中小企業(yè)融資難問(wèn)題探討

李浩

中小企業(yè)融資難問(wèn)題探討

李浩

企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持,而目前我國(guó)中小企業(yè)融資難、融資成本高的問(wèn)題仍舊十分突出，要想解決這一問(wèn)題，應(yīng)從建立國(guó)有中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、加快建立中小企業(yè)融資服務(wù)體系、加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)等六個(gè)方面入手。

中小企業(yè)；融資問(wèn)題；解決方法

企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，而目前我國(guó)中小企業(yè)融資難、融資成本高的問(wèn)題仍舊十分突出，為了使中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮其重要作用，盡快解決這一問(wèn)題就顯得十分急迫。要想解決這一問(wèn)題，首先應(yīng)分析我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的產(chǎn)生原因，然后再采取相應(yīng)的措施加以解決。

一、我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題分析

（一）企業(yè)發(fā)展速度過(guò)快，資金缺口大

一般來(lái)講，企業(yè)的發(fā)展資金主要來(lái)自于兩個(gè)渠道，一個(gè)來(lái)自于企業(yè)內(nèi)部的自有積累資金，另外一個(gè)來(lái)自于企業(yè)外部的資金借貸。但由于我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展需要的資金量較大，而依靠自有資金積累根本無(wú)法解決，導(dǎo)致資金缺口不斷擴(kuò)大，有些企業(yè)由于盲目借款投資，甚至已經(jīng)出現(xiàn)資不抵債的情況，這樣一來(lái)想再?gòu)你y行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的難度就明顯加大了，所以中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)的“掌舵人”要很好地平衡企業(yè)自身的資金實(shí)力和企業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系，切不可盲目投資，而應(yīng)將有限的資金投入到資金周轉(zhuǎn)快、經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目上。

（二）企業(yè)自身實(shí)力有限，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的大額貸款

由于我國(guó)中小企業(yè)的自身實(shí)力有限，并且大多數(shù)都是民營(yíng)企業(yè)，再加上由于當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境低迷而導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加，所以企業(yè)難以獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的大額貸款。以企業(yè)所有者自身所擁有的房產(chǎn)等作抵押貸出的款項(xiàng)與企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求相比可以說(shuō)是杯水車薪，難以起到實(shí)質(zhì)性的作用。

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范

由于我國(guó)中小企業(yè)大多數(shù)都是民營(yíng)企業(yè)，而民營(yíng)企業(yè)由于自身實(shí)力有限，并且主要以增加企業(yè)利潤(rùn)為首要目標(biāo)，所以會(huì)盡可能壓低成本，從而很難吸引到高素質(zhì)的專業(yè)人才來(lái)企業(yè)工作，在財(cái)務(wù)管理方面往往表現(xiàn)為賬務(wù)不規(guī)范甚至是賬務(wù)混亂。而銀行等金融機(jī)構(gòu)往往都要求貸款企業(yè)要有完整、清晰、規(guī)范的賬務(wù)，大多數(shù)中小企業(yè)很難滿足這個(gè)要求，從而也就制約了企業(yè)的貸款能力。

（四）企業(yè)融資成本高

由于很難通過(guò)常規(guī)的渠道從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，所以大多數(shù)中小企業(yè)不得不求助于投資擔(dān)保公司，近幾年來(lái)我國(guó)投資擔(dān)保公司如雨后春筍般的涌現(xiàn)出來(lái)就很好地說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。雖然投資擔(dān)保公司貸款的門檻低、限制少、放款快，但是利息非常高，往往是銀行貸款利息的幾倍、十幾倍，大大加重了企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)往往是苦不堪言，但又沒(méi)有更好的辦法，常常是拆東墻補(bǔ)西墻，無(wú)異于飲鴆止渴。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題解決對(duì)策

（一）中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)量力而行

中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)力選擇合適的發(fā)展項(xiàng)目，切不可不顧自身實(shí)力盲目投資，以避免出現(xiàn)由于投資項(xiàng)目暫時(shí)受阻或失敗而造成企業(yè)資金鏈斷裂。這就要求企業(yè)的“掌舵人”要有冷靜、清醒的頭腦，具有憂患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，除了要考慮投資效益外還應(yīng)考慮投資時(shí)機(jī)、投資環(huán)境等因素。切不可因?yàn)橐粫r(shí)的順利而好大喜功，上一些投資效益好但資金投入大、周轉(zhuǎn)慢的項(xiàng)目，最終導(dǎo)致企業(yè)由于承受不了資金壓力而失敗。所以，對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)而言應(yīng)選擇投資小、周轉(zhuǎn)快，兼顧投資效益的項(xiàng)目。

（二）加快建立中小企業(yè)融資服務(wù)體系

加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)提供金融服務(wù)的力度，改變國(guó)有商業(yè)銀行專門為大企業(yè)服務(wù)的現(xiàn)狀。首先，提供金融優(yōu)惠政策，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)提供貨款，可以享受一系列政策優(yōu)惠；其次，從政策上規(guī)定國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的份額，切實(shí)辦好國(guó)有商業(yè)銀行的小型企業(yè)信貸部，確保中小企業(yè)有充分融資來(lái)源；第三，擴(kuò)大商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的利率浮動(dòng)區(qū)間，給予其一定的自主權(quán)，提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性；第四，改革國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理制度，建立和完善針對(duì)中小企業(yè)融資的信貸制度。

（三）規(guī)范中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度

中小企業(yè)應(yīng)通過(guò)引進(jìn)專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人才或采取將企業(yè)賬務(wù)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等方式，盡快建立規(guī)范、可信、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，為今后同銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金借貸打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，還應(yīng)建立健全中小企業(yè)融資中介服務(wù)體系。首先，應(yīng)該在政府的幫助下建立各種咨詢機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供服務(wù)，包括經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、融資等方面的指導(dǎo)，以避免中小企業(yè)管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)管理混亂的弱點(diǎn)，使其能獲得銀行的信任和支持；其次，要建立具有獨(dú)立性、按市場(chǎng)化或企業(yè)化方式運(yùn)作的資信評(píng)估和項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的財(cái)務(wù)、信用、業(yè)績(jī)、發(fā)展前景做出公正、合理的評(píng)判，以解決中小企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱的障礙，使銀行降低貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)，使中小企業(yè)能更多地獲得銀行貸款。

（四）建立國(guó)有的中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

目前，我國(guó)投資擔(dān)保公司數(shù)量眾多，但大多都是民營(yíng)性質(zhì)的，以獲取經(jīng)濟(jì)效益而不是以服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展為目的，雖可為中小企業(yè)的發(fā)展解決一些燃眉之急，但由于利息過(guò)高，造成企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重，所以無(wú)法從長(zhǎng)期、從根本上解決企業(yè)資金短缺的問(wèn)題。應(yīng)由政府為主出資設(shè)立國(guó)有的、以促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展為主要目的的、按照市場(chǎng)規(guī)則獨(dú)立運(yùn)作的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保。

（作者單位：許昌職業(yè)技術(shù)學(xué)院）