淺析大學生理財觀的培養

摘要：近年來，第三產業的發展和國民收入水平的不斷提高直接拉動內需尤其是在校大學生，成為新生的一支強有力的消費群體，然而大學生理財意識的淡薄和理財能力的欠缺也日益凸顯。本文探討了大學生理財的重要性，分析了大學生消費及理財現狀，最后對大學生理財技能的培養提出了一些方法。

關鍵詞：大學生 理財 消費 理財技能

我國進入21世紀后，生活中隨處可見“理財”二字，關于理財的探討也甚是熱烈，社會的“理財熱”也波及象牙塔。

一、大學生理財的重要性

近年來，第三產業的發展和國民收入水平的不斷提高直接拉動內需尤其是在校大學生，成為新生的一支強有力的消費群體，然而大學生理財意識淡薄和理財能力的欠缺造成許多大學生月初節余，月底拮據。絕大部分大學生的費用開支依靠父母支持，自己打工掙錢的畢竟是少數。目前大學生的消費問題越來越突出，除了一般認為的大學生高消費問題外，還出現了其他一些不良的消費行為：有些學生沉迷網絡，除了必要的生活開支，有的甚至是節衣縮食，把其余費用用于上網消費；有些學生雖然也知道省錢，可是對錢財沒有規劃，往往在月末需依靠借錢甚至透支信用卡度日；有些學生雖有結余，但理財知識缺乏，沒有好的理財渠道。這些問題都反映出大學生理財意識淡薄。

理財是未來社會發展的一個基本趨勢，會理財的人生將是美滿的人生。在大學里學會理財，將有助于學生走上工作崗位后更好地規劃和安排自己的生活。理財規劃是收支平衡的 “調節器”。人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大于支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等于支出，赤條條來去無牽掛；或者是收入小于支出，生活拮據艱苦。其實，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，如用于支付教育、購房、培育下一代、醫療養老等。這客觀上要求人們提早進行理財規劃，以免出現入不敷出的情況。越早了解理財知識同時進行科學的理財規劃能使大學生擁有更好的人生。

二、大學生消費及理財現狀

根據我們對大學生個人可自由支配資金量、個人收入來源結構及理財意識、大學生消費支出結構、大學生個人投資理財渠道的調查，我們發現大學生消費及理財存在著以下問題：

（一）大學生消費有不理性的地方

大學生心理承受能力弱，辨別能力有限，容易受到外界因素干擾。一些大學生片面追求新穎、關注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費等不良消費傾向。消費較缺乏理性，自身意志力較差。調查顯示，大學生消費的趨附性強。網上購物興起后使得部分大學生購物更缺乏自制力，但大部分大學生會利用網上購物購買價廉物美的實用品。

（二）大學生理財知識較缺乏

根據調查，大多數大學生對理財知識缺乏認識和了解，不知道如何增值和保值。但目前互聯網金融的興起也讓部分大學生開始嘗試用理財通、余額寶等互聯網金融產品進行理財，這是一個好的現象。從調查結果來看，大多數大學生對銀行短期理財產品、基金、股票、債券、紙白銀、紙黃金、

黃金ETF等缺乏了解，嘗試用銀行短期理財產品、基金、股

票、債券、紙白銀、紙黃金、黃金ETF進行理財的較少。

（三）缺乏理財計劃

從調查結果看，大多數大學生缺乏用錢的規劃和預算，沒有記賬的習慣。大多數學生每月手里有多少錢就花多少，有時甚至出現入不敷出的現象。由于理財觀念缺失、無計劃地消費，部分大學生期末出現了不同程度的“經濟危機”，學期末靠借錢和信用卡透支度日的不在少數。

三、理財技能培養方法

（一）學會預算并養成記賬習慣

大學生應該對每個月的花銷進行預算，因為其每月的收入基本固定。爭取做到每月收入有節余，可作為靈活支配的資金以備意外支出。當發現預算超過月可支配額度時，應該考慮壓縮不必要的開支，抑制沖動消費，盡量做出合理安排。大學生應該針對平常主要花銷項目設置消費明細欄目，編制月度支出表，常用的花銷項目主要包括食堂就餐、外出就餐、通訊費、交通費、生活用品、學習開支、意外開支等。每月結束后對這個月的消費情況進行分析，這樣的賬目會讓消費變得明明白白。

（二）學習理財知識進行理財實踐

理財在中國的興起時間不久，還處在一個初步發展的摸索階段。大學生應該多學習一些理財方面的知識，并結合自身的實際情況做一些理財實踐。通過學習不斷完善自己的理財觀念，在實踐中不斷豐富理財經驗。理財也是一個動態發展的過程，因此，要不斷注意市場的理財信息，關注經濟信息和經濟政策，學習自主思考，自我提高。

（三）在大學開設理財通識課

在中國，理財教育還是一片空白，目前在中國的學校里仍沒有真正開設有關理財的課程，更多的是強調學術知識和專業技能的教育和培養，卻忽視了理財技能的培訓。而在西方國家，比如美國，對孩子的理財教育卻是從小開始培養的。美國通過學校、家庭、社會三個途徑對小孩進行理財教育。美國的小孩3歲能夠辨認硬幣和美元紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分，認識到在無法把商品買光的情況下，必須要作出選擇；5歲時知道基本硬幣的等價物，知道錢是怎么來的；7歲能夠數大量硬幣；8歲知道他們可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存到儲蓄賬戶里；9歲能制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲時懂得每周節省一點錢，以備大筆開銷使用；11歲時知道從電視廣告中發現事實；12歲能夠制定并執行兩周開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。美國人認為，理財教育對孩子有百利而無一害。因為在現今競爭激烈的社會里，如不能從小掌握理財之道及適當處理投資事務，便會逐漸被淘汰。

中國的理財教育開始很晚。大學應開設理財通識課，培養大學生的理財觀和理財技能，同時還可以請理財專家為大學生定期或不定期做專題講座并鼓勵學生創辦理財協會，通過自身實踐、案例探討、理論深化等方式擴大學生理財內涵，幫助沒有理財意識的學生進行合理的理財規劃，營造良好的校園理財氛圍。