比特幣的特征及監管策略淺析

摘 要：比特幣是一種虛擬的貨幣，他是根據點對點軟件而設立的，比特幣是全球第一個以去中心化的貨幣交易系統，而護腰的特征就是他是以匿名交易作為主要的，交易范圍廣，接受程度高都是的比特幣稱的發展提供過來巨大的貢獻。從發展至今他已經開始具有了貨幣的功能，受到很多的投資者追捧。任何一個事物在剛開始發展的時期在使用發面都具有很輕的爭議，所以在比特幣發展的過程中產生了激烈的討論，很多學者都提出了對于比特幣的觀點，并且在許多的歐洲國家比特幣已經納入了反洗錢的范圍內。對于比特幣的發展我們會提出一些值得采納的建議。

關鍵詞：比特幣；監管；法律地位

一、比特幣的概述

1.比特幣的概念與原理

比特幣的使用群體主要是社會大眾，在網絡上實行點對點的貨幣交易的一個源代碼。比特幣的開始是在2008年開始的，是世界上第一個匿名的數字貨幣。比特幣與一般的貨幣不同，比特幣是沒有集中的控制中心，同時因為這一特征的存在使得比特幣變得具有很高的危險性，而其主要的特性也與其他種類的電子貨幣不同。

它既不是央行也不是政府可以創造出來的，更不是用普通貨幣就樂意兌換來，而是對于普通人則可以通過執行特定運算法即可創造出的。在比特幣的使用過程中，比特幣的使用者可以隱藏自己的個人信息，而通過網絡進行集中的管理。現階段囚想要使用比特幣的方法主要是有兩種：第一種，是可以通過電腦進行計算，使得塔比特在電腦上自動的生成，這種方法主要是通過需要比特幣的人自產自用。第二種，通過在網上的交易平臺進行購買，因為比特幣的發展，在許多的網站上已經出現了許多的賣家可以提供大量的比特幣，來進行買賣而我們需要支付的是真正的貨幣，這種方式主要是通過購買的行為來完成交易。從現階段的國際形勢來看，世界各國幾乎都是可以接受比特幣的使用，而且在網上也有相對全面的比特幣經營商，每日的成交量也是在一路的上升當中，社會的大眾也可以通過使用比特幣來完成網上的交易過程，進行游戲或者是實物的買賣。

比特幣的發行與兌換是沒有固定的地點與監管的機構，都是因為每個顧客在自己電腦可以上運行的自己的軟件來進行獲取的。每個人也是都自己自行的兌換與發行比特幣的，收取的比特幣再則是以數據代碼的形式進行儲存。而這一切的行為都可以是數字化的過程。比特幣在某種意義上可以說是與我們現在所用的Q幣是很類似的。比特幣在基本的屬性方面是具備貨幣的職能，可以被認為是一種新興的貨幣，同時一點，比特幣已經是可以被社會上的群眾所接受的一種匿名貨幣。

2.比特幣的優勢

第一點：完全去中心化，比特幣最主要的一個特征就是沒有一個統一且完善的發行主體，所以對于比特幣發行的數量，與發行的時間。在其發行與流通的過程中，是通過一種可以為公眾使用的源代碼的算法來實現。比特幣的發生在一定層面上是更受到一些群眾的歡迎，因為比特幣沒有屬于自己的發行主體，沒有一些有權勢的集團控制發行方面的問題，所以，比特幣的發行更加收到底層人民的喜愛。

第二點：匿名、免稅與免監管。比特幣因為自己的匿名特點而被許多的不法分子所利用，他們主要會把比特幣用于黑市的交易上，因為在黑市的市場上對于流動性強的貨幣的需求是非常大的，所以就不需要擔心比特幣的價值會有所掉落。

第三點：健壯性。比特幣的發行主要是依據網絡的操作，沒有任何的主管部門，去對其的發行與流通去進行控制。而任何的部門是無法采用自己的手段去關閉它。現階段社會上的許多國家極影開始禁止使用比特幣，禁止比特幣在社會上流通，但是比特幣的網絡基礎是不會隨著比特幣的禁止而消失于社會的。比特幣的價格與股票的價格類似，比特幣的價格也會受到一些外在因素的影響而產生波動。

第四點：無國界、跨境。如果是通過現在的貨幣進行交易，我們需要在交易的歸屬國進行記錄，還要通過各種法律的限制，通過法律的管制。而如果我們使用的是比特幣就不再需要擔心這些問題的存在。也不用通過監管機構的審查。

第五點：山寨者難于生存。因為比特幣的計算方法在網絡上是公開的，任何人都是可以使用自己方法，計算出屬于自己的計算方法。而這些被重新編輯的比特幣在發展的過程中是跟不上時代的潮流的。而容易被取代，也是因為這個原因的存在使得一些比特幣難以生存下去。

二、比特幣仍可能遇到四類問題

第一點：比特幣發展過程中法律地位不是很堅固

因為比特幣被公認為是一種虛擬產品，因為本身比特幣的法律不確定性的特點，而受到了很有利的保護，但是在任何國家比特幣的地位都沒有被正式的確立過。在歐洲的許多的國家中都嘗試去確定比特幣的地位，但是因為許多的原因比特幣至今沒有被任何一個國家所正式的確立。在比特幣的發展過程中，因為比特幣的種種不確定性，導致了面對法律時有些沒有確定的優先條件。

第二點：比特幣的交易平臺脆弱

在比特幣的交易平臺中一旦經過了黑客的攻擊，會導致比特幣的流失，最終導致比特幣的價值不斷的下降，直到失去自我本身的價值。由于黑客的攻擊也會投資者失去大量的資金。從2009年比特幣建立開始，已經有許多黑客攻擊的事件發生，也造成了巨大的損失。如果網絡技術不進行完善的話，以后的每一天我們都會受到損失的威脅。

第三點：比特幣的交易價格波動

在比特幣的發展歷程中，我們可以看到比特幣的價格是在不斷的波動，甚至有些波動似乎都可以與股票的波動相比。價格的波動更讓我們看出比特幣是不適合進行投資的。而對于引發金融危機的龐氏騙局相同的是兩者都是運用了一個原理，需要比特幣的用戶使用普通貨幣買入大量的比特幣，然而如果你想要把比特幣再轉變成普通貨幣的話，就需要其他的人有對比特幣的需求，因為在網絡上的比特幣數量是一定的有進的同時就要一定數目的比特幣流出。這樣也是比特幣的一大特性，流通性。因此這是一個很大的循環，對于很多人的分析來說比特幣的發展就是一個龐氏騙局，但是歐洲的國家已經確定比特幣的發展與龐氏騙局是由許多的區別。而，兩個唯一有相聯系的就是運用了信息不對稱的特性。在比特幣的發展過程中因為信息不對稱與缺乏相當的監管的情形下，比特幣是具有高風險的投機。endprint

第四點：易損性

這一點在比特幣的特性中應該是最重要的，因為比特幣是存儲在電腦里，一旦是存儲的電腦出現了什么問題，最終都會使得比特幣丟失，造成巨大的損失，所以，在電腦里有比特幣的人會對電腦進行保護，并且還要是時刻防止黑客的攻擊，每年比特幣丟失的案件都會發生，但是追回的案例是很少的。

“去中心化”是比特幣最重要的系統，因為監管機構是無法通過他們的手段與方法去解決著一些事情的發生，而我們可以采取“分布式”的方法來防止欺詐的行為出現，同時也會避免危險的萌芽。

首先一點，我們是可以通過加密的方法來對的轉移與支付進行安全保護，而此種方式也可以叫做不對稱的加密技術。第二點，在每次比特幣的交易時會有許多的數據塊對其的來歷進行檢查，而與此同時，每一筆成功的交易都會在網絡上實時的現實，為了給以后的交易者提供一個依據。所以，對于一些不法分子希望用以前使用過的比特幣在進行交易時就會被其他人發覺到。

三、針對比特幣的監管方式分析

比特幣是由許多未知因素所組合的新生事物，對于現在的比特幣來說都已經基本實現在現實社會的一部分領域中實行了流通、履行了貨幣應該具有的職能，這是也各國的政府機構所必需接受的現實。也是投機與大量比特幣的民眾需要相信的事實。針對比特幣的現在的發展，中國的監管策略主要有兩種可以選擇的方式：第一條路是模仿泰國政府.實行“一刀切”的方式，禁止比特幣在本國的境內流通。對于比特幣的關閉方法時只有通過關閉全球的網絡系統，在可以使得比特幣的交易終止。顯然任何一個監管的部門都不會做到完完全全的將比特幣與本國的經濟發展隔離開。所以泰國在使用這宗方法時也是知道這種方法的使用有一定的局限性一。第二種方法，我們在對比特幣的運行監管，我們應該采取合理的方式，完善的監管。比特幣屬于一種新興的金融產品，我們在對其進行監管時應該重點采用保護的手段，而不是對其產生的危機進行完全的限制，我國需要結合自己國家的情況去發現屬于自己的手段與監管方式，我們應該時刻的注意到不要扼殺金融產品的創新性。結合現階段我國的情況，我們需要制定合理的管理方法。

第一點：盡快確定法律來滿足比特幣在法律方面的空缺，對于投機這來說是一種維護利益的手段，而對于整個比特幣的發展來說是一個質的飛躍。法律的基礎是整個監管工作的基礎，因此在法律上的缺陷也是導致比特幣停滯不前的最重要的原因。

第二點：控制比特幣的分布、限制應用面程序對比特幣的監管應該與個人的財產申報和反洗錢等工作進行銜接，這些監管機構應爭取與交易機構的合作范圍與項目，我們需要明確的規定，比特幣交易的上下限或者可以說是明確的規定其使用的方法和用途。以免因為法律的規定不明確給我們正常使用的貨幣帶來不必要的風險。

第三點：將比特幣交易的機構納入合規運行的軌道中去。比特幣的機構納入到合規的軌道，主要是在使得比特幣的交易受到法律的保護，使得其惡意按照我們所安排的方式進行運行，以免會出現一些人力不可為的情況。也可以使得一些本身不完善的比特幣經營公司把自己的不法想法扼殺在搖籃。

另一點，是主要依靠各類現場或者非現場的稽核手段，建立一個比較完善的交易機構丼旭統計監控及評價體系的平臺，對比特幣交易的機構的賬戶余額、流通的速度、誠信水平等特點進行定期考核與評價；因為比特幣存在很大的信息風險的問題，所以使得我們需要建立相對完善的信息披露的制度，去規范比特幣的發展。

還必須建立一套完善的危機預防和一套市場退出機制，必要時，監管部門可有權全權負責機構的倒閉和清算，并且妥善的處理相關的法律與債權債務問題。

第四點：可以開展一些相關國際合作，比特幣是一種全球化的虛擬貨幣.其可能導致的一些違法行為。比特幣在監管的問題上我們不應封閉國門，我們需要吸收其他國家的經驗。

四、結束語

即便現在比特幣的發展還是處于一個模糊的階段，我們不能說比特幣的發展注定趨向哪一方向，但是我們希望可以通過正確的監管與法律規范可以使得比特幣的發展成為有利的發展源泉。因為現階段我國的情況是，我國的比特幣發展還是存在一個剛剛開始的階段，而現在的網絡上的比特幣流通性也不是十分的強。而比特幣主要被用于反洗錢與消費者的保護方面，所以我國的比特幣的發展還是在應該加強中。而我國也是對監管提出了四點的建議：第一點，要求比特幣的發行與交易是在統一的部門留檔的，可以以備出現什么問題時可以更好的解決。

二則是適時的提示風險.去加強金融消費者的保護。

三則是去正視比特幣的存在與開展相關的研究。也是關注比特幣的發展變化，通過比特幣的運行總結出一些實質性的方法并且加以監管的完備，我們應該多多的注意因為比特幣給社會帶來的經濟影響，注意這些經濟產生影響的同時會給社會造成什么危害。

四則是建立一個穩定的工作機制，加強部門之間的協作與溝通，因為比特幣涉及的領域涉及的比較廣，發展的速度比較快，在金融發展的各個部門需要共同關注他們的動向，密切的關注他們發展趨勢，及時的完善法律制度，防范危險的發生。

參考文獻：

[1]王剛，馮志勇.關于比特幣的風險特征、最新監管動態與政策建議[J].金融與經濟，2013（9）.

[2]王凱風.比特幣的原理、作用與監管策略淺探[J].金融與經濟，2013.

作者簡介：王一淇（1992— ），女，遼寧省撫順市人，金融學專業endprint