小微企業金融服務尚需改進

鄧輝

目前，小微企業金融服務存在的主要問題有三個。一是小微企業經營困難。主要是大部分小微企業存在管理不規范、經營規模小、沒有健全的財務運作制度、還貸能力差、缺乏擔保人等問題。二是新增貸款需求有限，小微企業貸款質量下降。現行政策在可操作條件下，小微企業作為借款人能夠提供的擔保有限，金融機構在小微信貸發展與風險防控方面存在著很大矛盾，信貸投放后逾期現象比較常見。三是銀行貸款投放趨于謹慎。由于信用環境不佳，銀行出現“懼貸”心理。

如何加強和改善小微企業金融服務：首先，加快建立小微企業綜合融資服務體系。以各級政府為主導，針對小微企業融資面臨的問題，綜合施策，建立集財務診斷輔導、信用信息征集、信用評級等為一體的中小企業綜合融資服務體系。其次，加大小微企業金融服務創新。引導銀行業金融機構創新適合小微企業需求特點的金融產品、信貸模式和服務流程，加大信貸投放力度，實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”目標。再次，進一步激活小微企業金融服務體系。通過合理轉授權、信貸審批環節前移、派駐信貸審批經理等措施，激活大中型商業銀行縣域分支機構服務小微企業發展的活力。最后，形成金融扶持小微企業發展政策合力。加強財政資金對各地構建小微企業融資綜合服務體系的扶持力度，各部門聯合出臺相關扶持政策，引導地方政府加強政策配套，有效促進政策資源整合，提升小微企業金融服務水平。（作者單位：中國人民銀行衡陽市中心支行）endprint