關于天津市公證服務金融改革創新工作的調研報告

天津市公證協會課題組

為促進“平安天津”、“法治天津”、“美麗天津”建設，深化公證工作服務金融改革創新，有效防范金融風險，天津市司法局會同天津市高級人民法院、天津市人民政府金融服務辦公室、中國人民銀行天津分行、中國銀行業監督管理委員會天津監管局等部門在認真總結近幾年公證服務金融改革創新“先試先行”有效做法的基礎上，對天津市部分金融機構和新型金融業態進行了走訪調研，并赴福建、上海、浙江等金融業發達地區的金融、審判、公證等部門進行了學習考察，多次組織以銀行金融機構和小額貸款公司為主要服務對象的專題座談會，廣泛征求各方意見，逐步總結出一套行之有效且具有天津本土特色的公證服務金融工作的做法，對金融改革創新和防范金融風險提供公證法律服務作出進一步的努力和探索。

一、秉承創新理念，提升大局意識，著力體現公證服務金融改革創新的“天津特色”

（一）天津市金融改革創新工作現狀

近年來，天津市金融管理部門和金融機構堅持“先行先試”的創新理念，在不斷完善傳統金融服務體系的同時，大力探索和扶持融資租賃、商業保理、私募股權基金、小額貸款、融資性擔保、創新型交易市場等新型金融業態，并在全國產生了一定的影響力。金融改革創新“先行先試”在提高資源配置效率的同時，也伴生諸多風險和隱患。而金融業的安全與穩定，不僅涉及金融機構自身，還影響到宏觀經濟，甚至關乎整個社會的和諧穩定，防范金融風險是金融改革創新和金融業發展的重要前提，是金融工作的生命線。金融風險的防控，不僅要依靠金融管理部門的有效監管，還需要法律服務等各方面的直接跟進，在法律層面上是新的探索。針對目前新型金融業態和相關金融服務機構在準入、監管、執法方面存在缺乏法律支撐、監管手段欠缺、監管力量不足等問題，充分利用相關法律服務手段予以輔助保障十分必要。

（二）公證服務金融改革創新的職能優勢

1、公證的職能作用。根據我國當前的法律制度設計，公證制度是一項以前置預防為主的國際通行的國家司法證明制度，在社會民商事活動和經濟交往中具有服務、溝通、證明和監督的重要職能，能夠發揮預防糾紛、化解矛盾、減少訴訟、促進和諧、維護穩定的重要作用。尤其是在完善社會主義市場經濟體制過程中，公證在維護交易安全、預防交易風險、強化社會信用制度建設等方面，具有不可替代的作用。

2、公證的法定效力。公證的法定效力主要有：證據效力，即經過公證的證據具有法定最高效力，優于其他證據；強制執行效力，即經過公證的債權文書可不經訴訟，直接進入法院的強制執行程序；公示效力，即公證機構可依據當事人的申請，對動產進行抵押登記，對抗第三人；提存效力，即特定的貨幣、物品可由公證機構提存，發生債之消滅效力和擔保效力。

3、公證服務金融改革創新的職能優勢。公證制度作為一項以前置預防為主的國家司法證明制度，通過發揮服務、溝通、證明和監督等重要職能，能夠對金融活動和金融秩序的規范提供有力的法律支持，在相關源頭和關鍵節點上起到預防金融債權糾紛、抑制金融犯罪、防范金融腐敗的重要作用，從而相應減少法律訴訟，有效維護全市經濟社會發展大局的穩定。因此，公證服務金融改革創新的職能優勢十分明顯，充分利用公證手段推動金融改革、防范金融風險在我國現有法律服務體系框架內大有可為。

二、拓展服務領域，創新服務方式，著力構建公證服務金融改革創新的“天津體系”

（一）對信貸類債權文書進行公證，賦予其強制執行效力

對商業銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等金融主體以及民間借貸所產生的信貸類債權文書（包括借款合同、擔保合同、租賃合同、保理合同、還款協議的等）進行公證并賦予債權文書強制執行效力，是公證機構服務金融創新、防范金融風險的重要手段。公證機構通過對交易主體身份、資信情況、擔保范圍、擔保物是否存在權利瑕疵等方面進行審查，以及對抵押不動產進行現場核實勘驗，以確保借貸及擔保行為的真實有效，從而提高審貸效率，提前警示當事人違約成本與強制執行法律后果，促進當事人誠信履約。同時，在發生債務人不履行債務情況時，公證機構可依據《民事訴訟法》及最高人民法院、司法部有關規定，經核實后簽發執行證書，由債權人直接向人民法院申請執行，對提高債權實現的效率、減少訴訟、降低成本、防止借款人在訴訟期間轉移資產等具有重要意義。此外，對于金融監管部門而言，通過公證亦可有效防范腐敗案件的發生，把借貸雙方的條款、金額等要約透明化，變“灰色地帶”為全部公開，堵塞要約之外的腐敗黑洞。

按照公證業務開展的實踐經驗，以客戶群體分類，對信貸類債權文書進行公證主要包括以下類別：

1、商業銀行。商業銀行出于對降低信用風險的考慮，通過簽訂全面合作協議等方式與公證機構合作，防范信貸類業務的違約風險，提高工作效率。據了解，部分商業銀行通過與當地公證機構訂立協議，對該行的借款合同進行公證，并依照相關法律對此類債權文書賦予強制執行效力，既提高了合同履行效力，又節約了訴訟成本，為相關公證業務的開展積累了寶貴經驗。

2、小額貸款公司。與商業銀行相比，小額貸款公司面臨的信用風險更為嚴峻，其客戶群體、擔保措施、貸款審查方式、內部管理控制等方面都存在較大的風險隱患。從福建、上海、浙江三地情況看，小額貸款公司借款合同所占債權文書公證業務比重不高，小額貸款公司利用公證手段防范風險的意識還不夠強，公證服務的功能還沒有得到充分發揮。

3、民間借貸。多年的實際運轉表明，民間借貸對于活躍民間資本、助推經濟發展具有重要的補充作用，而民間借貸合同在金融領域較為發達的地區公證機構的金融業務中占有較大比重。經驗表明，運用公證方式賦予民間借貸合同強制執行效力，可有效防范民間借貸的信用風險，對于維護區域金融穩定具有重要的作用。

4、保理、租賃、信托等業務。商業保理合同公證業務目前尚處于開展初期，但對于經營應收賬款業務的商業保理公司而言，公證法律服務具有極大的適用空間，其相關業務也有待公證機構的進一步挖掘。相對于商業保理合同公證而言，公證機構對于開展商業信托公證業務則普遍較為謹慎，這其中當然存在公證法律制度設計的諸多限制，同時也有開展該項業務的風險成本的現實考慮。目前公證機構開展此類公證尚局限于股權回購、信托收益權回購等業務類型。

（二）對金融服務資質類材料的真實性、合法性進行公證

在調研中我們發現，公證機構可以通過草擬、審查、修改金融合同，對交易主體身份進行審查，明確交易雙方的真實意思表示，完善合同條款，告知法律風險，提供合理規避法律風險的途徑，以防范金融交易風險，確保交易安全。公證服務在借款、抵押、質押、票據、資信、提存等諸多金融業務均可介入，重點包括：

1、貸前審核公證事務。目前小型貸款公司等新型金融服務機構中，普遍存在從業人員業務水平不高、風險意識不足、貸款擔保措施較差等問題。公證機構通過對貸款主體身份、資信、擔保范圍、擔保物是否存在權利瑕疵等方面進行審查，以確保借貸及擔保行為的真實有效，降低信貸人員審貸風險、提高審貸效率。

2、合格投資者資質公證事務。目前天津市創新型交易市場、私募股權基金等已初步建立一系列制度措施，但投資者總體上不成熟，風險意識較弱，投機性較強。通過公證手段對投資人資質及相關法律文件的真實性、合法性予以審查，協助監管主體嚴把投資者入口關，有效防止市場出現過度投機，保護投資者合法權益，達到維護市場正常秩序的目的。

3、動產抵押登記及動產權屬公證事務。公證抵押登記的范圍包括個人、事業單位、社會團體和其他非企業組織所有的機械設備、牲畜等生產資料以及個人所有的家具、家用電器、金銀珠寶及其制品等生活資料等。通過抵押登記公證，可有效盤活動產抵押價值，保護金融機構等債權人利益。同時，公證機構可對動產權屬進行實質性審查，保障貸款抵押、質押行為的真實性、合法性。結合《天津市動產權屬登記公示查詢辦法（試行）》有關規定，在動產融資登記服務機構進行形式性審查的基礎上，公證機構也可發揮本身在調查核實工作方面的優勢，與登記服務機構進行充分合作，提升動產登記的公示公信效力。

4、新型金融服務機構設立資質公證事務。探索在小額貸款公司、融資性擔保機構等機構準入資質審核方面引入公證機制，如對出資協議、出資能力證明、擬任公司高級管理人員的身份資質信息等進行公證，從而增強政府審核工作的專業性，降低政府部門審核的行政風險。

（三）維護金融交易秩序的其他公證業務

1、保全證據公證事務。在金融機構放貸時公證機構通過對借款人、抵押人的委托、聲明、承諾等行為辦理公證，保證當事人簽名行為的真實有效，起到避免糾紛、約束督促當事人按時還款的作用。同時，在債權不能按期結清、訴訟時效屆滿前，公證機構通過對債款催收行為辦理保全公證，幫助金融機構依法延續債權訴訟時效。

2、提存公證事務。為滿足金融交易雙方對交易安全的需求，公證機構可根據借款人等債務人的申請，對設定支付或取回條件的債之標的物予以提存，以消除交易雙方的不信任感，擔保債務如約履行。

3、動產抵押登記及動產權屬公證事務。公證機構通過辦理部分動產抵押登記，并賦予對抗第三人的效力，有效盤活動產抵押價值，促進動產抵押融資；通過對動產權屬進行實質性審查，可保障動產抵押、質押融資行為的真實性、合法性。結合動產融資登記服務機構的形式性審查，公證機構也可探索動產抵押、融資租賃物權屬登記前置公證，進一步提升動產登記的公示公信效力。

4、登記前置性公證事務。參照上海、深圳證券登記結算公司對上市公司股權質押合同（協議）進行公證的要求，對以應收賬款質押、有限責任公司質押等質押合同、融資租賃物在登記之前進行前置性公證，確保其真實合法性。

三、加強協調聯動，整合優勢資源，著力打造公證服務金融改革創新的“天津亮點”

近年來天津全市年均辦理賦予強制執行效力債權文書公證（如還款協議、借款合同、借用合同、融資租賃、扶養、贍養協議等）和涉及金融交易安全的保全證據、提存等公證事項標的額達到數百億元，相關公證業務的開展對于規范金融交易秩序、維護金融穩定、降低金融風險等方面起到了積極作用。另一方面，與福建、上海、浙江等金融發達地區相比，天津市通過公證手段服務金融改革創新、防范金融風險尚處于探索實踐階段，金融公證業務開展范圍還不夠廣，介入程度還不夠深，金融公證業務總量仍然較小，金融機構也普遍對公證業務知之甚少，公證服務金融業發展的作用還遠沒有得到充分發揮，公證為金融改革創新提供法律服務的具體方式和整體效果也還有待于實踐的檢驗。就目前而言，天津市已被定位為全國金融改革創新基地，在私募股權基金、融資租賃、商業保理等新型金融領域已經取得優勢地位。天津公證業務除傳統金融領域外，對于新型金融業態也已逐步開展，并呈逐年增加趨勢。加大防范潛在金融風險，公證行業要積極先行先試，不斷作出有益嘗試，并努力有所作為，打造公證服務天津金融改革創新的亮點與“名片”。

（一）建立工作聯動機制

加強公證部門與審判、金融管理等部門的聯系溝通。通過定期召開聯席會、發布相關政策、業務指導性文件等措施，形成長期、有效、聯動的工作機制。在金融機構特別是新型金融服務機構中推廣公證法律服務手段，普及和豐富運用公證手段防范風險、化解矛盾的做法，大力營造良好的法治環境。

（二）搭建服務共享平臺

建立金融公證電子信息系統，主要應用于公證抵押登記公示、金融交易主體信用記錄、金融類公證的數據信息統計和分析。向金融管理部門開放公證數據連接端口，以便及時對公證數據文件的真實性進行核查，適時了解和掌握金融交易發展動態，對金融交易實施監測。

（三）組建專業服務團隊

調動行業內外優質金融、法律資源，組建金融公證法律服務團隊，根據金融改革創新的需要，開展理論實務研究，創新服務模式，除重點為傳統商業銀行、信托公司提供公證法律服務服務外，加強對小額貸款公司、商業保理公司、融資租賃公司等新型金融服務機構以及各類交易市場提供針對性的“定制化”公證業務和差異化公證服務，開設辦理公證金融業務“綠色通道”，通過“資信核實-項目論證-合同簽訂-違約追償”的全程跟進方式，積極引導金融服務機構運用公證手段，有效防范金融風險。

（四）建立預警研判和即時報告制度

適時對金融公證服務的重點領域、重大事項、主要做法進行總結，對可能影響、阻礙金融創新健康發展的風險點和可能引發風險的關鍵點進行監測、分析、預警、研判，找出解決問題的方法途徑，對可能造成區域性、系統性風險的苗頭，及時、主動向市政府報告，并對相關管理部門提出意見建議，為政府科學決策和依法行政提供法律支撐。