從國家助學貸款問題中探究大學生的誠信教育

摘要：國家助學貸款政策的實施是貧困地區和家庭的福音，它可以讓家庭經濟條件不好的學生上得起大學，在大學里深造。雖然這項政策給百姓帶來了諸多好處，但是，它在實施過程中也遇到了一系列的問題。如申請和使用失約、還款失信等，這都與大學生的誠信是分不開的。本文從國家助學貸款中存在的問題出發，來探究大學生的誠信教育。

關鍵詞：國家助學貸款 大學生 誠信教育

國家助學貸款是指一些經由國家審核通過的銀行，向高等學校中經濟困難的在校學生提供一定數量的金錢，貸款利息由政府補貼。國家助學貸款的初衷是為了讓經濟貧困地區或者家庭的孩子能讀得起書，完成大學學習。正如鄧小平同志所說的，技術是第一生產力，科教興國是我國的國策，助學貸款更是一項利國惠民的好工程。但是，在國家將款項借給大學生之后，還款的情況卻不甚理想。目前，大學生與銀行之間存在非常嚴重的信用問題。

一、國家助學貸款與誠信道德教育的關系

貸款政策想要穩定、持續地發展，就需要培養人們的貸款道德，提高人們的道德水平。國家助學貸款也要遵循這個市場準則，它的發展在一定程度上依賴于人們的道德水準和思想品德，與學生的道德息息相關，它們都統一于我國科教興國的戰略中。因此，申請國家助學貸款的學生必須具備良好的道德素質和誠信意識。通過辦理國家助學貸款，學生的道德素質和誠信意識也會得到相應的提高，它在實踐中檢驗學生的思想品德水平和社會實踐能力。

二、國家助學貸款的現狀及大學生信用的缺失

1.申請助學貸款的材料失真

根據國家助學貸款的各項規定，學生在申請貸款時必須由本人填寫各項資料，提交正式的書面申請，而且還必須附上自己的身份證明文件以及真實、有效的家庭信息、家庭經濟情況說明等，這樣才能獲準貸款。但是，從實際情況來看，有欠款的學生提供的材料大多都是有問題的、不完善的，存在學生家庭貧困信息造假、家庭住址造假、身份證造假等幾種比較典型的造假情況。這說明有些申請貸款的學生從決定貸款開始，就存有欺瞞的心態和不誠信的行動。

2.使用助學貸款的資金失信

最早提出國家助學貸款的概念，是為了給予一些渴望讀書、渴望成才且經濟困難的學生提供經濟援助，減輕他們學費和生活費的壓力，使他們專心于學業，實現他們美好的人生目標。但是，有的學生申請到了助學貸款之后，會把這部分資金用于投資、玩游戲、買奢侈品上面，父母依然要為他們付生活費和學費，給家庭經濟帶來了極大的壓力。這些學生沒有履行貸款合同的條款，沒有體現出助學貸款的真正意義。

3.履行助學貸款的還貸失約

國家助學貸款是一種特殊的貸款，主要針對在校的大學生。在貸款的時候，大學生只要提供自己的個人信息和家庭資料，不用任何抵押，就可以進行貸款，表現出國家對當代大學生的極大信任，所以這種貸款的還款在很大程度上依賴于貸款學生的誠信程度。大部分學生會按時還款，但是也有一部分學生不守信用，畢業后就更換自己的聯系方式，讓銀行和教育單位無法找到他，從而逃避還款。一項調查數據表明，貸款學生的失信率高達45%，真是令人大吃一驚。

三、大學生信用缺失的原因分析

1.大學生的誠信意識相對淡薄

就目前高校大學生的情況來看，誠信的缺失已經非常普遍，但是這并不意味著大學生都喪失了誠信，相當一部分大學生認為誠信是一種很好的品格。但是，在現實生活中，不講誠信的事情經常發生，尤其出現在助學貸款的還款方面。在金錢面前，誠信似乎失去了其特有的力量，不能促使學生主動還款。有些學生認為，反正我畢業了，還不還款還要看自己的經濟水平，如果畢業后找到的工作薪資水平不高，那么我就不還款了；還有的學生認為，當時貸款的時候沒有進行抵押，不還款也不會對自己造成多大的影響。這些不正確的想法體現出當代大學生價值觀的扭曲。

2.關于誠信學習的欠缺

加強誠信教育包括思想政治教育的完整性，誠實和責任的宣傳、教育以及社會實踐教育。在大學生誠信教育的過程中，容易忽視思想教育，而過于重視行為教育。關于行為規范，一般教師只傳授一些誠實的、正直的文化思想觀念，忽略了責任的培養，再加上存在高等教育輕視道德教育的客觀傾向，這是導致大學生缺乏誠信的最根本原因。誠信是學生進行價值選擇的導向因素，誠信教育分散在一些課程和教師的言語中，這會在一定程度上導致大學生的價值觀存在問題。

3.大學生誠信行為容易受到社會環境的影響

一些助學貸款是沒有抵押的貸款，它不需要保證，而且操作方便，所以在貸款時，個人和商業銀行之間的關系就演變成了個人和國家之間的關系，這就容易產生惡意貸款。當巨大的壓力和價值產生沖突時，大學生的道德價值判斷標準容易受一些不良社會因素的影響，出現缺失誠信的行為和表現。

四、應對國家助學貸款中誠信不足的辦法

1.營造良好的社會氛圍

大學生屬于一個大的社會團體，他們的信用意識、誠實的行為都深深地影響著整個社會環境。社會中的一些不良行為、錯誤想法對大學生的影響很大，所以在進行大學生助學貸款時，我們必須營造誠信的社會環境，建立“誠實守信光榮”的道德榮譽觀，使誠信成為人們廣泛接受的客觀經濟規律。

2.建立大學生的信用檔案

學生貸款管理歸高校負責，所以建立學生的信用檔案是學校的義務，對大學生進行誠信教育也是高校義不容辭的責任。高校應教育大學生樹立誠信觀念，培養大學生的法律意識，培養貸款學生的健康人格，使每一個貸款學生的檔案都擁有優良的信用記錄。

3.加強建立有關助學貸款的法規

國家應加強有關助學貸款的法規建設，形成一個特殊的監督系統，擴大現有四大銀行貸款的范圍，完善助學貸款大學生的權利與義務比例，確保助學貸款中貸款手續、合同的違約責任等問題被主體理解，并列出相應的處理規則，把有關助學貸款的行為納入法律范疇，對違反合同的行為進行有效懲罰。

4.制定助學貸款信用擔保政策

我國助學貸款是不需要擔保的貸款，如果學生為了個人利益而選擇不支付貸款，那么學生就成了一個高風險的貸款人群，銀行必須采取控制風險的措施。美國財政專家約翰斯通認為，在學生貸款運行優良的情況下，國家應提供貸款擔保，降低商業銀行的風險，所以說，助學貸款必須在政府的擔保下才能實施。我國大學生的貸款可以引用國外助學貸款的方法，通過多樣擔保主體，如國家、父母、親戚成為擔保主體，這將有利于我國大學生貸款信用擔保體系的進一步完善。

五、總結

綜上所述，誠信既是道德的所屬，又是法律的范圍。加強大學生的誠信教育，不僅要加強道德建設，而且要加強法律法規的建設。一方面，大學生是一個思想道德和文化素質較高的一個群體，他們應繼承中華民族誠實守信的優良美德；另一方面，國家、政府、學校和各級各部門應建立科學完整的教育體系，遵守“抵制風險，快捷貸款”的國家助學貸款政策，有效執行貸款政策。只有這樣，才能促進大學生助學貸款工作的有序發展。

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（作者單位：南京審計學院金審學院）