互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)先同業(yè) 創(chuàng)新轉(zhuǎn)型助平安銀行存款爆發(fā)

慶改

平安銀行上半年的業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展方向調(diào)整，不僅僅實(shí)現(xiàn)了該行存款的高速增長，還保證了該行上半年營業(yè)收入與利潤的超預(yù)期增長

平安銀行正在實(shí)施的“三步走”轉(zhuǎn)型升級，已結(jié)出了“不一樣”的碩果。8月14日，平安銀行公布2014年上半年的業(yè)績后，各大機(jī)構(gòu)一致認(rèn)為，平安銀行不但資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，而且已躍居為互聯(lián)網(wǎng)金融最領(lǐng)先的銀行。

數(shù)據(jù)顯示，該行在報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入347.33億元，同比增長48.27%；撥備前營業(yè)利潤189.97億元，同比增長達(dá)52.02%；凈利潤100.72億元，同比增長33.74%。

平安銀行表示，上半年，平安銀行堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，推進(jìn)公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動”快速發(fā)展，專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融“四大特色”更加鮮明和突出，這將為未來持續(xù)耕耘市場、經(jīng)營客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品、整合資源，打造領(lǐng)先的業(yè)務(wù)平臺和商業(yè)模式，進(jìn)一步提升市場競爭力打下較好基礎(chǔ)。

創(chuàng)新轉(zhuǎn)型效應(yīng)顯現(xiàn)，存款領(lǐng)先同業(yè)

在平安銀行靚麗的業(yè)績報告中，有一組數(shù)據(jù)特別搶眼：存款余額邁上1.5萬億元的新臺階，半年增量為上年全年增量的1.5倍，增速居同業(yè)領(lǐng)先地位。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、平臺創(chuàng)新是平安銀行存款激增的重要原因。瑞銀證券表示，平安銀行的存款高速增長或得益于綜合金融戰(zhàn)略支撐下平臺事業(yè)部、橙E 平臺等順利推進(jìn)；招商證券也分析指出，上半年平安銀行的綜合金融優(yōu)勢得到了充分地發(fā)揮，存款的大幅增長得益于公司、同業(yè)、投行等業(yè)務(wù)的推動。“更為難得的是，公司增加之存款主要是成本較低的一般存款，使得付息成本同時保持較低水平。”

針對存款業(yè)務(wù)的大幅增長，國泰君安進(jìn)一步指出，平安銀行所推進(jìn)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，證明了“商流、物流、信息流、資金流四流閉環(huán)，以平臺、產(chǎn)品、服務(wù)截留企業(yè)經(jīng)營流水從而以貸生存的模式切實(shí)有效。”

據(jù)了解，上半年，平安銀行繼續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，使得高收益的信貸產(chǎn)品如貸貸平安、新一貸等快速增加。報告期末貸貸平安規(guī)模達(dá)297 億元，比年初增加237億元；貸貸卡客戶72 萬戶，較年初增加37萬戶。這從而帶動了該行上半年凈息差大幅回升至2.5%。

而在投行業(yè)務(wù)、托管手續(xù)費(fèi)收入和交易盈利的推動下，平安銀行二季度非利息收入同比增長100%，對總收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到了30%，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。就此，申萬認(rèn)為，投行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為平安銀行中收實(shí)現(xiàn)快速增長的核心驅(qū)動力。

此外，平安銀行管理層還對不良貸款采取了不掩蓋、嚴(yán)格清退策略，預(yù)計對存量風(fēng)險暴露較高的業(yè)務(wù)清退處理將在2014 年內(nèi)完成。“平安銀行致力于退出資質(zhì)不佳的客戶，逾期貸款禁止隨意展期。”中金公司表示。

“互聯(lián)網(wǎng)金融最領(lǐng)先的銀行”

“平安銀行是在互聯(lián)網(wǎng)金融上最為領(lǐng)先的銀行。”中金公司在研究報告中如此判斷。

中金公司認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的真諦在于：負(fù)債端通過獨(dú)特的平臺批量發(fā)展客戶；資產(chǎn)端通過大數(shù)據(jù)的方式創(chuàng)新風(fēng)控模式。

“對平安銀行而言，這兩者分別對應(yīng)其依靠母公司的海量零售客戶潛力，以及中小企業(yè)在線供應(yīng)鏈平臺橙E網(wǎng)。”中金公司指出，平安集團(tuán)擁有8000萬保險客戶以及陸金所等一系列創(chuàng)新應(yīng)用場景，都是平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大跨越的重要基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，橙E網(wǎng)平臺新增客戶數(shù)6，162戶，新增日均存款994億元，新增日均貸款17億元，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.22億元，總收入32.95億元。中金公司認(rèn)為，該平臺“未來有望成為平安銀行最具有差異化優(yōu)勢的領(lǐng)域，也是反擊互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的利器。”

據(jù)悉，自去年以來，平安銀行各大業(yè)務(wù)條線就著手實(shí)施行長邵平此前提出的“將線下業(yè)務(wù)搬到線上”，打造領(lǐng)先科技銀行的要求，并不斷取得突破。

平安銀行近期還宣布正式推出其在線零售銀行業(yè)務(wù)，同時也是其直通銀行品牌——橙子銀行。據(jù)了解，橙子銀行定位于“年輕人的銀行”，主要瞄準(zhǔn)25歲至45歲之間的年輕群體，基于對客戶的深入洞察，“橙子銀行”提出“簡單”、“好玩”和“賺錢”的三大價值主張。橙子銀行希望通過“輕資產(chǎn)”的經(jīng)營模式，更多地讓利客戶，吸引客戶，成為海量獲客通道和服務(wù)平臺，快速提升零售結(jié)算客戶量。

未來持續(xù)高速發(fā)展可期

對于平安銀行的未來表現(xiàn)，多家機(jī)構(gòu)都在研究報告中明確地提高了對平安銀行的盈利預(yù)測。

招商證券表示：“公司已經(jīng)用扎實(shí)的數(shù)據(jù)證明其管理的改善和盈利能力的顯著提升，看好公司未來的快速發(fā)展。”中金公司認(rèn)為，平安銀行擁有差異化轉(zhuǎn)型的清晰思路和堅定執(zhí)行力，線上供應(yīng)鏈金融、事業(yè)部、小微企業(yè)、綜合金融四大改革已步入收獲期，有望引領(lǐng)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向。

國泰君安也表示：“繼續(xù)看好平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成果，期待其自互聯(lián)網(wǎng)平臺（橙E 網(wǎng)、行E 通、口袋銀行、金橙俱樂部）機(jī)制創(chuàng)新后，在包括移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的繼續(xù)創(chuàng)新。”

除了轉(zhuǎn)型升級的扎實(shí)推進(jìn)，未來的資本補(bǔ)充也將為平安銀行的快速發(fā)展保駕護(hù)航。近期，平安銀行已披露了200 億優(yōu)先股+100 億普通股融資方案。興業(yè)證券認(rèn)為，資本補(bǔ)充方案若能如期完成，將打開公司資產(chǎn)運(yùn)用空間，提升資產(chǎn)運(yùn)用效率。

為實(shí)現(xiàn)成為中國“最佳零售商業(yè)銀行之一”的發(fā)展愿景，平安銀行在2013年制定了“三步走”的發(fā)展戰(zhàn)略。一年半來的實(shí)踐證明，平安銀行“三步走”的戰(zhàn)略規(guī)劃成功地得到了有效地實(shí)施。可以預(yù)計的是，依托中國平安的綜合金融優(yōu)勢，平安銀行的轉(zhuǎn)型升級有望迎來更加“不一樣”的前景。