保險不重樹誠信產品再奇葩都沒用

光祥

國內保險行業口碑之差，可以從當初參加的高校招聘會上就看得出來，碩士、博士趕場投簡歷，在銀行、基金、券商那里都不受待見，唯有保險會主動上前搭訕，力勸你“從事這份很有前途的職業”。大家如同遇到拉客避之不及，最多被纏煩了反問一句：是你們總部要入嗎？是的話我就去。

保險業內估計也覺察到了這種不堪，也想有點追求，近期一些奇葩型的產品層出不窮。去年8月，中德安聯推出“中秋賞月險”，約定對中秋節當天賞月未成者進行賠付。此前，市場上還曾推出“蜜月意外懷孕險”、“監護人責任險”、“雇員忠誠險”等多種以特定身份群體為目標的險種。11月11日“光棍節”，幾家保險公司在淘寶開賣“脫光險”。還沒完，在年末的12月24日平安夜，平安產險推出“懷孕險”，保費為50元，如果被保險人在購買懷孕險之后的3個月內懷孕，可獲得500元的懷孕津貼。

這類“賭大小”般的保險產品到底有幾人買？查查相關公司財務報表即可明白。無非還是通過噱頭來擴大知名度，炒作的意義大于其實際價值，特別是借助互聯網靠“標題黨”來贏得關注，還節約了做廣告的成本。算盤打得精，但靠這個就能重樹業態，挽回失去的人心是不可能的，

很多人最初是在“不喜歡營銷行為”之后，滑向“不喜歡保險產品本身”。不良的保險營銷行為影響了大家對保險內涵和真諦的正確認識。某些電話營銷已經不是不要臉，而是變態的程度。不是現在保監會相關硬性法規出臺，不少人即便手機裝有來電衛士，也架不住人家換號碼團隊型騷擾。營銷無德只是開始，很多人遭遇的“交費易、理賠難”的困擾才是更加惡心人的地方，措辭嚴謹、內容專業的標準合同條款的背后，體現著與一般民事法律關系和一般經濟合同不盡相同的保險基本原理和行業慣例，這使得投保人往往一開始就已處于相對不利的地位。歸根結底一句話，話語權根本就在對方手里。

這里有個新鮮案例，身邊一處女座同事著眼長遠。主動買了份商業人身保險。就醫的費用也包括在內的那種，當初咨詢購買時所遇態度之好，答復之萬能，成年人不難想象。后來這個同事牙痛去醫院治，被拔了顆牙。理賠時對方公司說話了；牙病當初是說了要賠的沒錯，但拔牙不算治牙，不賠。倘若洗牙找你理賠是我們不厚道，這拔牙已經算治牙的終極手段了，還不算治牙？爭論下來對方的潛臺詞就是反正你明年保費什么情況我不管，今年的錢我得干掙了。是這意思對嗎？問題是這樣子不要臉、不顧聲譽地掙錢，還樂此不疲的，有意思嗎？小利面前尚且如此，大財面前丑事做盡也沒人奇怪，無良保險躲銀行里忽悠老年人存款變保險這樣的事情我們光身邊聽到的就不少。

所以相對于銀行、基金、證券來說，保險業跟國際上差距最大。不在最關鍵的誠信問題上面洗心革面，痛改前非，讓百姓覺得有點靠譜，而是在產品端玩一些奇葩型的花樣，保險業的市場前景不會樂觀。