保險專業碩士學位研究生課程設置問題探討

姚壬元

(中南財經政法大學，湖北武漢 430073)

保險碩士專業教育發端于英、美、澳等發達國家。為了適應保險業發展的需要，這些國家先后開展了保險碩士專業教育。1980年，我國開始恢復國內保險業務，作為朝陽產業，保險業在快速擴張過程中存在經營管理人員嚴重不足的問題。尤其是進入新世紀以來，日益復雜的風險環境對應用型保險人才培養的需求變得十分迫切，保險業深入發展對保險人才的需求也更加具體化和專業化，在這種背景下，2010年，我國國務院學位委員會第27會議審議通過了金融碩士等19種碩士專業學位設置方案，啟動了我國保險碩士的培養工作，并通過了《保險碩士專業學位研究生指導性培養方案(試行)》作為保險碩士培養的綱領性文件。保險碩士專業學位(下簡稱保險專碩)的開設，對解決我國保險行業面臨的經營與管理人才隊伍不足與人才結構不合理的制約保險業發展的瓶頸問題具有重要意義。但由于我國保險碩士培養剛剛起步，經驗還不豐富，培養工作中的許多問題還值得探討，本文擬就保險碩士課程設置的現狀、存在的問題進行探討。

一、我國保險專碩研究生課程設置的現狀

2011年，北京大學、中國人民大學、中央財經大學、武漢大學等25所高校獲得國務院學位辦批準，成為第一批招收保險專碩的院校。隨后，學位辦又陸續批準一批高等院校開設保險專業碩士，使保險專業碩士教育得以迅速發展壯大。保險專碩教育在保險研究生教育中逐步普及，成為學生繼續攻讀保險專業研究生的重要選擇方向，保險專業碩士教育得到了更多的社會認可。

各校按照《保險碩士專業學位研究生指導性培養方案(試行)》的要求，并結合自己的實際情況和辦學特點，設計了自己的保險專碩培養方案及課程體系。目前全國保險專碩開設的課程可劃分為三類:一類是基礎知識、基本技能和基礎理論，如英語、科學社會主義等，這部分校際之間的一致性較高。二是專業基礎理論，如保險學、風險管理、保險數學、保險財務分析、保險法律與監管等，這部分課程是屬于教學指導委員會的統一要求，故各校之間在具體名稱設置上略有差異，但差別不大。三是專業選修課，也是最具各校特色的部分，校際之間的差別較大，具有共同性的課程包括如保險公司經營管理、保險經紀與公估、理財規劃等。從各高校保險專碩課程設置看，其特點表現為:

一是以2年學制為主。學制方面，大部分高校均采用2年制。保險專碩開設以來，大多數的學校與一般的保險科學型研究生采用3年學制不同，將學制定為2年，第一學年為授課時間，第二學年為實習、撰寫畢業論文時間。學制時間的減短，有助于專業型研究生盡快就業，符合培養專業型研究生為應用高級人才的開設目的，但是也存在學年短而造成所學內容不夠完整等問題。

二是課程設置目標不明確。通過各校培養計劃、課表可見，目前大部分高校在專業型與學術型研究生的培養上沒有明顯的區別，專業性和應用性特點不夠突出，實踐課程學時所占比例少，具體安排也不夠完善。

三是課程結構有共性也有區別。一方面，基本上各高校都開設有保險公司經營管理、風險管理、保險法律相關的課程。這些課程與實踐聯系較為密切，在保險工作中運用廣泛，，有利于培養應用型人才。另一方面，各高校的課程設置也各有特色。如，部分高校將精算作為必修課。南開大學將精算學，西南財經大學將非壽險精算作為保險專碩必修課，首都經貿大學和武漢大學的專業必修課設置中也都有保險數理基礎和保險精算等。再如，部分高校有開設金融經濟方面的課程，注重知識框架的完整性和專業知識的廣度，如中國海洋大學、中國人民大學等;部分高校開設的課程比較偏重保險專業各細化方向，注重專業知識的深度，如南開大學提供了風險管理和國際保險兩個方向供選擇，其菜單課程較為詳細和具體。

四是課程設置中普遍缺乏基礎經濟理論與經濟分析課程。大部分高校都沒有開設經濟學的基礎課和計量經濟學等課程。盡管保險專碩屬于應用經濟學科，經濟學知識和基礎的扎實程度對于全面掌握及理解相關知識密切相關，但在各高校中，僅西南財經大學和南開大學開設了經濟學的基礎課，僅南開大學開設了計量經濟學的課程，其他高校的課程設置中基本都無經濟基礎課程的身影。

五是課程實施存在隱憂。有些高校的理論型保險師資力量可能存在不足。如廣西大學、中國海洋大學原本并無保險學術型課程，在國家增設專業型碩士的大潮中開設了保險專碩，存在缺乏保險研究生教育經驗、師資力量不足等問題。

二、我國保險專碩研究生課程設置存在的問題

(一)課程目標不明確，規范化程度低

課程設置的結構、內容及實施均應圍繞課程目標進行，因此，課程設置的首要問題是要明確課程目標，其是否準確合理，對整個課程體系建設具有重要作用。［1］但在我國的保險專碩教育中，課程設置目標存在以下問題:

一是課程設置目標錯位。保險研究生教育包括科學型保險碩士學位和專業型保險碩士學位兩種，培養類型不同，則在培養目標上就應有所區分，［2］但目前的保險研究生課程設置無法體現這種區別。有的高校混淆了兩者之間的區別，保險專碩的課程體系、教學方式等都是模仿學術碩士，課程設置雷同，甚至不同類別和規格的研究生同堂上課，這實際上是抹殺了保險專碩的專業學位特點，也背離了保險專碩的培養目標。

二是課程設置目標缺乏相對同一性。保險專碩的課程設置可以也應當凸顯各高校的特點，使人才培養各具特色，各顯優勢，但課程設置目標應有共性，也應有全面、長遠、系統的規劃。但，我國各高校在課程設置上過多地考慮了自身的保險學科專業發展水平、師資條件和專業理解，更多地服從于辦學的可行性而非必要性，各校均不同程度存在因人設課現象，某些應該開設的課程因師資不足而被迫取消，使得不同高校保險專碩的課程設置迥異的現象嚴重，保險人才的培養規格沒有同一性。此外，有些高校在課程設置上不考慮保險學科和保險專業的結構體系，片面解讀保險專碩教育要適應經濟發展、社會需要的觀點，頻繁依據保險行業的短期發展重點和暫時變化來調整培養方案和課程體系，使得課程設置欠缺基本的持續性和穩定性。

(二)課程設置體系不合理，內容不科學

我國各高校的保險專碩的課程設置均或多或少存在體系不合理，內容不科學的問題，這主要表現在:

第一，課程分類隨意。課程分類是課程設置的先決條件。［3］我國高校關于保險專碩的課程分類，目前大多是簡單移植本科課程分類標準，基本沒有考慮研究生的培養特性，缺乏統一的名稱標準。現行分類或基于學科架構而形成，或基于課程的顯著特征而命名，五花八門。如有的高校采用學位基礎課、專業必修課和專業選修課的三分法，有的則將課程類別定為公共必修課、專業基礎課和專業方向課，還有高校采用了核心課、實習實踐課等的劃分標準。盡管基于多種標準來設置課程模塊確有必要，但過于隨意的分類標準也不利于保險專碩課程的規范化設置，不利于課程的信息化建設，也不利于不同高校建立學分互認體系。

第二，課程模塊比例失當。這表現在:一是公共課和專業課占比失調。各高校保險專碩研究生課程總學分一般在33個左右，而包括外語、政治在內的公共課學分就占了其中的約25%，此外，實踐、實習、論文寫作等均需計算學分，因此，密切和保險專業相關的素質和技能課程的的學習時間就被擠占，專業課程的設置空間和余地就受到極大影響。各高校的保險專業必修及選修課程開設門數普遍偏少、學時學分要求相對不高，內容安排上也不夠充實。這既不利于保險專碩研究生夯實保險專業基礎，也不利于其跟蹤保險學術前沿動態和掌握保險實踐技能。二是專業必修課與選修課配置不當。跨專業、學科和學術交流課程有助于保險專碩開拓視野、提升綜合能力，也為其學術交流和碰撞提供了窗口，因此，應在課程設置中占有一席之地。但各高校在課程設置模塊上普遍存在比較或過于重視專業必修課程而忽視選修課程及補充課程的問題。各高校在制定以及修訂保險專碩培養方案時，盡管對跨學科課程的選修也有規定，但在實施中，因為沒有詳細的標準及要求，且配套條件相對欠缺，課程開設效果并不盡如人意。

第三，方法類課程普遍缺位。高校對方法類課程大多不夠重視，部分高校認為保險專碩教育重在應用性而非理論研究，因此方法類課程可有可無;［4］部分保險專碩教師認為方法的講授融入到保險專業課程的學習中即可，無需另行設置單獨講授。但在實際培養中，保險專碩研究生運用研究方法和技術的能力普通不高，平時的課程作業或報告缺乏條理，碩士學位論文或報告的寫作質量和水平也堪憂，這種情況延續下去，也不利于學生在就業后迅速適應并完成崗位職責。

第四，理論課和實踐課的關系處理失當。保險專碩旨在重點培養適應保險行業發展需要的應用型技術人才，但應用及技術人才的培養也不能忽視甚至是無視專業基礎理論的穩固程度。從目前高校保險專碩的課程設置看，一方面，缺乏基礎理論課程的存在，許多高校的都沒有開設基礎的中級宏、微觀經濟學和計量經濟學課程，而這些基礎知識的教育無論對于學術型還是專業型的學生都有比較重要的作用。另一方面，保險專碩的實踐型課程的設計應當突出實踐和應用性，應該通過課程學習來解決實際問題，但各高校的所謂實務課程的設置多流于形式，其課程及教學內容設置與科學型碩士的一致或者類似，其教學形式單一，教學手段呆板，實踐課上講“理論”而不提實際問題的現象較為普遍。這樣的課程設置容易導致保險專業型碩士在理論基礎不扎實的同時也無法體現專業應用型的優勢。

(三)課程實施方式單一，手段落后

各高校保險專碩的課程實施方式未實現和達到研究生課程體系的目標和要求，存在教學內容陳舊，課堂教學方式單調，手段落后等問題，課堂實施效果遠遠無法體現保險專碩研究生教育應有的寬廣度和縱深度，這主要表現在:一是部分課程沒有突出研究生課程的研究性和自主性，過于偏重知識灌輸而非能力培養。二是部分課程與本科階段課程同質性強，在教學內容上沒有與本科課程拉開檔次，教學方法也沒有改革和創新。如多所高校開設的“保險學研究”課程、部分高校設置的“財產保險”、“人身保險”和“壽險精算”等課程。三是部分教師責任心不強或是能力水平有限，對教學內容沒有精心選擇和設計，相關課程內容重復交叉，關鍵內容又存在遺漏，保險學術前沿和實踐動態在教學中沒有得到反映。四是課程實施過于強調保險人才培養的普遍性，而忽視了研究生個人的研究興趣、專長和職業規劃。

三、改進保險專碩研究生課程設置的建議

(一)創新保險專碩培養和課程設置理念

作為高層次保險人才培養體系重要組成部分的保險專碩教育，應以先進的教育教學理念來作為指導。通過借鑒國內外的先進經驗和系統的調查、總結、研究，在保險專碩課程設置上，應特別注意下列問題:第一，保險專碩的課程設置目標是培養“大金融背景下的高層次市場型、應用型保險人才”，這既是我國保險業發展的需要，也是拓寬學生就業渠道的要求。第二，保險專碩的課程設置必須及時更新，反映學術前沿動態和實務發展狀況，體現先進性。課程內容應真正有助于學生專業素質的培養和提高。第三，保險專碩的課程實施方式和手段必須創新，提倡“實踐型教學”與“探究型學習”。第四，保險專碩的課程建設支撐體系必須能在師資、投入、制度等各方面為課程建設提供激勵和支持。

(二)更新保險專碩課程設置體系

1．科學設置課程模塊。保險專碩的課程體系可設置為學位課程、非學位課程和補修課程三大模塊。其中，學位課程的目的是幫助學生打下扎實的專業基礎和培養其基本技能，是各研究方向的必選課;非學位課程則側重于進一步拓寬知識面和開拓視野、提升技能，包括必修和選修課程兩類;補修課程則主要為非保險專業的研究生開設，也可供其他學生選修，以使其進一步穩固保險專業基礎，可不計入總學分。

2．大力推進學位課程改革。一是要加快政治及外語類基礎課程的形式和內容更新。二是要重視研究方法課程建設，將文獻檢索和查新、調查報告寫作、社會調查和統計、經濟計量及軟件運用等相關的方法論課程納入到學生的課程體系。三是要增加面向實踐的課程。實踐課程可依照保險業務經營的實務要求來設置，如保險產品開發與設計、保險營銷技巧與策略、保險核保與理賠、保險投資分析等。

3．合理布局非學位課程備選方向及科目。從國內外的發展實踐來看，保險職業資格證書制度十分成熟。取得相關的職業資格是進入保險行業的條件之一，也是很多崗位聘任和晉升的重要條件，因此，在課程設置方面，保險專碩的課程可根據國內外保險業和風險管理行業從業人員資格考試的大部分科目來設置(見表1)，這樣，學生既可通過課程學習在就業后迅速獲取相應從業資格，也能充分利用社會和行業本已存在的教學資源如案例、教材和成熟教學理念來發展專碩教育，還能滿足學生個性化的需求。

表1 保險專碩課程方向與職業資格證書的銜接

(三)改革課程實施方式，提升課程實施效果

一是要樹立以學生為主體的現代教學觀，改革教學方法與手段。［5］保險專碩的課程設置包括理論和實踐兩部分。實踐教學體系包括課內實踐和技能訓練兩類。課內實踐要在校內進行，可綜合通過保險案例分析、保險險種及服務分析、保險經營環節流程的實驗和實踐教學，達到培養和提升保險專碩保險經營技能的目的;技能訓練則可在保險實習基地開展，通過到保險公司、保險中介機構、監管部門的考察、交流和實習訓練，來增強保險專碩分析及解決問題的能力。在教學中，應該轉變教育觀念，既注重課堂理論教學，又注重實踐教學。在課堂教學方面，改變“知識灌輸”的傳統手段，采用“探究性”教學方法，在實踐性教學方面，則要靈活運用社會調查、參觀交流等各種實踐形式，提升學生發現和解決實際問題的能力。

二是要以全面考察學生綜合素質和創新能力為核心，改革保險專碩評估模式和體系。在國外，實踐環節占學生最終成績考評的比例可達到50%，［6］為了培養出創新型應用型保險專業人才，保險專碩評估學生的導向必須進行改革。目前片面依賴筆試成績的評估模式，只會導致學生的理論和實踐脫節，只會理論不會應用的現象嚴重，且忽視了學生創新能力的發展，不利于提高學生的綜合素質和能力。因此，應減少筆試對學生評估所占的比重，適當加大論文、調查報告、實踐處理能力等能夠促進學生專業素質、人文素質、創新能力提高的多方面考核的比重。

［1］劉 暉，候春山．中國研究生教育和學位制度［M］．北京:教育科學出版社，1988．

［2］李其龍，陳永明．教師教育課程的國際比較［M］．北京:教育科學出版社，2002．

［3］鐘啟泉．現代課程論(第二版)［M］．上海:上海教育出版社，2006．

［4］朱永東，羅堯成，葉玉嘉．理工科研究生教育課程體系現狀調查及分析［J］．學位與研究生教育，2007(10)．

［5］陳桂生．變化中的“課程”概念［J］．江蘇教育學院學報(社會科學版)，2007(3)．

［6］李海生，范國睿．碩士研究生課程設置存在的問題及思考［J］．學位與研究生教育，2010(7)．