關于民間借貸的刑法規制

摘 要：民間借貸作為一種社會經濟現象，它已經在社會經濟發展以及人們日常生活當中起著重要作用。而針對這一方面的討論也沒有停止過，但由于民間借貸是在正規的金融借貸之外的，我國在這一方面的法律規定又比較缺乏，所以民間借貸也一直是處在合理有效的監管下發展的。本文主要就我國的民間借貸刑法規制的相關問題進行詳細研究，希望通過此次理論研究對實際能有所裨益。

關鍵詞：民間借貸；刑法規制；研究

民間借貸在我國的發展歷史比較悠久，隨著時代的進步其迅速的發展過程中就成了一個社會性的問題。當前已經有愈來愈多的學者對民間借貸的問題進行了研究，從不同的角度對民間借貸的刑法規制的相關理論進行了表述，筆者在此基礎上對民間借貸的刑法規制問題進一步的進行分析。

1民間借貸的理論分析

1.1民間借貸的基本特點分析

關于民間借貸其自身有著鮮明的特點，首先就是借貸的活動有著非監管性特點，也就是民間借貸是在國家金融監管體系之外的一種借貸活動。另外就是民間借貸的資金來源具有復雜性以及民間性，在民間性方面主要就是資金來源是閑散的個體，例如農戶以及個體的工商戶等等。在復雜性方面主要就是非監管性所催生出的借貸資金這一復雜特點[1]。還有就是參與主體的民間性特點，在資金的借方有著不同的屬性，出借方則是有著閑散資金的公民個人，所以就有著參與主體的民間性特點。

1.2民間借貸產生的原因分析

對以往的民間借貸的情況進行分析來看，產生民間借貸的因素多種多樣，最為主要的產生因素主要有三個。首先就是受到我國的經濟發展模式的影響，人們因為生活或者是生產的需要，往往是向自己的親友進行借貸，也或者是向自己周邊的有著閑散資金的個體進行借貸。其次就是受到正規的金融借貸局限性的影響，催生了民間借貸，在民間借貸的自身就有著正規的金融借貸無法相比的快捷性以及人性化的特點，這也給民間借貸的自身發展創造了機會，從而促使急需資金的人群趨向于民間借貸這一借貸方式。再者就是受到正規的金融機構的經營體制的影響才產生了民間借貸。

2民間借貸的刑法規制問題及完善策略探究

2.1民間借貸的刑法規制問題分析

從現階段我國的民間借貸的刑法規制發展現狀來看，還有著諸多問題有待進一步解決。首先就是在入罪思路上比較側重對金融秩序的保護，民間借貸所謂的非法集資行為從行為本質上來看多數都是違反經濟行政法規的行政犯罪行為。還有就是以規制間接融資罪名規制直接的融資，這一問題主要是在司法實踐當中體現的[2]。還有就是刑罰偏重且各罪在起刑的標準以及法定刑設計上沒有達到均衡，在民間的借貸涉罪之后刑罰偏重主要是體現在我國的刑法還保留著對集資詐騙罪可以判處死刑的這一規定上。

2.2對民間借貸刑法規制現狀的完善策略探究

針對以上相關，民間借貸的刑法規制問題要結合我國的實際情況進行完善，首先要能夠確立金融秩序以及尊重公民借貸自由并重的理念。在具體的實施上要能夠依照著我國的相關法律認可的民間借貸活動的屬合法，依照著《民法通則》以及《合同法》的可以認定為民間借貸合同受法律的保護。

其次，要對民間借貸所涉及犯罪入罪門檻要進行提高，在非法吸收公眾存款罪的入罪標準方面要嚴格，從公眾的認定上進行限制以及從存款認定上進行限制。要對集資詐騙罪的入罪標準嚴格化[3]。

再者要限制免檢借貸所涉犯罪的刑罰量，要能夠對民間借貸涉罪后的量刑梯度合理化的設置，廢除集資詐騙罪死刑。這是對刑法規制民間借貸存在量刑過程弊病解決的可行途徑。廢除集資詐騙罪死刑對我國的刑事政策以及立法精神是相符的，廢除集資詐騙罪死刑對挽回損害后果比較有益，并且在可操作性方面較強，主要有民眾的死性觀念發生著變化以及刑法逐步的減少死刑罪名和預留了死刑適用空間作為支持。

另外，要能夠對民間借貸行為和非法融資活動的界限進行明確，在當前我國的法律制度正在不斷的完善過程中，對于民間借貸的法律責任追究還處在一個灰色地帶，有諸多的非法融資均是通過民間借貸來逃避法律責任的追究。所以為了能夠合法有效的對民間借貸中的各種犯罪行為進行有效打擊，就要對非法融資和民間借貸的活動界限進行厘清。在具體的措施上可以通過行為目的以及行為對象和行為方式的不同進行判定[4]。還可以通過雙方當事人各自負擔的風險不同以及借款的利率不同等進行厘清界限。例如其中的借貸行為方式的不同，在民間借貸行為當中，借款人自己主動尋找出借人不會通過中介以及各種公開方式，在利率以及歸還期限等方面均是通過雙方進行商談的，同意后再簽訂合同。但是非法融資則是在各種渠道下使得出借人找到他并出借資金，在合同的簽訂上也通常是借款人擬好的，有著格式條款屬性。

3結語

總而言之，民間借貸是我國的市場經濟的產物，在隨著我國的中小企業的蓬勃發展過程中也逐漸的得到興盛發展，正對正規的金融機構不足進行彌補，在作用上也得到了充分發揮。對其中所出現的相關問題要能夠針對性的解決，相關的法律條文有不合適的要進行及時的修改，這樣可以最大化的完善民間借貸的刑法規制。

參考文獻：

[1]劉遠.我國治理金融犯罪的政策抉擇與模式轉換[J].中國刑事法雜志，2012，（07）

[2]周博文.我國民間融資視角下的非法集資犯罪研究[J].公安研究，2011，（07）

[3]陳后勝.淺議民間借貸的刑法規制——以吳英案為背景[J].法制與社會，2014，（30）

[4]張靖宜.淺析我國民間借貸的現狀及法律規制研究[J].法制與社會，2014，（23）