私人銀行高凈值客戶金融服務探究

閆楠

摘要： 本文選取了可能影響銀行私人銀行客戶數量的9個因素以及每個因素取一個代替變量，基于Z銀行的私人銀行業務2011年4月-2013年9月歷史數據，通過逐步回歸方法分析了影響商業銀行私人銀行客戶數量的主要因素。實證研究表明：服務網點數、個人金融資產額、Z銀行對私人銀行業務的顧問數量、居民消費信心指數，以及銀行存款規模都是私人銀行客戶數量的主要影響因素。并且，居民消費信心指數對私人銀行客戶數量的影響為負，而其余四個銀行內部因素對私人銀行客戶數量的影響均為正。

關鍵詞： 私人銀行；客戶數量；影響因素；統計分析

一、研究背景

根據中國統計局的數據，2012年末我國有近40萬億元的城鄉居民儲蓄，面對著通貨膨脹和存款利率的壓力，有相當部分儲蓄需要轉換為資產管理類產品，另外我國還有著規模巨大的民間外匯儲備資產，相當部分需要轉化為較高收益的債券資產、股票資產和資源性資產、PE投資。如今，高凈值人群的投資理念不斷成熟，一般的銀行貴賓級服務和普通的證券、基金、保險和銀行理財服務，同質化現象嚴重，不能真正滿足高端客戶的需求。而以財富管理為核心，面向高凈資產客戶所提供的頂級專業化的一攬子金融產品和廣泛的金融服務的私人銀行業務的優勢也逐漸凸現，而且已經成為銀行利潤的重要增長點。

本文主要以Z銀行的私人銀行業務為基礎，研究商業銀行的私人銀行業務，隨著我國金融市場的開放，Z銀行的私人銀行業務面臨著激烈的競爭，而爭奪高端客戶是中外銀行在國內的當然之選。在這種情況下，對Z銀行而言，關鍵是要留住現有的高端個人顧客，保持現有高端個人顧客的穩定性，同時發展中間業務以開辟新的私人銀行產品來吸引更多的新客戶，總而言之，私人銀行客戶的規模對于Z銀行的私人銀行業務發展至關重要。

二、Z銀行私人銀行客戶數量的影響因素研究

（一）模型構建和變量選擇

對于Z銀行私人銀行客戶數量的影響因素分析，可以構建線性回歸模型進行分析各因素對數量的影響是否顯著。建立的多元線性回歸的模型為：