牧區(qū)金融服務(wù)模式探索

摘 要：牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展作為國民經(jīng)濟發(fā)展的主要組成部分之一，在日益發(fā)展的經(jīng)濟當(dāng)中的作用也越來越突出。而牧區(qū)金融體系結(jié)構(gòu)與服務(wù)模式已成為核心研究領(lǐng)域。本文從內(nèi)蒙古牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析了內(nèi)蒙古牧金融服務(wù)存在的問題，并提出了相關(guān)金融工具創(chuàng)新的政策方法。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古；牧區(qū)；金融服務(wù)模式

一、內(nèi)蒙古牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

2012年全年牧民人均純收入7611元，比上年增加969元，增長14.6%。從收入構(gòu)成看，工資性收入1459元，增長11.3%；家庭經(jīng)營性收入4689元，增長11.2%；轉(zhuǎn)移性和財產(chǎn)性收入1463元，增長31.4%。牧民人均生活消費支出6382元，增長15.9%。牧區(qū)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.3%。城鄉(xiāng)居民每百戶主要耐用品擁有量除農(nóng)牧民中電視機擁有量略降外，其他產(chǎn)品擁有量均實現(xiàn)不同程度增長。①

根據(jù)2012年內(nèi)蒙古統(tǒng)計局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，牧業(yè)年度全區(qū)牲畜存欄頭數(shù)達11263萬頭（只），增長4.6%；牲畜總增6827.4萬頭（只），牲畜總增率達63.4%。牧業(yè)年度良種及改良種牲畜總頭數(shù)10654.2萬頭（只），比重為94.6%。初步統(tǒng)計，全年肉類總產(chǎn)量245.74萬噸，增長3.5%。其中，豬牛羊肉產(chǎn)量分別達到73.9萬噸、51.2萬噸和88.6萬噸，分別增長3.6%、3%和1.6%。牛奶產(chǎn)量910.2萬噸，增長0.2%；山羊絨產(chǎn)量7642噸，下降0.02%；禽蛋產(chǎn)量54.5萬噸，增長3.8%；水產(chǎn)品產(chǎn)量13.16萬噸，增長7.1%。

二、牧區(qū)金融服務(wù)問題

1.抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)薄弱

牧區(qū)收入來源不穩(wěn)定，收入水平低等原因，導(dǎo)致信用程度低，貸款難，大多數(shù)為抵押貸款。但是又因為抵押物品的各種限制條件使農(nóng)牧民貸款難度加大。一是牧區(qū)集體土地、草場及其地上附著物不能辦理貸款抵押。由于土地、草場不能進行抵押而無法獲得貸款，從制度上既限制了土地要素的價值發(fā)現(xiàn)功能，也使銀行強烈的放款意愿無法變?yōu)楝F(xiàn)實。二是動產(chǎn)、生物資產(chǎn)抵押存在諸多限制，農(nóng)作物、家禽、牛羊、林地等是農(nóng)牧戶的主要生產(chǎn)資料，但由于價值難以評估、受災(zāi)害影響大、沒有抵押登記部門等，難以成為被銀行接受的押品。三是牧區(qū)得到的貸款一般為一年期的，而牧區(qū)貸款期限短和額度小而農(nóng)村牧區(qū)的資金需求期限比較長，額度比較大，這種資金的供求結(jié)構(gòu)的不同導(dǎo)致牧區(qū)經(jīng)濟得不到較好的發(fā)展。

2.缺乏合適的金融工具

針對牧區(qū)金融的發(fā)展，缺少合適的金融工具。目前牧區(qū)資金支持的金融機構(gòu)類型有：商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社、小額貸款公司等，其中商業(yè)銀行有農(nóng)業(yè)銀行、包商銀行和村鎮(zhèn)銀行，政策性銀行只有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一家。但是諸多金融機構(gòu)里主要有農(nóng)村信用社對牧區(qū)發(fā)展發(fā)揮的作用比較突出，而其它金融機構(gòu)對牧區(qū)的資金支持相對較少。在金融工具方面目前最主要的支持牧區(qū)的金融工具是牧業(yè)貸款。而其他金融工具，尤其是諸如期貨、期權(quán)金融衍生工具還未形成，說明牧區(qū)金融工具類型依然較為單一。

3.牧民對牧區(qū)金融以及金融工具的了解淺薄

目前在我區(qū)牧區(qū)只有信貸資金供給一種金融工具發(fā)揮作用。相應(yīng)的牧民對金融這個概念幾乎不了解，更不知道金融工具，金融衍生產(chǎn)品等。牧區(qū)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖然有很多社區(qū)民生、三支一扶以及地方公務(wù)員等職位錄用很多大學(xué)生團隊，但是沒有相應(yīng)的對牧民培訓(xùn)相關(guān)金融知識的部門。

四、完善牧區(qū)金融服務(wù)模式的對策

1.通過制度創(chuàng)新完善抵押擔(dān)保制度

牧區(qū)因資金來源的單一性等原因?qū)е拢Y金供給和需求結(jié)構(gòu)不相適應(yīng)。為了解決牧區(qū)資金需求的特殊性——額度大、期限長，又因為牧民資產(chǎn)抵押困難等原因，探索新的抵押擔(dān)保方式是很有必要的。在抵押擔(dān)保政策健全的前提下，可以通過抵押牧區(qū)土地的未來收益，獲取貸款，改變只靠銀行貸款的單一模式，增加抵押貸款的新形勢，使得牧區(qū)經(jīng)濟得到更好的發(fā)展。具體操作有：牧民，一方面把草場（包括牲畜）的未來收益的一部分來擔(dān)保，獲得長期資金，用這筆資金可以用在草場承受能力之內(nèi)使得牲畜數(shù)量最大化。另一方面，還可以籌資的資金投放在荒地（沙漠）的綠化，使得草場面積更大，進一步的相應(yīng)增加牲畜的數(shù)量，實現(xiàn)環(huán)境與人的和諧共處。

2.探索新的金融交易工具

牧區(qū)因收入的不穩(wěn)定和收入水平的低下導(dǎo)致農(nóng)村牧區(qū)貸款難，牧區(qū)貸款難又進一步導(dǎo)致牧區(qū)收入的低下，如果不解決收入的穩(wěn)定，這種惡性循環(huán)會持續(xù)存在。所以通過一些金融衍生產(chǎn)品的應(yīng)用來對沖牧區(qū)未來收入的減少風(fēng)險是很有必要的。因為金融衍生工具的主要功能就是對沖未來收益的不確定性風(fēng)險。具體可以創(chuàng)造下列金融工具：一是天氣期貨。牧區(qū)目前大都是靠天生活，如果雨水不好，牧民收入水平大大縮小，所以為了解決這個問題，可以創(chuàng)造一個天氣期貨，來對沖農(nóng)牧民未來收益遭受天氣因素的損失；二是草期貨。干旱年份牧區(qū)經(jīng)常出現(xiàn)草缺少的問題，所以草期貨可以解決這個問題；三是牛羊肉為標(biāo)的物的期權(quán)。因物價的波動，牧民的收入跟著物價在波動，未來牧民的收入水平的穩(wěn)定，牧民應(yīng)該很好的利用期權(quán)為未來的收入買一份保險。這些金融衍生工具很好的預(yù)防牧民收入的不確定性，所以金融工具的創(chuàng)新對牧區(qū)來說是很必要的。當(dāng)然這些金融衍生工具需要完善的金融環(huán)境才可以建立，所以完善金融環(huán)境是前提。

3.提高牧民金融產(chǎn)品交易的意識

如果利用新的金融工具，新的融資方式來實現(xiàn)牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展的有一個不可缺少的前提就是提高牧民的金融產(chǎn)品的理解和理財意識。鼓勵更多的大學(xué)生到牧區(qū)工作，專門設(shè)立牧區(qū)金融意識培新部門，普及牧民基本金融知識。這樣即可以解決部分就業(yè)問題，又可以解決牧民理財困難。主要的方法是增加培訓(xùn)，先使工作在基層的大學(xué)生有金融產(chǎn)品交易的意識，鼓勵他們增加金融方面的知識，再讓大學(xué)生村官們給牧民做培訓(xùn)，增加牧民的金融意識。從而達到牧民運用相關(guān)金融工具，實現(xiàn)收入的穩(wěn)定增長，從而輕易得到貸款，擴大再生產(chǎn)，實現(xiàn)農(nóng)村牧區(qū)快速的發(fā)展。

注釋：

①內(nèi)蒙古統(tǒng)計局網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)整理得出

參考文獻：

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