金融業微信“搖錢術”

吳佳

“老年人存錢多，很少借錢。而年輕人對錢的需求量大，手中現錢少。希望用微信融通理財和融資兩個年齡段。趨勢改變不了，只能順勢而為。”

有個好友在微信朋友圈發了一個新動態：“十分贊成平安銀行在方便客戶上做的探索，利用微信做企業開戶審核，減少客戶的來回奔波，比原來方便多了。”

原來，需要開對公賬戶的他先后咨詢了多家銀行，原先要去銀行實體網點提交個人信息資料、填寫表格。而在平安銀行，通過其公司業務微信平臺對信息資料拍照上傳，便可成功辦理對公賬戶的開戶業務。感受到便利服務的他，選擇第一時間通過微信自媒體發出贊揚之聲。

銀行服務將“觸手可得”

目前，國內IT技術正經歷著“跳躍式的進化”，根據工信部統計數字，2012年，全國移動短信發送量達到8973.1億條，同比增長僅2.1%。按照2012年我國手機用戶增長11%來計算，2012年^均短信發送量下滑了9%左右。由數據流量占主導的時代已經開始，類微信的產品正在分流短信。到2013年上半年，我國微信用戶超過4億戶。鑒于微信具備信息表現形式豐富、拓展性好、延展性好等特點，成為國內銀行業服務創新的又一必爭之地。

記者了解到，最早在微信上發力的是招商銀行，2013年3月，招行推出信用卡微信客服。在推廣環節，其采用漂流瓶的方式加快了粉絲的增加，為招商銀行推出微信銀行平臺奠定了基礎。同年7月2日，該行再度宣布升級微信平臺，推出全新概念的首家“微信銀行”。“微信銀行”的服務范圍從單一信用卡服務拓展為集借記卡、信用卡業務為一體的全客群綜合服務平臺。到目前為止，已經有超過600萬客戶綁定了招行信用卡的微信客服平臺。

為了搶奪對公網絡金融先機，2013年8月12日，平安銀行公司業務微信正式上線，成為國內首家公司業務微信銀行。根據平安銀行相關負責人介紹，公司業務微信將為客戶提供通知、互動、信息推送、產品營銷和業務查詢等一體化綜合信息服務。由微信提供信息，手機銀行提供交易。公司業務微信的推出，是該行“把線下業務快速遷移線上”策略的重要一步。未來，平安銀行公司業務微信將實現更多的創新功能，線上供應鏈金融中的部分業務也將整合到微信中去。

青島本地法人銀行之一的青島農商銀行，也正在著手打造屬于自己的微信平臺。

“目前正在進行內部試運行，微信平臺的注冊用戶大都是銀行員工和員工家屬。試運行主要是為了檢測系統穩定性，讓員工體驗后對微信平臺提出更好的建議，待我們進一步完善后，將在今年秋天9、10月份的時候正式上線。”根據青島農商銀行科技部負責人介紹，青島農商銀行的微信平臺將包含賬戶管理、自助繳費、理財購買、金融咨詢、網點查詢、預約排隊、銀聯商圈、網上商城等功能，后期還會增加在線買電影票等本地生活訊息類功能。

信息安全誰來保障？

享受銀行微信平臺帶來便捷服務的同時，不少人擔心微信理財的安全性。其中涉及資金和個人信息兩大安全問題。

針對資金安全問題，在招商銀行的微信銀行中，凡涉及客戶私密信息的功能，均將在后臺進行辦理，并且采用SSL安全協議進行高強度的數據加密傳輸，即使網絡傳輸的數據被截獲，也無法解密和還原。

記者本人在微信上體驗了幾家銀行的微信銀行，大多數銀行都會采用雙重密碼、圖形驗證碼等全方位安全措施，以確保客戶資金與信息的安全。在登錄時要提供登錄名、證件號或者手機操作密碼，即使手機被他人操作，不知道密碼也將無法登錄。在用戶退出手機銀行或關閉手機瀏覽器后，手機內存中臨時存儲的賬戶密碼等信息將自動清除，不會在手機上保存。并且銀行內部人員告訴記者，如果用戶打開手機銀行，超過一定的時間未操作，銀行后臺系統將自動注銷登錄。

關于個人信息安全，很多人會產生這種疑惑：原先去銀行實體網點辦理業務，只是銀行與用戶之間雙方的合作，如今微信平臺又將引進第三方操作，第三方操作會不會造成個人信息的泄露？

“青島農商銀行的微信銀行絕對不會存在這種現象。”青島農商銀行科技部負責人完全否認這一狀況的存在。據他介紹，即便將微信平臺的開發交付給第三方，信息公司也只是負責前期的技術開發，后期數據信息的管理還是由銀行自己負責。“待信息公司把系統開發完成，功能上線后，還是由青島農商銀行內部負責客戶信息管理，內容推送管理，具體的后臺將由不同權限的管理員負責，根據不同權限可以看到注冊用戶數，當前用戶數，還可以發布理財產品。肯定的是，這都是由我們銀行內部操作，第三方不會接觸到這種數據。”

“這是保證信息安全唯一可行，也是最好的辦法。”劉帥，青島信宇智點文化傳媒有限公司的副總經理。因為看到微信行業良好的發展態勢，原先在媒體行業的她毅然辭職，只身去北京進修學習。學成回青島創立了屬于自己的公司，承接微信公眾賬號托管及開發，微網站建設。

訂閱號、服務號之分

就層面來講，青島信宇智點公司的微信平臺開發客戶群比較廣，從餐飲類的青島府新大廈官方微信平臺，到綜合類的中鐵會員微信平臺。除此之外，還涉及微房產（360度全景看房）、微汽車（預約試駕）、微喜帖、微活動（抽獎活動）等各個類型的微信平臺。劉帥向記者詳細介紹了微信平臺的功能分類。

微信的公眾平臺分為訂閱號、服務號兩種。訂閱號之前每天可以推送3次信息，現在每天只能推送1次信息，這1次里面最多可以包含8條信息。服務號之前每個月可以推送1次信息，現在每月可以推送4次信息。

訂閱號一般是私人微信或者中小企業的選擇，比如一些淘寶商家、雜志、地方類商場，它們可以通過訂閱號每天推廣自己的產品信息，達到500個關注人以上可以申請接口，每年需繳納300元的認證費。

服務號則成為大品牌企業和具有支付需求的企業的選擇。例如一些跨國企業、國內連鎖品牌、打車軟件和所有的銀行金融類，大都會選擇服務號，一是因為這些實力較強的集團企業在傳統媒體上已經具有相當規模的廣告，不需要每天推介自己。第二，他們需要具有實際功能的微信平臺，具有支付需求。只有服務號才能滿足支付需求。申請服務號，除了每年300元的認證費以外，還需要繳納2萬元的保證金。

企業可以兩個號都申請，個人或者無認證的組織，只能申請訂閱號。劉帥認為，“騰訊比較希望企業多申請服務號，服務號一申請下來就會有自定義菜單的功能。以后服務號會實現越來越多的功能，而訂閱號無法實現。”

順勢而為之

談到未來微信金融的發展趨勢，劉帥談起剛剛簽約的諾支付投資管理有限公司（簡稱：諾支付），諾支付試圖通過微信平臺來實現P2P的在線融資與理財。

諾支付投資管理有限公司的董事長吳翔，原先是滿座網的投資創始人之一。滿座網被蘇寧收購之后，借助之前掌握的兩萬多中小微商戶的資源優勢，展開與迅付信息科技有限公司的合作，由諾支付作為擔保人，在中小微商戶之間推廣POS機安裝，并逐漸發展為小型貸款公司。近期計劃在7月中下旬，由微信平臺配合P2P平臺上線，一起啟動點對點的風籌模式。

“創立微信平臺由客戶的使用習慣決定”，在吳翔看來，現在的理財和融資群體分為兩個比較極端的年齡段，老年人存錢多，很少借錢；而年輕人對錢的需求量大，手中現錢少。“投資是老年人在做，用錢是年輕人在做。現在越來越多的老年人被年輕人帶入微信圈，一來希望用微信融通這兩個群體，打通理財和融資兩個年齡段。另外希望通過互聯網金融和微信推廣，將中小微商戶的資金互助融會貫通。趨勢改變不了，只能順勢而為。”endprint