第三方網上支付是電子商務發展的必然選擇

摘 要 隨著電子商務的發展，信息不對稱、安全及信用問題越來越受到人們的廣泛關注。第三方網上支付應運而生，通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機制和聲譽機制，很好的解決了在電子商務發展中存在的問題。

關鍵詞 電子商務 信息不對稱 第三方網上支付

中圖分類號：F713 文獻標識碼：A

隨著電子商務的發展，信息不對稱、信用和安全等問題不斷出現，一方面制約著電子商務的發展，一方面則加速了第三方網上支付在我國的產生和發展本文站在經濟層面上對第三方電子支付成因的分析研究，運用信息不對稱理論說明，第三方網上支付正是通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機制，解決了在電子商務中存在的信息不對稱問題。

一、電子商務信息不對稱產生的原因

（一）賣方信譽。

隨著社會主義市場經濟的高速發展，專業分工越來越細化，社會人扮演著不同的社會角色，他們獲取和擁有信息的能力也千差萬別，這就使得在市場交易中普遍存在買賣雙方信息不對稱，賣方擁有更多的產品和買方信息，由于賣方欺騙買方不但機會成本低，還可以獲得高額利潤。

（二）買方理性。

買方通過電子網絡可以獲取大量商品和服務信息，可以通過搜索買到物美價廉的商品。但是，網上信息量巨大，不僅提高了搜索成本。而且信息的可信度有待進一步驗證。買方在進行購買決策的過程中受到自身經驗和外部環境等多方面的影響，有限理性增加了購買活動的風險。

二、電子商務信息不對稱導致的后果

信息不對稱問題的存在會產生逆向選擇和道德風險問題。在電子商務市場上遭受損失可能性比較大的應該是劣等品賣方，遭受損失較小的優等品賣方。但是市場本身無法區分兩類賣方，只能按平均水平收取費用，這導致了優等賣方補貼了劣等賣方。一些優等賣方會選擇退出市場，電子商務面臨整體風險的提高，必然會提高交易費用。循環往復的結果是優等賣方退出市場，及劣等賣方驅逐優等賣方，電子商務市場規模萎縮。

三、第三方網上支付對電子商務發展中存在的信息不對稱的解決

（一）信號傳遞與甄別。

不對稱信息的出現往往會導致市場均衡不能達到帕累托最優。斯賓賽和斯蒂格利茨分別建立信號傳遞和信息甄別來解決逆向選擇問題。斯賓塞在論文《勞動力市場信號》中論證了信號傳遞模型，該模型研究了用教育投資的程度作為一種傳遞信號的工具。他認為某個具有較強能力的個人能以較低的成本獲得學歷證書，而能力低的人要以較高的成本獲得證書。所以學歷對于具有較高能力的勞動者現實了自身能力的信號具有重要作用。斯蒂格利茨在一篇與洛斯查爾德合著的經典論文《競爭性保險市場的均衡》（1976）中表明，保險公司可以通過信息甄別，使得了解信息的一方據此作出各自的最優選擇，而缺乏信息者則通過這些選擇就自然的看到對方的類型，這種機制又稱“自我選擇機制”。

電子商務活動中的賣者為了宣傳自己擁有良好的信譽，常常用廣告、注冊資本、質量認證、優良的售后服務等方式作為傳遞信號。這種信號傳遞要花費大量成本。因此，買者通過廣告、注冊資本、質量認證和售后服務等作為甄別不同賣方是否誠信經營的依據是可信的。

隨著國家對達到一定規模的第三方電子支付服務商頒發牌照，肯定了第三方網上支付在法律上的合法地位，這將有利于提高市場的信心和降低相關風險。這里的牌照通常意義上講是一種行政許可，從微觀經濟學上講又是一種信號傳遞，它向買方和市場傳遞出獲得牌照的服務商有實力在這一領域里做得更好的信號，這有助于增強市場各方對獲得許可服務商的認可與信賴，有利于電子商務快速持續發展。

（二）有效的委托代理人模型。

第三方網上支付、賣方、買方以及銀行之間是利益共享和風險公擔的。如果賣方違背交易規則，提供劣質的或者與描述不符的商品，即使買賣雙方已經事先確認購買信息，由于買方事先將貨款轉入第三方賬戶托管而不是將貨款交付賣方，買方可以選擇退貨來降低自身損失，這樣第三方交易平臺將會把款項返還給買方，而賣方在毫無收益的同時還會得到買者的差評，嚴重影響賣方聲譽，這對于賣方持續經營是非常不利的，很顯然，理性的賣方是不會這樣做的。買方在參與第三方網上支付的活動中一般采用會員制和注冊制原則，一旦其違背交易原則，隨即就會被列入黑名單，將無法繼續網上交易。三方交易平臺作為信用中介，是以信用為本創立的支付平臺，在促成買賣雙方交易的同時也注重平臺自身的安全建設。所以第三方網上支付、賣方、買方以及銀行之間是利益共享和風險公擔的。

四、結論

本文運用信息不對稱理論作為第三方網上支付存在的理論基礎進行研究，第三方網上支付正是通過信息傳遞與甄別，有效的委托代理機制，很好地應對并解決在電子商務中普遍存在的信息不對稱問題。

（作者單位：東北財經大學經濟學院）

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