簡述中小企業融資的對策與建議

郭琦

摘 要： 2009年“國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見”的提出，將有效緩解中小企業融資難的問題，其中提出五個方面的政策：一是要全面支持小企業的發展，落實金融政策，二是要加強和改善中小企業金融服務，三是要進一步拓寬中小企業融資渠道，四是要完善中小企業信用擔保體系，五是要發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用。我們應結合中國目前發展狀況和政策支持，借鑒發達國家在解決中小企業融資困難方面的經驗。

關鍵詞： 中小企業 融資渠道 政策支持

1.中小企業融資現狀

隨著全球金融業的不斷發展，在經濟發達國家，融資租賃業已經成為世界銀行第二大資金供給渠道。在中國，我國融資租賃業正迎來發展的好時機。近年來，中國的金融租賃業快速發展，截至2013年上半年，中國的金融租賃業繼續呈現快速增長態勢，產業規模繼續擴大，發展環境進一步改善。

為了促進行業有序發展，2011年12月15日，商務部發布了“商務部關于‘十二五期間促進融資租賃業發展的指導意見”，并提出“十二五”期間將創新融資租賃業務模式，優化我國融資租賃業發展布局，拓寬企業融資渠道，進一步推動我國融資租賃業的發展。2012年商務部對國內金融租賃公司制定了“國內金融租賃業務管理辦法（征求意見稿）”，旨在征求業界意見，并為金融租賃業標準體系逐步完善制定政策。商務部下一步計劃從四個方面推動加快發展金融租賃業，支持和引導企業提高競爭力，進一步加強行業管理，完善政策支持體系。

2.中小企業融資渠道

目前中小企業主要的融資渠道有三類：

2.1政策融資。

各級政府部門每年都有各種名目扶持中小企業成長，尤其是科技企業成長的資金支持，而且這些資金都是無償或無息給予的。這個渠道往往被很多中小企業忽略。

2.2債務融資。

向銀行、貸款公司申請貸款，或者通過擔保公司擔保，或者以融資租賃方式獲得債務融資。這應該是主渠道，但是大多數中小企業沒有抵押物，也不熟悉銀行貸款方式。

2.3權益融資。

通過出售、轉讓、稀釋公司股權獲得融資。就是所謂的風險投資、私募股權投資等，盡管這不需要利息，也不需要抵押物，但這是融資成本最高的方法，也是最難獲得融資的渠道。

3.中小企業融資對策與建議

3.1提高中小企業自身素質。

中小企業獲得資金支持，本身就具有較高的信用。中小企業借款困難是一個世界性問題，究其原因，與其自身缺點有較大的關系，為解決中小企業融資難問題，各種建議已經提出，但是沒有自我發展方面的加強和改善。

3.1.1提高融資能力。一是企業要實施嚴格的預算控制制度，建立預算管理的資金需求預測方法，在財務管理的全過程中；二是要加強成本控制，融資活動，評估完工成本，建立財務管理責任制；三是要建立有效的使用資金的辦法，加強內部管理，以更好地利用有限的資金使用情況。

3.1.2加強自身的經營管理水平。首先，我們必須提高質量，業務經理應該熟悉貨幣政策，積極學習金融知識和使用現代金融知識，并結合自身條件適當向銀行融資；其次，企業要抓住產品生命周期管理，在產品上市之前，及時改造設備，使產品不斷升級換代，提高產品質量，降低成本，在激烈的競爭中使市場穩定健康地發展。

3.2強化信用觀念，構筑良好銀企關系。

有一些中小企業不具有長遠眼光，為了減輕債務負擔，逃債，廢債，嚴重損害企業信譽形象，破壞與銀行的關系。為此，我們必須增強中小企業信用意識，保全銀行債務，盡可能與銀行協商解決，建立良好的銀企關系，為企業融資創造條件。

3.3金融機構要加大對中小企業融資支持力度。

3.3.1金融機構要提高服務水平

一是要進一步提高認識，轉變觀念，改變工作作風，深入企業，認真聽取、反映業務需求，了解和掌握中小企業的需求，主動了解中小企業發展過程中的問題，增加潛在的信貸支持。

二是利用銀行點多面廣的優勢，及時告知市場信息的優勢。對于中小企業來說，有關業務的前景較為樂觀，通過貿易融資、封閉貸款、短期信貸等方式給予支持，以幫助企業盡快扭虧為盈。

三是我們應該積極參與建設中小企業貸款擔保資金，有效解決中小企業貸款難、擔保難的問題。

四是金融機構可以展開相應的銀行中間業務，使企業迅速積累生產和經營所需的短期資金，克服融資困難。

五是根據國家政策，落實和完善信貸人員入職豁免機制。

3.3.2建立和完善與中小企業發展相適應的金融機構體系

一是國有商業銀行應設立專門的中小企業信貸部門，建立專門的中小企業信貸業務系統，并擴大針對中小型企業的存款和貸款緊張的中小企業的資金需求，根據老化性強的特點，完善公共信貸政策，簡化業務流程，在業務計劃和財務系統實施后更好地集成單個中小企業信用的基礎上優先考慮。

二是合理調整城市商業銀行、城市信用社和農村信用社的信貸投向，突出支持當地小企業的重點，使中小金融機構充分發揮主體作用，支持中小企業。

三是適當建立小金融機構為中小企業服務，中小企業發展銀行將成立一家政策性銀行，中小企業可以根據政府的政策和方向及產業結構的調整，通過各種貸款引導健康發展中小企業。

3.4中小企業市場營銷。

面對新的營銷環境和發展目標，中小企業必須培育和創造新的競爭優勢。中小企業創新營銷包括：

3.4.1營銷理念的創新。為了捕捉市場信息，新思路，改進營銷策略。

3.4.2技術和產品創新。根據市場發展趨勢，加大新產品的開發力度，開拓新市場，發展新技術、新產品、新產業，創造并引領市場，不斷提高產品的科技含量，帶動企業提高產品質量，優化產品結構，搶占市場先機。

3.4.3機制創新。以市場為導向改革企業管理制度，增強營銷效果。

3.4.4管理創新。促進信息技術的發展，利用公共資源，發揮企業的競爭優勢。

3.4.5人才創新創業。重點引進高科技人才，培育人才，以形成更高質量的企業技術。

參考文獻

[1]劉克宇.論中小企業的營銷戰略[J].希望月報，2007（1）：31.

[2]周立群，謝思全.中小企業改革與發展研究.人民出版社，2001.