓信貸資金流入到節能以及發展低碳經濟的市場，盡可能的對相關低碳環保企業給予幫助和支持，企業為了獲得商業銀行的資金支持就必須加快轉變經濟發展方式。

（二）促進能源資源節約和生態環境保護

商業銀行在推行綠色信貸時利用其在金融市場的特殊地位，可以使資金的綠色利用效率大幅度提高。也就是說，商業銀行通過推行綠色信貸的這種方式影響企業的經營方針，最后達到綠色生產的效果。

（三）有助于開拓低碳信貸市場

商業銀行在推行綠色信貸的過程中，通過對實行低碳經濟的企業提供一系列的金融服務，客觀上督促企業逐漸向低碳模式轉變，開拓低碳信貸市場。

（四）推進整個社會樹立綠色品牌

商業銀行推銷綠色信貸產品的過程中，通過在電視上做廣告，在街道、城市商業中心貼標語，做一些宣講活動等方式，讓企業和個人了解綠色信貸。與此同時，社會上就會慢慢樹立綠色品牌的概念，金融機構的形象也得到提高。

三、我國商業銀行綠色信貸的發展現狀及問題

（一）現狀

我國很多商業銀行都根據本銀行的情況，在綠色信貸這方面做出了一定的政策鼓勵和引導。興業銀行為國內節能減排做出了很多項目；工行加大了環境因素在是否對企業發放貸款這個決定中的影響力；建行與國外的一些專業性機構進行溝通和交流；農行積極調整信貸結構，發放“三綠”貸款；中行開辦“綠色心益通”賬戶，為那些想為環保行業做出貢獻的客戶提供支持。盡管如此，我國商業銀行綠色信貸的實踐仍處于總體偏弱的狀態。

（二）問題

1.商業銀行環境和風險管理不到位

當涉及到如何在具體操作時進行風險評估以及如何建立一套完整的風險評估及預防體制上，商業銀行不能夠進行精確操作。再加上目前商業銀行的綠色信貸標準在細節上還沒有具體的政策標準規定，導致商業銀行沒有很好的參考標準，其環境和風險管理能力更加削弱了。

2.商業銀行內部綠色信貸組織不健全，政策可操作性差

我國商業銀行在實踐中，未制定出具體的可操作的信貸政策，對于綠色信貸更是停留于表面上走形式，沒有切實運用到實際的信貸過程中。再加上我國推行綠色信貸的商業銀行的信貸標準都不相同，整體的內部綠色信貸組織結構差。

3.缺乏專業性綠色信貸知識和人才

銀行的現有員工對于綠色信貸的整個流程和制度不夠了解，信貸員對環保政策法規了解也較少。相比于國外環境專家和信貸員的配合，國內綠色信貸員缺少相關專業背景，對企業的環境評估缺乏專業性分析，也無法和環保部門的專家進行溝通和配合。

4.綠色信貸激勵機制不完善

我國商業銀行在推行綠色信貸的過程中，環保企業不能有效的吸引銀行資金流入到環保領域。信貸員在發展綠色信貸業務的時候也缺乏主動性，這些都與我國商業銀行綠色信貸激勵機制不夠完善有重大關系。

四、我國商業銀行推行綠色信貸的幾點建議

（一）調整銀行內部的組織結構，重視專業性人才的培養

商業銀行應該在內部專門設置有關綠色信貸的部門和崗位，建立一個良好的組織基礎。同時，還必須對綠色信貸人員進行專業的綠色信貸培訓，增強風險識別和判斷能力，使他們能夠對綠色信貸有專業性的理解和應用。

（二）積極創新綠色信貸產品，豐富綠色信貸產品種類

我國的綠色信貸產品較少，無法滿足一些環保企業發展的需要。因此，金融產品開發人員應該在了解市場需求的情況下，不斷創新綠色信貸產品，豐富綠色信貸產品種類，為綠色信貸市場提供足夠的產品供給。

（三）完善綠色信貸政策激勵機制，營造綠色金融環境

商業銀行在推行綠色信貸的過程中應該對于那些業績較好的綠色信貸員給予獎勵，激發他們發展綠色信貸業務的積極性；對那些能推出新的適合市場的綠色信貸產品的人員給予支持和鼓勵。

（四）以積極的姿態參與到有關綠色信貸的國際政策制定與研究中

我國商業銀行應該積極參與到綠色信貸的標準以及規則制定中，增強我國商業銀行在國際金融市場的競爭力。同時我國商業銀行應該積極加強與國際銀行相互合作，把我國商業銀行的綠色信貸推向國際舞臺。

參考文獻

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作者簡介：任瑞雪（1991-），女，安徽省蕪湖人，安徽師范大學2013級在讀研究生，研究方向：理論經濟學。

（編輯：龍大為）