于都縣銀行業金融機構現金清分業務存在的問題及對策

鐘莉

近日，人行于都縣支行組織相關人員對于都縣銀行業金融機構現金清分業務進行了摸底調查，總體來說縣銀行業機構加大了清分機具的升級、維護力度，現金清分能力得到了有效提升。但存在清分機具配備率不足、人員配備不足、清分機具標準不一、清分機清分效果差等問題，影響清分工作的順利開展。

具體表現有：

1.配備率不足，系統分布不均衡。截至2014年6月末，調查于都縣共有銀行業金融機構10家，全部營業網點64個，配備清分機的網點僅有27個，配備率為42%，其中中型的清分機9臺，占比33.33%。小型清分機18臺，占比66.67%。全縣銀行業金融機構中工行、建行、南昌銀行、村鎮銀行網點清分機配備率為100%，農行、中行、贛州銀行網點清分機配備率為50%，縣農信聯社、郵政儲蓄銀行網點清分機配備率為25%，縣農發行沒有配備清分機。

2.了解程度低，操作人員對清分機缺乏熱情。由于銀行業金融機構以追求利潤最大化為工作目標，對目前的現金清分工作總感覺是“迫不得已”的工作，主觀上對此項工作不熱情，據對100名金融機構營業網點工作人員調查中顯示，對清分機具體功能及使用完全了解的36人，占比36%，部分了解的34人，占比34%，完全不了解的30人，占比30%;據調查顯示，絕大部分銀行業金融機構清分機具功能參數均由廠家提前設置，金融機構沒有決定權，營業網點工作人員只負責簡單操作，如清分機出現故障問題或更改涉及鑒別點、磨損度、感光度等功能參數，操作人員均不能處理。

3.清分人員配備不足，對外無法實現全額清分。金融機構現有的兩種清分流程模式，一種是“網點現場”模式，在網點現場清分，并對外支付清分后的現鈔，由于金融機構均未配備專職的清分人員，多實行后臺主管或其余非臨柜人員在本職工作外的閑時清分，導致清分量不足，無法實現對外支付全額清分。另一種是“現金中心”的模式，由網點集中到現金中心后由清分員負責清分，但由于網點為保證支付需要，且押運成本高，無法及時調整現鈔向現金中心及時歸納，導致現金中心清分總量不足。

4.全額清分難以執行到位。按目前縣域金融機構的機具配備和人員情況，其應采用柜面A類點鈔機清點和營業網點后臺清分機相結合的方式實現全額清分：即柜面收入的現金經過A類點鈔機的清點，完成“點準、反假”后，再通過后臺清分機進行清分后對外支付。而實際操作中金融機構柜面坐支現象嚴重，柜員往往通過柜面點鈔機點數后直接對外支付，后臺清分機則主要用于自助機具配鈔和上繳人行款項時進行清分，因此全額清分難以執行到位。

5.缺乏清分機具的國家標準，導致機具質量不一。由于清分業務尚屬新生事物，清分機具標準的研究和設定尚無國家標準。人民銀行雖規定清分后付出現鈔的質量要符合流通標準，但在具體操作中，存在金融機構機具質量不過硬而導致出鈔質量不達標或要經過三次以上的重復清分進行挑剔的情況，加大了金融機構的付鈔質量風險和清分的時間成本、人力成本。

對策建議：

1.引導銀行業金融機構實行網點柜面清分模式。督促銀行業金融機構認真執行人民銀行總行關于現金清分工作的相關規定，盡快為縣域機構配備和增加清分設備，增強不宜流通人民幣流向市場的堵截能力。在此基礎上，采用適當方式引導或建議金融機構實行網點柜面清分模式，將具有鑒別、清分、記錄全功能的清分機工作位置由后臺轉移至前臺，實現現金清分的柜員化操作，解決柜面“循環收支”手工分揀質量和效率不高所帶來的弊端。

2.盡快規范現金清分標準和清分機具質量標準。一是人民銀行牽頭質監等部門盡快制定現金清分機運用技術和管理規范，對現金清分機的生產、功能設計、檢驗檢測、外觀設計、出鈔口數量、設備重量、體積等技術標準進行系統、全面的規范。

3.合理配備清分人員及清分設備，保證現金全額清分。銀行業金融機構視網點現金業務量大小合理配備清分人員和清分設備，業務量大的網點要配備專職清分人員，對現金清分人員要進行上崗前培訓和定期培訓，并建立健全管理、考核制度，使清分人員熟練掌握清分設備操作技能，確保現金全額清分。

4.人民銀行加大監管力度，保證現金清分質量。人民銀行完善金融機構現金清分業務管理的制度設計，從制度層面加強對現金清分業務的監督管理，督促金融機構落實好向人民銀行繳存及對外支付的人民幣現鈔必須全額清分的政策要求。加強對金融機構現金清分場地、設備、清分質量等情況的檢查指導，促進金融機構現金清分工作質量的提高。