長江流域養殖業氣象指數保險的購買意愿分析

陳嘉燁++周力

摘要：以長江流域生豬養殖戶為例，選取流域內、外對照組，實證分析不同規模養殖戶對氣象指數保險的購買意愿。研究結果表明，散戶和小規模的養殖戶脆弱性越高，適應性越低，對氣象指數保險的購買意愿越低；中大規模農戶的脆弱性低、適應性較強，購買意愿也較強，已進入良性循環的經營狀態。由于在未來很長一段時期內，小農戶仍將決定中國畜產品供給穩定的基本面，因此，偏向于小農戶的差異化的氣象指數保險補貼政策應具備較強的社會安全網功能。

關鍵詞：長江流域；氣候變化；氣象指數保險；脆弱性；適應性；購買意愿

中圖分類號： F840.66文獻標志碼： A文章編號：1002-1302（2014）10-0430-04

收稿日期：2014-09-06

基金項目：國家自然科學基金（編號：71203094）；國家社會科學基金重大項目（編號：11&ZD155、10ZD&031）；南京農業大學中央高校基本科研業務費（編號：SKCX2014007）。

作者簡介：陳嘉燁，女，碩士研究生，主要研究方向為農業經濟學。E-mail：84783208@qq.com。

通信作者：周力，博士，副教授，主要研究方向為環境經濟。E-mail：zhouli@njau.edu.cn。科學研究表明氣候變化正威脅著目前的農業和糧食系統，尤其對發展中國家農民而言，氣候變化會對其營養攝取、勞動生產率乃至長期貧困構成系列影響[1]。對于擁有約 75億農民的世界農業大國——中國而言，對氣候變化同樣非常敏感。在過去的100年中，中國已經經歷了明顯的氣候變暖和一些災難性的極端氣候[2]。一方面，以變暖為主的溫和型氣候變化已經導致了中國植物生育期的縮短與早熟、有效養分減少、產量降低[3]。另一方面，中國在過去的幾十年中，每年由于氣象災害造成的農業直接經濟損失達1 000多億元，約占國民生產總值的 3%～6%。其中，影響最大的是旱災[4]，中國每年因旱災而造成的糧食產量損失達1 400多萬t（占同期全國糧食產量的4.7%）。可見，無論是溫和型的氣候變暖還是極端型的氣象災害，都嚴重威脅著中國農民增收、農業增效、農村發展乃至國家層面的糧食安全，基于此，抵御農業領域氣象風險的“新型”農業保險制度亟待健全與完善。

“新型”，暗含之意在于“傳統”保險制度的失靈。原因有二：（1）依據保險承保原則，理賠對象之間應該是獨立或低度相關的；但是，農業領域氣象風險的典型特征卻是高度相關性（即同一個地區的農戶會面臨同樣的氣象風險并可能遭受損失），此時，保險公司簡單通過大量銷售保單平均分散風險的方法已經失效。（2）中國農業仍是“小農經濟”，且在未來很長一段時期內，分散的中小規模農業生產者仍將是中國農業生產的經營主體，在此背景下，傳統農業保險的實施，必將意味著保險公司與“小農戶”逐一定損時的高額交易費用[5]。可見，傳統農業保險在抵御區域協同性氣象災害時的“低風險分攤”與“高交易費用”機制，正催生著農業保險制度的“誘致性變遷”。

在此背景下應運而生的正是“氣象指數保險”（weather index insurance）[6]。氣象保險指數是指把氣候因子（比如氣溫、降水、風速等）對農作物的損害程度指數化，每個指數都有相應的農作物產量和損益，保險合同以這種指數為基礎，當指數達到一定水平并對農產品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。氣象指數保險給予農戶的補償不是基于政策制定者的經驗，而是依據氣象數據。近年來，氣象指數保險在我國已有一定的發展：2007年上海安信農業保險股份有限公司在我國率先推出西瓜梅雨期間降雨指數保險業務；2008年4月，我國農業部與國際農業發展基金、聯合國世界糧食計劃署共同啟動“農村脆弱地區天氣指數農業保險”合作項目，該項目選取安徽省長豐縣、懷遠縣分別作為旱、澇災產品的研發基地；2009年9月，中德“氣象指數保險項目”啟動；2009年和2010年，安徽試點的“農村脆弱地區天氣指數農業保險”合作項目正式啟動，并推出了“水稻種植天氣指數保險”及“小麥種植天氣指數保險”試點，目前，已惠及1 471 戶農戶，參保面積達854 hm2，保險總金額211.2萬元，2011年5月，安徽國元農業保險公司進行了天氣指數農業保險業務的首例賠付。

依據誘致性制度變遷理論，新型的“氣象指數保險”能否有效推廣普及，應在于農業生產者的自愿購買意愿。基于此，本研究擬采用長江流域（四川、江西、江蘇）生豬養豬戶調研數據展開實證分析。本研究的創新之處在于：以往研究多數假定生產者行為是同質的，而本研究認為農戶行為存在異質性特征，并按規模分類展開相應分析；此外，現有關于氣象指數保險的研究多數選擇種植業展開分析（筆者不否定種植業的脆弱性相對更高），本研究特別考察了以生豬養殖業為代表的養殖業農戶行為及其意愿，這對該領域研究是有益補充。若可以驗明養殖業對氣象指數保險存在一定需求，則可以推論，受氣候風險沖擊更大的種植業更可能存在類似需求。就筆者所知，本研究所進行的氣象指數保險的實證分析，應是國內學界對氣象指數保險領域中國問題的首次實證嘗試，相關研究結論對農業可持續發展戰略具有參考價值。

1研究方案

“全球氣候變暖下的災難性極端氣象事件頻發”——這是氣候變化研究論文的常用開篇語，但它并非總能適用。與眾人感知相左，在過去的幾十年間，除了西南地區之外，中國的氣象災害實際上趨于減少而非增加（無論從“受災面積”“成災面積”還是“成災面積占農作物播種面積比重”來看）。明晰這一研究背景，方能有利于課題組選擇合適的研究對象。不難發現，源于遭受長期、連續的氣象災害，地處中國長江流域的四川省生豬養殖戶樣本，為氣象風險應對策略的深入研究提供了鮮活實例，合理選擇四川及其長江流域內部對照組（江西、江蘇）、長江流域外部對照組（福建、山東）的農戶樣本展開研究，則有利于回答長期氣候變化對連片特困地區的貧困影響。endprint

另外，選取上述地區還緣于生豬飼養水平。長江流域是中國生豬主產區，其中，四川2012年豬肉產量居全國首位（496.4萬t），調研涉及的其他省份也是生豬主產區，農村普遍高度依賴養殖業。

此外，課題組從全國挑選這5個省份的原因還在于地理區位及氣候特征多樣性。它們分別位于中國農業主產區的不同區位——東（江蘇）、西（四川）、南（福建）、北（山東）、中（江西），能夠滿足本研究所需要的氣候特征多樣性要求。

課題組于2012年在山東、江蘇、四川、福建、江西5省進行養豬戶（育肥豬農戶）調查。本次調查共發放問卷800份，樣本分布于56縣（市）110個鎮，收回有效問卷754份，問卷有效率達94%。有效樣本中，四川135份，長江流域內對照組——江蘇247份、江西73份，長江流域外對照組——山東157份、福建142份。

農戶問卷主要涉及8個部分：（1）農戶基本特征（地理信息，成員的性別、年齡、受教育情況、務農情況、非農就業等）；（2）農戶農業生產經營情況（面積、成本、收益、價格等）；（3）農戶收入來源（農林牧漁業收入、非農收入、禮金與補貼等其他收入）；（4）農戶消費情況（食品、醫療、服裝、教育、交通、通訊等）；（5）農戶資產及投資情況（房屋、土地、機械、家電等）；（6）農戶金融活動（借款、貸款、保險等）；（7）農戶受災情況（疾病、旱澇災害、火災等）；（8）氣象指數保險購買意愿。

本研究對中國地面氣象資料中的日值數據進行篩選，得出2012年“高溫高濕”天氣與“低溫高濕”天氣發生頻次。可以發現，“低溫高濕”天氣在江蘇地區、山東地區以及四川、江西的個別地區發生頻次較高；“高溫高濕”天氣在江西地區發生頻次較高，其次為福建地區。此外，我們還發現，發病率、死亡率與不良氣候發生頻次有緊密的關系，不良氣候多發地區，往往伴隨著高發病率與死亡率，但也有少數地區不完全符合這種趨勢，可能是因為發病率、死亡率的高低還由養殖戶風險應對能力所決定。

2模型與變量

依據貧困陷阱假說（poverty trap），農戶在面臨氣象風險時，其行為是存在差異的，小戶脆弱性較高、適應性較低，而大戶則相反。一方面，小戶（往往是貧困戶）由于抵御氣候風險的物質資本較低，滯后期的適應性行為不足（比如購置暖氣、風扇等設備），因此，氣候風險影響更大、脆弱性更高，在面臨新一輪的氣象風險時，他們往往仍是采取風險規避而非應對行為，這可能導致小農戶逐步陷入貧困陷阱之中無法自拔；但在另一方面，大戶（往往是富裕戶）則擁有足夠的抵御氣象風險的沉沒資本（比如現代化豬場），當面臨新一輪氣象風險時，他們會采取風險應對行為（比如增加生產型、固定型投資），以進一步加強其氣象風險抵御能力。

基于農戶行為的異質性，本文認為：小戶可能存在“高脆弱性”與“低適應性”共存的特征，而大戶可能存在“低脆弱性”與“高適應性”共存的特征。該假說與寧滿秀等[7]的一項研究結論相符，她們分析了新疆農戶對農業保險的購買意愿，研究發現種植規模越大的農戶，越希望購買農業保險。那么，若本文的假說成立，在氣候風險的沖擊下，可能出現不同農戶群體之間的收入差距效應，并導致更多的大戶替代小戶進行專業化生產，盡管這一長期趨勢是有益的，但在短期內必然帶來供給震蕩以及低收入群體的社會經濟問題。

在氣象指數保險的影響要素中，氣象風險應為核心解釋變量，控制變量包含家庭稟賦特征、資產稟賦特征、養殖特征和區域特征。其中，家庭稟賦特征中選取戶主性別、戶主年齡、文化程度、風險偏好、社會資本、養殖經驗、非農收入作為變量；養殖特征中選取料肉比值、市場價格、生產成本作為變量；氣象風險變量選取高溫氣象風險導致的生豬病死率（比如高溫導致的豬腹瀉病死），以及高溫高濕和低溫高濕天氣發生的頻次納入模型（表1）。

農民有2種意愿：不投保與投保，可視為0、1型二元選擇問題，在模型設定上通常可假定服從正態分布函數形式，因此選用 Probit模型進行計量分析。

3實證分析

研究發現，長江流域內的江蘇與江西購買意愿沒有顯著差異，但是，長江流域內的四川、長江流域外的福建，購買意愿相對強烈。可以進一步推斷，極端氣候區（四川）和相對高溫區（福建）購買氣象指數保險的意愿更高一些。

估計結果（表2）表明，在氣候風險變量中，天氣致死和氣象風險都會對養殖戶的購買意愿生產正向顯著影響。比較3種規模養殖戶的氣候風險變量與購買意愿的系數發現，在同樣的風險沖擊下，養殖戶隨著養殖規模的增大，其對氣象指數保險的購買意愿增強，這也就意味著，規模越大的養殖戶其適應能力越強。原因可能在于，生豬養殖業的生物學特性決定了環境溫度是影響豬生長性能的重要條件[8]。低溫會使生豬增重下降，耗料量上升，易發五號病、胃腸炎等疾病，當室內溫度低于4 ℃時，生豬增重下降50%，并很可能引起凍死、病死。高溫會使生豬采食量下降，增重速度減慢，易發藍耳病等疾病，超過35 ℃可引起中暑死亡。濕度也會影響生豬肥育與發病，但單純評價濕度對肥育的影響是有困難的，一般濕度與溫度共同產生影響。濕度的影響遠遠小于溫度，如果溫度適宜，則空氣濕度的高低對豬的增重和飼料利用率影響很小。對生豬影響較大的是低溫高濕和高溫高濕2種環境條件。低溫高濕，會加劇體熱的散失，加重低溫對生豬的不利影響；高溫高濕，會影響生豬的體表蒸發散熱，阻礙豬的體熱平衡調節，加劇高溫所造成的危害。因此，本研究界定會影響養殖戶表1解釋變量的描述性統計

生產決策的氣候風險為高溫高濕、低溫高濕天氣（高溫高濕天氣界定為溫度高于35 ℃、濕度高于75%的氣候條件；低溫高濕天氣為溫度低于4 ℃、濕度高于75%的氣候條件）。不良氣候發生頻次越高，經濟效益損失風險越大。

在控制變量中，農戶基本特征變量（年齡、受教育程度和風險偏好）對養殖戶的適應性行為具有顯著影響。年齡越大的養殖戶，由于對新事物的接受能力較差，對氣象指數保險的購買意愿越低。養殖戶隨著受教育程度的增加，對有關適應性行為的相關知識更加了解，因此對氣象指數保險的購買意愿越高。氣象指數保險對絕大多數養殖戶來說還是一種新興產品，購買此類保險相當于是風險投資，故養殖戶的風險偏好越大，對氣象指數保險的購買意愿越強。endprint

在資產稟賦變量中，專用型資產和儲蓄類資產都對氣象指數保險的購買意愿產生了正向顯著影響。即養殖戶的資產稟賦越高，其在氣候變化沖擊時采取適應性行為的可能性越高，氣象指數保險的購買意愿也更強。而我們知道，對于同一個地區的農戶而言，他們所遭受的氣候沖擊是相同的，在相同沖擊下抵御能力弱的農戶脆弱性較高[9]。根據表1的描述性統計可以看出，小農戶的資產稟賦往往較低，低資產稟賦使得他們采取適應性行為的可能性降低，在氣候沖擊面前抵御能力較差，這導致較高的脆弱性。因而，從本文中可以看出，小農戶存在著“低適應性”與“高脆弱性”并存的局面。

在生豬經營情況變量中，市場價格與生豬的單位成本對養殖戶的適應性行為產生顯著的影響。其中，市場價格越高，養殖戶采取適應性行為意愿越高；養殖花費的單位成本越高，養殖戶采取適應性行為意愿越弱。雖然市場價格和單位成本直接影響的是養殖利潤，而利潤往往對適應性行為具有滯后影響，所以從理論上來說，市場價格和單位成本對農戶的適應性行為不具有顯著影響[10]；但是本文將養殖戶對氣象指數保險的購買意愿視作適應性行為，實質為農戶采取適應性行為的意愿，而農戶的適應性意愿往往與當期利潤具有顯著關系。市場上的生豬單位售價越高，養殖戶可以獲得的養殖利潤也越高，養殖戶更愿意采取適應性行為來增加生豬的存活率，以獲取更多的利潤。相反，當養殖成本較高時，養殖戶可獲得的利潤也較低，采取適應性行為相當于增加了養殖成本，因而養殖戶不愿意購買氣象指數保險。

4結論與討論

通過對長江流域生豬養殖戶（及流域內、流域外對照組）分析了不同規模養殖戶對氣象指數保險的購買意愿。研究發現，養殖戶對氣象指數保險的購買意愿總體較高（7214%），其中長江流域內的四川和長江流域外的福建購買意愿比分別為75.12%和78.36%，高于總體平均水平；而長江流域內的江蘇、江西和流域外的山東購買意愿占比分別為70.33%、69.38%和68.54%。造成這一差異的原因可能在于四川與福建多發極端高溫天氣，養殖戶所遭受的氣候沖擊更大。氣象指數保險的購買意愿受養殖戶的家庭稟賦特征、資產稟賦和氣候風險的影響。在家庭稟賦變量中，年齡越大的養殖戶，由于其對新事物的接受能力較差，對氣象指數保險的購買意愿越低。養殖戶隨著受教育程度的增加，對有關適應性行為的相關知識更加了解，因此對氣象指數保險的購買意愿越高。氣象指數保險對絕大多數養殖戶來說還是一種新興產品，購買此類保險相當于是風險投資，故養殖戶的風險偏好越大，對氣象指數保險的購買意愿越強。資產稟賦越多的養殖戶，在氣候沖擊下采取應對策略的能力越強，對氣象指數保險的購買意愿越強。氣候風險越大，養殖戶越希望通過風險規避的方法來減少損失，對氣象指數保險的購買意愿越強。

值2014年8月本文成稿之際，河南、山東等12個省區正遭遇嚴重干旱，河南遭遇63年來最嚴重的“夏旱”，全國農業主產區多地供水告急。這亟需我們反思糧食“十連增”與畜產品供給增長背后，中國農業究竟是否如預想般成功。筆者認為，良好的氣候條件及高昂的政策支持，掩蓋了農產品供給區域波動與抗災能力減弱的不爭現實。在未來氣候風險加劇的情景下，中國農業產業體系似乎變得愈發脆弱。

本研究發現，散戶和小規模養殖戶對氣象指數保險的購買意愿相對較弱。這可能溯源于金融失敗理論，由于小農戶對正規或非正規金融市場的有限準入能力限制了他們的人力資本投資及收入機會增加的可獲性。現實中，信貸市場的不完善導致了農戶往往采用例如儲蓄等自我保險的方式來應對負面沖擊伴隨的不時之需。且散戶受市場價格沖擊較大，而我們知道，從2013年10月以來，全國白豬肉收購價格從 16元/kg，跌至2014年4月底的9.5元/kg，直到2014年5月初才開始逐漸回升，劇烈的價格波動，很可能導致部分資金不足的散戶退出養殖業。盡管散戶并非中國農業的未來主體，但在中西部地區許多散戶的經營失敗可能導致貧困發生率上升等農村社會經濟問題。散戶是受氣象風險影響最嚴重的群體，但是卻由于資產稟賦較低等各方面因素對氣象指數保險的購買意愿較低，即適應性最差。這導致了散戶可能在氣象災害來臨之際，成為最大的受害者，又得不到有效的經濟補償。因此我們可以在氣象災害來臨之前做好預測工作并及時給予散戶警示，讓散戶及時做好防范措施。但是，由于在未來很長一段時期內，散戶養殖在全國仍占較高比重（散戶養殖在2011年占全國養豬比重的95.26%），為了穩定供給，加強對散戶補貼應是中國由傳統農業向現代農業轉型過程中消減社會代價的重要措施。相關研究已經表明，農業生產（特別是傳統糧食種植）易受氣候變化負面影響[11-12]，對極端高溫非常敏感[13-14]。現階段，有關氣候變化對中國農業生產影響的研究已經展開[15-17]，但這些研究結論的一致性往往取決于農戶適應性行為的存在性[15-16，18]。若缺乏相應適應行為（比如灌溉、調整種植制度、改變種收時間等），氣候風險的結果一般是消極的。一項來自于Xiong等[15]的情景模擬研究就驗證了上述觀點，該研究表明，預計到2050年，在沒有適應行為的氣候情景下，水稻產量將減少4～14%，小麥產量將減少2%～20%，玉米產量將減少0～23%。從農戶凈收益的視角看，結果亦是如此——Wang等[19]通過對中國28個省份 8 405個農戶調查研究發現，全球氣候變暖對依賴自然降雨（缺乏灌溉等適應性行為）的農業有害。在應對新的氣候條件時，農戶可以采用一系列適應性行為，比如控制要素投入、改變種植及收獲時間、多樣化作物品種、灌溉與水資源管理，但這些積極應對策略往往是需要投入較高成本的[18，20-21]，而自有資本不足與金融市場失靈決定了小農戶的高脆弱性與低適應性并存，因此，我們在向規模化、產業化、組織化、現代化農業變革之時，仍應在未來一段時期內加強對小農戶的生產扶持，差異化的氣象指數保險購買補貼應是核心對策之一。

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