簡論西夏法典對(duì)借貸契約的規(guī)制

摘 要：西夏法典《天盛律令》對(duì)借貸的形式、借貸利率、強(qiáng)制清償債務(wù)、當(dāng)鋪經(jīng)營者的責(zé)任等進(jìn)行了規(guī)制。通過對(duì)已知的西夏借貸、典當(dāng)契約文契進(jìn)行分析，表明西夏民間契約的內(nèi)容要素已相當(dāng)完備，格式也相當(dāng)規(guī)范。

關(guān)鍵詞：契約；天盛律令；借貸；典當(dāng)

契約在我國起源很早，在氏族社會(huì)晚期，人們交換產(chǎn)品是須在獸骨或龜甲上刻文字或符號(hào)，稱之為“契”，以示交易順利完成。[1]《周禮》記載：“聽稱責(zé)以傅別”， “聽買賣以質(zhì)劑”。[1]稱責(zé)指借貸契約，傅別是指書面形式的借貸契約。“聽”我國歷史上審理案件的主要方式，盛行于西周至漢代。由此可以看出這一時(shí)期的契約注重形式，書面形式的契約在財(cái)產(chǎn)訴訟中起著證據(jù)的作用。

自兩晉起，社會(huì)對(duì)契約的認(rèn)識(shí)發(fā)生了深刻的變化，在簽訂契約時(shí)，強(qiáng)調(diào)立約雙方意思表示的一致性，唐及其后更加明確，立法中亦有體現(xiàn)。例《唐律·雜律》疏議：“買奴婢馬牛駝騾驢等，依令，并立市券，兩和市頭”。 [2]西夏王朝在制定相關(guān)法典時(shí)，也遵循了這一認(rèn)識(shí)，規(guī)定訂立契約當(dāng)事人應(yīng)自愿。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“諸人買賣及借貸，以及其他類似與別人有各種事牽連時(shí)，各自各愿，可立文據(jù)。” [3] 西夏法典規(guī)定采用自愿方式訂立文據(jù)（契約）體現(xiàn)了契約的本質(zhì)“合意”和當(dāng)事人的意志自由。

一、西夏民間借貸契約的格式

從已知文獻(xiàn)資料來看，西夏借貸契約包括糧食借貸、錢物借貸和牲畜借貸，但其中以糧食借貸契約數(shù)量最多，借債者迫于生活所迫，借貸多發(fā)生在春夏期間。

1989年，在甘肅武威新華鄉(xiāng)亥母寺洞遺址發(fā)現(xiàn)的西夏文《乾定申年典糜契約》[4]是一件保存比較完整的借貸糧食契約。

（一）立約時(shí)間

從已有文獻(xiàn)資料看，西夏民間借貸（典當(dāng)）契約開篇首先寫明的立約時(shí)間，與西夏買賣契約相同，均寫在文契頭。

（二）署名畫押

契約的署名在文契結(jié)尾，署名人不僅僅有立約人，所有署名人都要畫押。借貸（典當(dāng)）契約文契只有借方簽名畫押，而無貸方簽名。由于貸方具有優(yōu)勢(shì)地位，本身是契約文契約保管者，沒有必要簽字畫押。貸方依據(jù)西夏法律和借債人的署名畫押可保證屆時(shí)收回本利。借貸（典當(dāng)）契約一般要求有擔(dān)保人或擔(dān)保物以保障放貸人的利益，因此借貸契約署名畫押的還有擔(dān)保人、知見人（見證人）。

（三）契約內(nèi)容

借貸契約的基本要素借貸標(biāo)的（一斛糜）、借貸利息（八斗）、歸還日（同年九月一日）、違約責(zé)任（罰七十貫錢）。借貸文契內(nèi)容：立約人、借貸標(biāo)的、借貸利息、歸還日、違約責(zé)任、擔(dān)保人等非常具體明確，即使從現(xiàn)代借貸契約的視角來看其內(nèi)容來也已相當(dāng)完備。

二、西夏法典對(duì)于借貸契約的規(guī)制

（一）借貸契約形式

借貸根據(jù)雙方意愿，可立文據(jù)。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“諸人買賣及借債，以及其他類似與別人有各種事實(shí)牽連時(shí)，各自自愿，可立文據(jù)，……。”[3]

（二）借債者資格

西夏法典對(duì)借債人資格有嚴(yán)格規(guī)定，私人（私人所屬之人），其在法律上不具有完全權(quán)利能力，從屬其主人。未經(jīng)其執(zhí)主者同意，“私人因隨意借債，十三杖。”可見私人不具有借債人資格。

同時(shí)西夏法典規(guī)定，家庭成員不經(jīng)家長同意不得借債。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“同居飲食中家長父母、兄弟等不知，子、女、媳、孫、兄弟擅自借貸官私畜、谷、錢、物有利息時(shí)，不應(yīng)做時(shí)而做，使毀散夫有時(shí)，家長同意負(fù)擔(dān)則當(dāng)還，不同意則可不還。借債者自當(dāng)負(fù)擔(dān)。其人不能，則同去借者、執(zhí)主者當(dāng)負(fù)擔(dān)。”[3]

（三）放貸人

上述《乾定申年典糜契約》的放貸人為西夏瓦國師，國師不僅是西夏皇帝之師，同時(shí)還是西夏管理佛教的機(jī)構(gòu)兩種功德司的正職。西夏時(shí)期，放貸方主要包括官僚貴族、上層僧侶、商人等，但與之同時(shí)代的宋王朝則禁止官員參與放債取息活動(dòng)。[5]

（四）借貸利息

從已知的文獻(xiàn)資料看，西夏大部分的借貸（典當(dāng)）契約的標(biāo)的主要是糧食，而且借貸糧食利息明顯高于借錢利息。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“全國中諸人放官私錢、糧食本者、一緡收利五錢以下，有一斛收利一斛以下等，依情愿使有利，不準(zhǔn)比其增加。其本利相等人不還，則應(yīng)告于有司，當(dāng)催促借債者使還。” [3]這里的利息限額以錢為本的，一緡錢收利不得超過五錢；以糧食為本的，一斛糧食收利不得超過一斛。在此最高限額以下，到底收利多少由借貸雙方協(xié)商解決。“一緡收利五錢以下”應(yīng)是對(duì)月息的限定，“有一斛收利一斛以下”應(yīng)是對(duì)年利的限定，相當(dāng)于中原宋王朝高利貸的“倍稱之息”。民間契約中有一斛糧食收利一斗的約定，收利一斗，應(yīng)為月息即10%，因此《乾定申年典糜契約》的利息約定（獲利八斗，利率為80%）并未違反西夏法律。借貸糧食的利息遠(yuǎn)高于借貸金錢的利息，這既說明當(dāng)時(shí)西夏王朝的糧食較為緊缺，也反映了糧食在人們生活中的重要性。

（五）擔(dān)保人資格

西夏借貸（典當(dāng)）契約，往往都有同去借者、保典人署名畫押。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：借債者無力還債時(shí)，根據(jù)不同情況，有其本人、妻女乃至同借者出力償還。一旦“借債者不能還時(shí)，當(dāng)催促同去借者，同去借者也不能還，則不允其二種人之妻子、媳、未嫁女等還債價(jià)，可令出力典債。” [3]

在已知的文獻(xiàn)中，有些借貸契約的立契者后有“商契保典人 粱（梁）氏月寶”等借貸者妻子做擔(dān)保人，反映出西夏婦女在經(jīng)濟(jì)生活中具有較高的地位，這與中原漢地不同。

（六）擔(dān)保人責(zé)任

西夏時(shí)，擔(dān)保人為借貸契約與典當(dāng)契約文書中的同典人、保典人以及同去借者。如果“借債者不能還時(shí)，當(dāng)催促同去借者。”，由同去借者負(fù)責(zé)清償債務(wù)。

同居中家長不知，家庭成員擅自借貸官私錢物時(shí)，只有家長同意負(fù)擔(dān)時(shí)家長才承擔(dān)償還責(zé)任，否則由借債者自行負(fù)擔(dān)；如果該家庭成員無力償還，則同去借者、執(zhí)主者應(yīng)當(dāng)償還。

（七）強(qiáng)制清償債務(wù)

為了維護(hù)債權(quán)人的利益，西夏法律規(guī)定對(duì)預(yù)期不償?shù)膫鶆?wù)，有官府出面清欠。“《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“諸人對(duì)負(fù)債人當(dāng)催索，不還責(zé)告具分處，當(dāng)以強(qiáng)力搜取問訊。” [3]

負(fù)債人因欠債不還，告官承罪后，仍無力還債，則可以給予寬限期，使其設(shè)法還債。《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：“已給三次寬限，不送還債，則不準(zhǔn)再寬限，依律令實(shí)行。” [5]同時(shí)官府為保護(hù)負(fù)債人的權(quán)益，不允許以強(qiáng)力取他人財(cái)物抵債。凡不經(jīng)官而私自強(qiáng)牽財(cái)物者，要追究債權(quán)人的刑事責(zé)任。

（八）役身抵債

宋禁止“役身抵債”，西夏則不然，《天盛律令·催索債利門》規(guī)定：借債者無力還債時(shí)，根據(jù)不同情況，有其本人、妻女乃至同借者出力償還。一旦“借債者不能還時(shí)，當(dāng)催促同去借者，同去借者也不能還，則不允其二種人之妻子、媳、未嫁女等還債價(jià)，可令出力典債。” [5]《天盛律令·催索債利門》規(guī)定以身抵債“男女工價(jià)計(jì)量之法當(dāng)與盜償還工價(jià)相同。” [5]

（九）不能償債的刑事責(zé)任

依《天盛律令·投誠者安置門》規(guī)定，當(dāng)借債人沒有妻子、子女、兒媳，不能償還債務(wù)時(shí)將要被處以笞刑。“一緡至二十以緡笞四十；二十緡以上至五十以緡笞六十；五十緡以上至百緡笞八十；百緡以上一律當(dāng)笞一百。” [3]

三、西夏法典關(guān)于典當(dāng)契約的規(guī)制

典當(dāng)作為一種民間借貸形式，在西夏的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中占有重要的地位，西夏統(tǒng)治階級(jí)對(duì)此社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象給予了足夠的重視，在西夏法典中規(guī)定了一門即《當(dāng)鋪門》。從已知的西夏典當(dāng)文獻(xiàn)資料來看，西夏典當(dāng)契約主要是典當(dāng)糧食契約，典壓物主要包括牲畜、土地、帳舍（房舍）、衣裘等，以高額利息典取糧食。

黑水城出土的西夏文《光定未年借谷物契》[6（記載：

光定未年（1211年）四月二十六日，立契者耶和小狗山今于訛阿金剛茂處借貨三石，本息共計(jì)為四石五斗，對(duì)換一黑色母驢、一全齒駱駝、一幼驢等為典壓。保典人梁氏月寶、室子男功山等擔(dān)保。期限同年八月一日當(dāng)谷物聚齊交出。若不交時(shí)，愿將所典牲畜情愿交出。

立文契者 小狗山

商契保典人 粱（梁）氏月寶

接商契保典人 室子男功山

同商契□ 立福成盛

同商契 康茂盛

知人 訛臘月犬

這是一份內(nèi)容比較完整的西夏文典當(dāng)契約文書，符合西夏法律關(guān)于典當(dāng)?shù)囊蟆Ａ⑵跽邽橐餍」飞剑瑩?dān)保人有梁氏月寶和室子男功山二人，知見人為訛臘月犬，并且都簽名畫押。文契約定借貸標(biāo)的（谷物三石），期限（三個(gè)月零四天），利息（一石五斗），到期日或償還日（同年八月一日）。期間利率50%，雖不違反西夏法律關(guān)于利息的規(guī)定，但明顯屬于高利貸。典壓物（一黑色母驢、一全齒駱駝、一幼驢），文契約定，到日不贖（谷物本利償還）時(shí)，將所典牲畜交出。可見西夏時(shí)期，典壓物在典當(dāng)期間可以交放貸人，也可以不交放貸人，典壓物應(yīng)屬于現(xiàn)代法意義上的抵押物。同時(shí)文契上署有保典人（擔(dān)保人）、知人（見證人），對(duì)于文契上所署同商契人，應(yīng)理解為同去借典者，在西夏法中居于擔(dān)保人地位。

西夏法典對(duì)典當(dāng)?shù)囊?guī)定主要體現(xiàn)在以下幾方面：

第一、典當(dāng)應(yīng)當(dāng)兩廂情愿。典當(dāng)要求出典物所有人和當(dāng)鋪經(jīng)營者必須就錢物多少，通過自愿達(dá)成一致，即兩廂情愿，這一規(guī)定體現(xiàn)了對(duì)“意思自治”的樸素尊重。在典當(dāng)中，超過約定日期出典物所有人不贖時(shí)，是否出賣典當(dāng)物，應(yīng)根據(jù)典當(dāng)雙方的約定執(zhí)行，不考慮出典物與借貸本息之間的差額是否懸殊。如果約定：“本利相等亦勿賣出”，則不能賣；約定：“過日不來贖時(shí)汝賣之”，則按約定實(shí)行。對(duì)于贖回日期沒有明確約定，在本利相等時(shí)出典物所有人不贖的，當(dāng)鋪經(jīng)營者可以隨時(shí)處理出典物。

《天盛律令·當(dāng)鋪門》規(guī)定：“典當(dāng)時(shí)，物屬者及開當(dāng)鋪這二廂情愿，因物多錢甚少，說本利相等亦勿賣出，有知證，及因物少錢多，典當(dāng)規(guī)定日期，說過日不來贖時(shí)汝賣之等，可據(jù)二者所議實(shí)行。” [3] “典當(dāng)各種物品，所議日限未令明者，本利頭已相等，物屬者不來贖時(shí)，開當(dāng)鋪者可隨意賣。若屬者違律訴訟時(shí)，有官罰馬一，庶人十三杖。” [3]

第二、典當(dāng)形式。西夏對(duì)于“使軍、奴仆、田地、房舍等”典當(dāng)，明確規(guī)定應(yīng)當(dāng)訂立契約。其他如牲畜、裘衣等的典當(dāng)，可不訂立契約。《天盛律令·出典工門》規(guī)定：“諸人將使軍、奴仆、田地、房舍等典當(dāng)、出賣于他處時(shí)，當(dāng)為契約。” [3]

第三、典當(dāng)物審核與管理。西夏法典規(guī)定的典當(dāng)物品分為兩類，即動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)。動(dòng)產(chǎn)作為典當(dāng)物品，主要是按價(jià)值大小來劃分當(dāng)鋪是否承擔(dān)審核不力的責(zé)任。依《天盛律令·當(dāng)鋪門》規(guī)定，以十緡為界，十緡以下，不論能否分辨，一律可以典當(dāng)，即使是盜物亦不予治罪，物應(yīng)還回，錢當(dāng)取。“送十緡以上物者，識(shí)則令典給，未識(shí)則當(dāng)另尋識(shí)人，令其典當(dāng)。假若無識(shí)信人而令典當(dāng)，是盜物時(shí)，限三個(gè)月期限當(dāng)還，當(dāng)尋盜者。若得盜者，未知?jiǎng)t不治罪。若超限期仍未得盜者，則物當(dāng)歸現(xiàn)屬者，所典錢當(dāng)金罰。其后盜人出，典錢能出，則因先未使尋識(shí)信只關(guān)者，有官罰馬一，庶人十三杖。” [3]

西夏法典對(duì)房屋、土地不動(dòng)產(chǎn)作為典當(dāng)物的價(jià)值計(jì)算、處理作了詳細(xì)規(guī)定，若有違反須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。《天盛律令·當(dāng)鋪門》規(guī)定：“諸人居舍、土地因錢典當(dāng)時(shí)，分別以中間人雙方各自地苗、房舍、谷宜利計(jì)算，不有名規(guī)定，有文字，何時(shí)送錢時(shí)當(dāng)還給。此外，其中錢上有利，房舍、地苗亦會(huì)重令歸為屬有者谷宜，交利有名者，錢上利、房舍、地土上苗、果、谷宜等當(dāng)各自重算，不允與本利錢相等以后再算利。” [3]

第四、當(dāng)鋪經(jīng)營者的責(zé)任。《天盛律令·當(dāng)鋪門》規(guī)定的當(dāng)鋪經(jīng)營者責(zé)任主要包括：（一）不識(shí)典物而收典的責(zé)任。在典物價(jià)值十緡錢以上的動(dòng)產(chǎn)時(shí)，當(dāng)鋪經(jīng)營者必須承擔(dān)由于典物不是典當(dāng)人合法所有而帶來的責(zé)任。如果所收典物為偷盜而來，當(dāng)鋪經(jīng)營者審查不嚴(yán)，要承擔(dān)返還典物的責(zé)任，“是盜物時(shí)，限三個(gè)月期限當(dāng)還。” [3]（二）違約出賣典物責(zé)任。在典物與典價(jià)不等的情況下，當(dāng)鋪經(jīng)營者隨意出賣典物的行為是違法行為，必須承擔(dān)法律責(zé)任。“若違律賣典物時(shí)，物價(jià)在十緡以內(nèi)，有官罰馬一，庶人十三杖，十緡以上一律徒一年。物現(xiàn)有，則當(dāng)還屬者，若無，則依現(xiàn)賣法則，賣錢及物色相同價(jià)錢當(dāng)還給，應(yīng)算取本利。” [3]（三）典物保管不善的責(zé)任。對(duì)典當(dāng)物保管不善主要是兩個(gè)方面，即典物變破舊和典物滅失。典物變破舊當(dāng)鋪經(jīng)營者要承擔(dān)不能收取利息的責(zé)任，“任意將衣物變破舊者，當(dāng)取本錢，利當(dāng)罰，現(xiàn)物歸回屬者。” [5]典滅失當(dāng)鋪經(jīng)營者要承擔(dān)賠償責(zé)任，“失語而著火、被盜詐時(shí)，所無數(shù)依現(xiàn)賣法次等估價(jià)，當(dāng)以物色相同所計(jì)錢還給，本利錢依法算取。若物現(xiàn)有□殊益，現(xiàn)有中已得益而說無有，所隱價(jià)量償還者，已尋何殊益，當(dāng)比偷盜減二等。及若物屬者說我物好□時(shí)，當(dāng)比偷盜罪減三等。” [3]

四、簡要結(jié)論

西夏法典《天盛律令》對(duì)借貸和典當(dāng)契約進(jìn)行了比較詳盡的規(guī)定，通過對(duì)具體的借貸、典當(dāng)契約文契進(jìn)行分析，表明西夏民間借貸、典當(dāng)契約的內(nèi)容要素已相當(dāng)完備，格式也相當(dāng)規(guī)范。法典規(guī)定訂立契約應(yīng)當(dāng)兩廂情愿，體現(xiàn)了契約自由原則和意思自治原則，在中國少數(shù)民族法制史上具有很重要的意義。但客觀地從借貸標(biāo)的物及利息看，借貸、典當(dāng)契約是不可能真正體現(xiàn)借債者的真實(shí)意愿，大多數(shù)情況下屬于生活所迫所為。西夏法典《天盛律令》關(guān)于“特定標(biāo)的物的典當(dāng)應(yīng)當(dāng)訂立契約”、“典當(dāng)經(jīng)營者當(dāng)鋪的法律責(zé)任”、“借貸利率的限制”等的規(guī)定，已充分表明西夏借貸契約立法已相當(dāng)發(fā)達(dá)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王家福等著.《合同法》，中國社會(huì)科學(xué)出版社，1986年版

[2]唐·長孫無忌.《唐律疏議》第26卷《雜律》，劉俊文點(diǎn)校，法律出版社，1999年版

[3]史金波，聶鴻英，白濱譯著.《西夏天盛改舊新定律令》，法律出版社，2000年版

[4]孫壽嶺.《西夏乾定申年典糜契約》中國文物報(bào)，1993年第5期

[5]郭東旭.《宋代法制研究》，河北大學(xué)出版社，2000年版

[6]張傳璽.《中國歷代契約匯編考釋（上）》，北京大學(xué)出版，1995年版