大學生移動支付現(xiàn)狀及安全性問題研究

何汶達，許 瑩

大學生移動支付現(xiàn)狀及安全性問題研究

何汶達，許 瑩

在國內(nèi)隨著智能手機的普及和高速移動網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，移動支付正在如火如荼的發(fā)展著，并且今后將更加融入人們的日常生活，文章以在校大學生為研究對象，全方位、多角度地開展了對移動支付使用現(xiàn)狀及安全性問題的研究，并針對這些安全性問題，相對應(yīng)提出了合理化建議和對策。

大學生；移動支付；發(fā)展現(xiàn)狀；安全性

一、移動支付在大學生群體中的發(fā)展現(xiàn)狀

針對在校大學生“每周使用移動支付次數(shù)”的問題，我們發(fā)現(xiàn)：每周使用移動支付次數(shù)在5次以上的，所占比例達31%；支付次數(shù)在3～5次的比例為41%；只有5%的人表示從沒使用過移動支付，可見移動支付在大學生群體中的使用幾近普遍。

對在校大學生“選擇移動支付的首要目的是什么”這一問題的調(diào)查，其調(diào)查數(shù)據(jù)顯示如下：68%的人選擇移動支付的首要目的是購物；15%的人用來充值繳費；11%的人用來轉(zhuǎn)賬；4%的人用來理財；其他的占2%。

關(guān)于在校大學生“對未來移動支付發(fā)展趨勢”的問題，55%的人認為移動支付將成為主流支付方式，是未來的發(fā)展趨勢；30%的人認為不會成為主流，但又是一種不可或缺的支付方式；13%的人認為未來的發(fā)展趨勢不好說，有待觀察；只有2%的認為移動支付只是曇花一現(xiàn)，以后將難有作為。

從以上調(diào)查中可以看出，由于移動支付的移動性、實時性和便捷性的特點，在大學生中十分普遍和流行，而在將來還會有更大的發(fā)展空間。

二、大學生移動支付面臨的安全性問題及原因

美國軟件安全技術(shù)專家格雷格·戴伊表示，“手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽螅@種方式存在巨大的數(shù)據(jù)安全漏洞。”因而作為新興產(chǎn)物的移動支付還是不夠成熟的，許多漏洞還有待解決。

針對“在使用移動支付經(jīng)歷中有無發(fā)生過財產(chǎn)損失經(jīng)歷”的問題中，19%的人遇到過一次；6%的人多次遇到過多次；看來移動支付的安全性在大學生群體中不容小覷。

對于“手機軟件應(yīng)用是否遭到過賬號被盜或信息泄露”問題，有近兩成的人表示遭遇過。其中4%的人表示多次遭遇過，可見賬號信息泄露問題在大學生中是時有發(fā)生的。

隨著人們對畜產(chǎn)品質(zhì)量要求和需求量的日漸提高，畜牧養(yǎng)殖業(yè)從業(yè)者開始提高對動物疫病監(jiān)測工作的重視程度，并且監(jiān)測質(zhì)量在逐漸提高。進行動物疫病監(jiān)測在動物疫病防治控制中的作用的全面探索，實現(xiàn)動物疫病監(jiān)測工作開展的科學性的有效提升，進一步推動我國動物疫病防治工作的順利開展，使我國的畜牧養(yǎng)殖業(yè)的整體發(fā)展獲得更加廣闊的發(fā)展空間和更加理想的發(fā)展前景。

通過對大學生群體的調(diào)查研究及相關(guān)資料的查詢，我們總結(jié)出大學生在移動支付過程中面臨以下安全性問題：

（一）手機APP病毒感染

騰訊移動安全實驗室統(tǒng)計，在五大類手機支付購物類軟件中，共有320款軟件被植入惡意病毒代碼。其中，電商類APP感染病毒的軟件款數(shù)占39.69%，位居第一。其次是理財類APP和第三方支付類APP，感染病毒的軟件款數(shù)比例分別占27.19%、13.44%，分別位居第二和第三。團購類、銀行類、航空類APP染毒占比分別為11.25%、7.19%、1.25%。

報告顯示，二維碼已經(jīng)成為手機支付過程中病毒傳播的重要渠道，此類案件也發(fā)生過多次。如央視3·15晚會報道過的“網(wǎng)銀神偷”病毒，它可竊取用戶身份證號以及手機驗證碼，最終把支付寶、余額寶中的錢轉(zhuǎn)走，而這一切的發(fā)生都是在神不知鬼不覺中進行。據(jù)手機安全專家介紹，一些詐騙分子通過淘寶賣家身份，欺騙用戶掃描二維碼獲得折扣，在用戶掃描二維碼之后便將手機支付病毒安裝到用戶手機中，然后病毒通過監(jiān)控用戶手機短信，獲取手機支付短信驗證碼，最后竊取用戶資金。

（二）個人信息的泄露

長期以來國內(nèi)對個人信息、隱私的保護機制嚴重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過用戶信息泄露事件，而在場景更開放的移動支付環(huán)境下，這一風險就更加突出。另外，剛接觸移動支付的消費者安全習慣較弱，也會放大風險。手機丟失也會導(dǎo)致個人信息的泄露,由于手機方便攜帶，也使得手機在日常生活中會出現(xiàn)頻繁丟失的情況，而移動支付通常是手機卡與銀行卡、信用卡綁定，由此可能造成用戶在丟失手機后自己的移動支付帳戶被他人冒用的風險。

（三）通信過程中的網(wǎng)絡(luò)風險

騰訊移動安全實驗室對截獲的82805個手機支付類病毒進行了詳細分析，其中最大特征是表現(xiàn)為靜默聯(lián)網(wǎng)、刪除短信、發(fā)送短信、讀短信、開機自啟動。其中，靜默聯(lián)網(wǎng)比例高達61.09%、位居第一，“靜默聯(lián)網(wǎng)”會導(dǎo)致手機用戶資費消耗，同時病毒還會通過聯(lián)網(wǎng)功能將用戶手機上的隱私信息，包括手機網(wǎng)銀、支付相關(guān)賬號密碼等內(nèi)容上傳至指定位置，導(dǎo)致用戶隱私泄露和財產(chǎn)風險。另外，手機無線上網(wǎng)已十分普遍，許多場合更是可以無限制地連接無線網(wǎng)，而許多不法分子就利用這點大肆竊取用戶個人信息，甚至造成財產(chǎn)損失。

（四）相關(guān)法律制度的不健全

目前我國在移動支付方面的法律法規(guī)還不甚完善，《電子商務(wù)法（示范法）》還正在籌備階段，對移動支付的保護只能依據(jù)《合同法》《計算機軟件保護條例》等法律法規(guī)。雖然也有一些移動支付方面的地方法令已經(jīng)出臺，如《廣東省電子交易條例》等。但總體來說，目前的移動支付在很多情況下仍缺少法律保障，存在很大的安全隱患。

三、解決大學生移動支付安全性問題的建議

移動支付安全功能中，發(fā)展最成熟、用戶認知度最高的是盜號木馬病毒查殺功能，74%的用戶表示正在使用相關(guān)殺毒軟件；而支付保險的概念還比較新穎，僅有37%的用戶表示正在使用此類服務(wù)。其他如手機防盜保護、監(jiān)測并攔截釣魚網(wǎng)站、安全掃碼、WIFI網(wǎng)絡(luò)檢查、盜版軟件查殺等正在使用的和期望繼續(xù)使用的用戶占比都處于50%左右。以下是對大學生移動支付安全性問題所提出的建議：

（一）各級金融監(jiān)管部門

對于提供移動支付服務(wù)的機構(gòu)，需要不斷完善安全管理，加強技術(shù)建設(shè)，在移動支付的任何一個環(huán)節(jié)都需要確保安全。政府應(yīng)該加強規(guī)范引導(dǎo)移動支付技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，加強移動電子商務(wù)標準的建立和認證管理，健全相關(guān)法律法規(guī)，建設(shè)線上統(tǒng)一安全認證體系，規(guī)范移動支付相關(guān)企業(yè)商家的行業(yè)行為，加強移動領(lǐng)域的金融監(jiān)管，打擊各類威脅甚至危害移動支付發(fā)展的經(jīng)濟犯罪活動，加大對各種詐騙信息，釣魚網(wǎng)站的管理力度，營造一個安全穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)氛圍，消除移動支付中各種不安全因素。實現(xiàn)手機號碼的實名制，及時查處發(fā)送詐騙信息的號碼，并努力追查詐騙者，進行嚴肅處理，完善各種制度，最終形成一個健康的行業(yè)環(huán)境和社會環(huán)境，實現(xiàn)移動支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（二）移動支付領(lǐng)域相關(guān)企業(yè)

移動支付生態(tài)環(huán)境的建立，是不可能只靠一兩家企業(yè)獨立地把它完成，所以一定要通過合作的方式，才有可能把整個產(chǎn)業(yè)做起來，達到互惠共贏的局面。各類移動支付企業(yè)扎堆市場，大大小小的企業(yè)商家魚龍混雜，加大了支付資金安全問題的風險。因此，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈各方還需聯(lián)手共筑防線。目前我國的移動支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及銀行、銀聯(lián)、電信運營商、第三方支付、芯片廠商等，但還沒有形成一個完備的主體產(chǎn)業(yè)鏈，要讓這個行業(yè)變得可靠，需要建立合作共贏的體系，設(shè)立風險管理部門，建立風險監(jiān)控系統(tǒng)，憑借該系統(tǒng)智能化的風控引擎和大數(shù)據(jù)分析，可從錯綜復(fù)雜的交易信息中識別出各類風險，并及時、適當?shù)靥幚硐嚓P(guān)預(yù)警才能真正解決移動支付安全問題。

（三）社會及各高校

大學生作為一個特殊的群體，雖都已是成年人，但在自我保護方面還是有所欠缺和不成熟的，在面對移動支付所帶來的安全性問題，社會和各高校有必要做到對大學生群體的保護。社會和高校需建立一個聯(lián)合機制，共同解決大學生在移動支付方面所遇到的問題，遇到大學生因支付問題遭受財產(chǎn)損失時，應(yīng)積極提供幫助，保護他們的切身利益。各高校應(yīng)加強移動支付安全性的教育和宣傳，讓大學生深刻了解這方面的知識，提高自身安全支付的技能，讓那些違法分子無可趁之機。

（四）大學生群體

大學生個人需要養(yǎng)成良好的手機使用習慣。加密軟件在現(xiàn)今情況下顯得尤為重要，多重密碼的設(shè)置極大程度地增強了我們手機支付的安全性。安裝軟件時確保來源的安全，不點擊不明鏈接，不安裝不明軟件。手機異常及時發(fā)現(xiàn)并進行相應(yīng)的處理。如果不經(jīng)常使用，可以退出登陸各種網(wǎng)購和理財軟件，確保各類賬號信息的安全。使用數(shù)字證書、支付盾、手機動態(tài)口令等安全產(chǎn)品。這些雖然一定程度上讓移動支付變得略微繁瑣，但在安全方面確有著實質(zhì)性的作用。謹慎保管各種個人信息，包括身份證、銀行卡、手機驗證碼等隱私信息，避免不必要的泄漏。如果因安全性問題遇到財產(chǎn)損失時要積極跟老師學校報告，或向有關(guān)部門舉報，尋求他們的幫助，維護自身利益。

四、結(jié)語

移動支付在其發(fā)展道路上還處于快速起步階段，在今后我們的日常生活之中必然會扮演更為重要的角色。而大學生這一特殊群體對移動支付的推動和發(fā)展功不可沒，那么安全問題就是他們必須跨過的坎，只有得到了足夠的保障，移動支付才會獲得更廣闊的發(fā)展空間，才能擁有更廣大，更堅實的用戶群體。發(fā)現(xiàn)移動支付的各種隱患和不足，并對其進行修復(fù)填補，維護好大學生的切身利益，才能更好的跟緊時代的步伐。

[1]周慧峰.3G時代的移動支付產(chǎn)業(yè)鏈模式探討 [J].信息通信，2010，(01).

[2]岳云康.我國電子商務(wù)環(huán)境下的移動支付問題研究[J].中國流通經(jīng)濟.2008，(01).

[3]宋穎.移動支付之綜述篇全球移動支付發(fā)展現(xiàn)狀[J].通信世界，2008，(01).

F124.3

B

1008-4428（2015）06-83-02

本文系江蘇省高等學校大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目資助，項目編號：2014042YP。

何汶達，男，江蘇連云港人，南京航空航天大學金城學院學生；

許瑩，女，江蘇南京人，南京航空航天大學金城學院講師、管理學碩士，研究方向：人力資源管理，組織行為學。