銀行與支付寶之爭

4月10日，一份由銀監(jiān)會和央行聯(lián)合下發(fā)的文件 《關(guān)于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》（簡稱“10號文”），對商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系提出系列明確要求。

點評：10號文表面上厘清了銀行與第三方支付合作關(guān)系，但通知中客戶銀行賬戶與第三方支付機構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時，應(yīng)經(jīng)雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構(gòu)認證的同時，還需要通過商業(yè)銀行的客戶身份鑒別的要求則對支付寶打擊沉重。

阿里金融之所以能夠做大，最大的功勞是對客戶資料、交易信息的大數(shù)據(jù)分析，這才使得阿里小貸有可能以極低的成本對平臺上幾十萬客戶進行高周轉(zhuǎn)的小額放貸，并且保證極低的壞賬率。如今銀行必須進行身份識別，大筆支付受到嚴(yán)密控制。換句話說，第三方支付的客戶信息、交易資料，銀行可以悉數(shù)掌握，支付寶等與銀行有博弈能力的第三方支付系統(tǒng)也就失去了核心優(yōu)勢，而對正在躍躍欲試運用金融互聯(lián)網(wǎng)、進行大數(shù)據(jù)分析的銀行而言，可謂得來全不費工夫。

截至3月23日，工農(nóng)中建 “四大行”一致行動，強令限制儲戶轉(zhuǎn)向支付寶的資金額度。如此一來，大量消費者追捧互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付的交易與便利大打折扣。 “10號文”又要求，首先銀行要對客戶的風(fēng)險承受能力進行評估，以確定客戶與第三方支付機構(gòu)相關(guān)的賬戶關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)類型、交易限額等，包括單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過身份驗證和辨別后，在臨時期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨時期限有多長，由銀行自己決定。

資料顯示，截至2013年底，支付寶實名用戶已近3億，其中支付寶快捷支付用戶數(shù)是2.4億，手機支付用戶超過1億。可以預(yù)見，未來不單是支付寶，而且會有一批靠互聯(lián)網(wǎng)起家的公司大展拳腳，傳統(tǒng)銀行可能眼睜睜看著幾十億元的支付市場丟失。支付寶占據(jù)支付市場，也就意味著余額寶等“寶寶們”有了更廣闊的發(fā)展空間，銀行在支付、儲蓄、投資等領(lǐng)域只能看人眼色。傳統(tǒng)銀行不會束手就擒，而在大數(shù)據(jù)時代的爭奪戰(zhàn)中，銀行會和支付寶爭信息、爭支付市場、爭游戲規(guī)則主導(dǎo)權(quán)，而銀行掌握標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán)、游戲規(guī)則制定權(quán)，明顯具有優(yōu)勢，支付寶在敗退。而這對于中國金融領(lǐng)域改革的影響還有待時間檢驗。

新動態(tài)

保監(jiān)會就規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險征求意見

4月15日，保監(jiān)會在其網(wǎng)站上登出《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。業(yè)內(nèi)人士表示，此次征求意見稿的提出，從很大程度上可以反映出監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)保險的管理思路。

鋁行業(yè)或面臨整合

新華網(wǎng)4月15日報道，工信部公布首批36家（共計40個項目）符合《鋁行業(yè)規(guī)范條件》企業(yè)名單，名單中包括中國鋁業(yè)公司、中國電力投資集團公司等中央企業(yè)所屬企業(yè)及云南鋁業(yè)、河南神火、青海橋頭鋁電等地方國有企業(yè)，也包括東方希望、山東南山集團等民營企業(yè)。從名單公布的產(chǎn)能看，全國至少一半以上的鋁行業(yè)產(chǎn)能不符合規(guī)范條件，將面臨淘汰。

4月前兩周四大行1.9萬億存款流失

央行統(tǒng)計顯示，3月M2同比增速大幅降至12.1%，創(chuàng)本世紀(jì)以來最低。同時，權(quán)威數(shù)據(jù)顯示：4月前兩周，工、農(nóng)、中、建四家大型銀行存款呈現(xiàn)高達1.9萬億的負增長，有分析稱寶寶軍團吸金力超預(yù)期。