基于CDIO保險精算課程教學改革的探討

●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

基于CDIO保險精算課程教學改革的探討

●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

在CDIO教育理念下，對保險精算課程教學改革的探討，從教學內容到教學方法的改進研究，從激發學生學習興趣到培養學生綜合能力的探討。CDIO教育理念是在學生熟練掌握基本技術和知識的同時，注意培養學生的實踐能力和團隊合作能力。保險精算課程應該能夠激發學生的學習積極性，提高學生解決實際問題的能力，深入強化學生的獨立思考能力和創新思維能力。

CDIO 保險精算 教學改革

CDIO是ConceiveDesign Implement Operate的縮寫①，2001年由美國麻省理工學院聯合瑞典的3所高校，共同開發的一種全新工程教育理念和實施體系，實現了高校教育回歸生產實踐。

基于CDIO的教育理念，保險精算課程應結合金融和統計等相關學科的理論知識，通過數學、計算機和信息等技術來模擬開發設計保險產品，確定營銷計劃和管理模式，培養出具有保險理論素養和掌握相關工具的復合型保險精算人才。

一、CDIO教育理念

CDIO計劃目的是培養出了解“構思—設計—實施—運行”系統，同時對該系統的全面思維與復雜操作有一定的了解，全方位發展的工程師，也就是CDIO計劃培養出來的工程師能夠在在有團隊支持的情況下設計出可增值產品。并對于該產品生產制造工藝流程達到熟悉的程度。為此目的，CDIO在教學大綱中提出要求：基礎理論包括本專業前沿知識，本技術領域相關的自然科學基礎知識，工程專業性知識；專業技能包括專業的態度，系統思考能力，動手實驗能力以及解決問題的能力；社交能力指團隊協作和交流能力；構思—設計—實施—運行系統的操作能力是在了解社會需求、商業背景后進行的工程設計、實施和操作的能力。

CDIO教育理念就是使學生系統嚴謹地研究掌握技術的基礎知識，確定產品設計及生產工藝流程，認識產品的產生對科研及社會的重要意義。本著這一教學改革的思想，所有工程技術相關的課程方案，設計時除了要提供工程技術專業知識，還要重視數學及自然科學基礎。學生個人的知識水平、操作水平、社交能力，以及對產品、產品生產工藝流程的建設技能等，必須在工程實踐中得到鍛煉和提高。作為一種教學方法，CDIO計劃要求學生必須具有扎實的科學基礎，精心準備教案后進行課堂講授是非常必要的教、學經歷，教師應該把工程科學基礎和工程專業知識緊密地揉合在一起進行教學，確保學生對基礎知識深入學習的同時，提升學生的實踐技能。

CDIO要求利用教學手段提高學生的興趣、吸引學生的注意力、提高參與意識、產生創造力，與此同時建立內心的夢想。我們必須給學生一個可以刺激他們學習欲望的環境，這遠比研究具體去教學生哪些知識要重要。CDIO計劃能夠賦予教育新的活力，點燃學生的激情。

二、CDIO教育理念對保險精算課程教學改革的啟示

保險精算課程是一門涉及保險學、金融學、數學、統計學、經濟學和計算機科學等多門科學的課程，涉及內容較多較廣。由于保險精算課程的實用性較強，近年來許多高校為了提高學生就業本領，拓寬學生就業渠道，在非精算專業也開設了保險精算課程，例如，數學專業（金融數學方向）、統計學專業、金融學專業或經管類專業（非保險專業）中開設。

1.保險精算課程基礎理論知識的改進。保險精算是一門綜合性較強的課程，需要相關學科知識的系統性教育，而我國高校專業劃分過細，相關學科課程不多，學生知識面窄，知識融會貫通性差。如何改革現行課程體系，設計科學、合理的課程方案？第一，應在課程內容中讓學生了解保險精算與其他關聯學科的聯系，使學生深入理解金融學、保險學以及其他關聯學科，開拓學生的專業視野。第二，在適當的階段開設課程，關注知識的連續性和科學性。

因為保險精算對數理邏輯思維要求高，理論性強，公式符號多；反之，選擇安排課程內容不合適，容易讓學生糾結于復雜的計算，學習興趣會逐漸喪失。課程內容應從最基礎的利息理論入手，通過介紹債券的利息給付方式、定價方法，以及復雜金融衍生品的定價方法和套利機會，把真實具體的金融市場在學生面前展現，拓展學生眼界；到講授生存模型，重點講解如何確定躉交純保費、均衡純保費和責任準備金，不涉及保險業務具體細節，不“求全”只“求精”，讓學生在有限的學時內明確要解決的問題，為對保險精算學有濃厚興趣的學生提供了繼續學習的方向，奠定了理論基礎。

基于CDIO改革教學的思想，所有工程技術相關的課程方案，設計時除了要提供工程技術專業知識，還要重視數學及自然科學基礎。就目前我國高校非精算專業開設的保險精算都過分偏重保險知識和保險實務操作，而關于精算公式和重要精算結論的推導證明等精算數學知識偏少，導致該課程內容與學生所學專業知識相對脫節。這主要是因為專業的培養目標相對不明確，課程開設意義和定位不清晰。事實上，數學和統計專業的學生具備概率統計、數學分析、微分方程等數學專業知識方面的優勢，完全有能力對精算公式和結論進行證明和推動，讓學生更深入地理解公式的含義，進而幫助學生記憶復雜的公式、符號。

課程內容的針對性與適用性有待提高，應按辦學層次和專業特點選取或編寫適用教材。目前，非保險專業的保險精課程使用的教材都以壽險精算教材為主，很少涉及非壽險精算內容，主要是與課時少和內容多有關?，F有的教材主要以保險專業和經管類專業使用的各類壽險精算教材為主，應適當地編寫適合各專業和不同培養目標的教材，并應適當增加講授學時，力求講授的內容全面系統。

2.學生專業技能和人際交往能力的培養。CDIO教育理念強調要注重學生個人知識和能力的培養，在教學過程中應建立教學和研究相結合的氛圍，教師和學生都是其中的學習者和研究者，通過相互交流合作促進教學研究內容的完成和實踐，提高學生解決問題和分析問題的能力。

培養學生個人能力的一個最重要方面就是學生的創新能力。教師應具有“授人以漁”的教育理念，教師教學最重要的是要培養學生不斷學習的能力，而不是也不可能讓學生學會未來要了解的一切知識。隨著社會進步的步伐，越來越需要高素質創新型人才，學生應具有不斷發現和創新的能力，而不能僅掌握已有知識和技術。現階段在一些學校，因不斷增加的教學量以及日益沉重的科研任務，很多教師被動選擇了傳統方法來教學，以完成學校布置的教學量，無法抽出精力去研究新的人才培養方法和教學模式。教育者缺乏創新意識，學校也缺乏創新教育環境。因此，學生的創新能力很難得到培養。

在非精算類專業開設保險精算課時，學生往往有強的新鮮感和學習興趣，因為可以暫時從枯燥的數學專業課程中解脫出來，并且可以了解到金融投資市場的相關知識；而且社會上推崇的精算師資格考試對在校大學生也有很大的吸引力。

在CDIO教育理念下，學生不僅要掌握保險精算的理論知識和精算技術，還要有團隊合作學習的能力，培養團隊意識和合作能力。學生掌握系統的專業知識同時，還要提高實踐水平，增強團隊精神。利用實習基地和實驗室這兩個平臺的不斷強化建設，建立保險精算專業教學實踐的平臺，力求做到教師講授與學生實踐相結合，鼓勵學生參加研究項目，培養學生團隊協同工作能力、辯證思維能力和全局觀處理問題的能力。

3.學生實踐和操作能力的培養。CDIO計劃希望利用教學改革，可以讓學生以深入學習了解保險精算及相關的專業理論為基礎，熟練運用專業知識，了解保險工作實際，掌握精算各項技能。目前，許多高校的精算實驗室建設不夠完善，不能滿足學生的保險實踐訓練；授課教師大多只具備數學專業學歷，真正精算學專業出身的高學歷教師不多，缺少現代保險行業管理和操作的素質與能力，解決保險業發生的實際問題的能力不強，在設計保險條款、開發產品方面認識的還不夠；而且，保險公司只能向高校保險精算專業的學生提供很有限的實習機會，這讓學生難以全面了解保險業務的實際操作，從而導致學生不能深刻掌握保險精算。

這就需要保險精算課程結合多種形式進行教學，如課程設計、工作室教學、小組項目、問題解決教學和體驗性學習等，激發學生的學習興趣，進而提高學生在實踐操作方面的能力。以此為基礎強化精算實驗室的建設，例如把實驗室更名成為“模擬保險公司”。精算實驗室可以進行保險公司業務操作與日常管理的模擬，可以對不同類型保險的各個環節進行模擬運作，能夠模擬各種資格考試的環境，可以對內和對外提供高層次的培訓，可以對相關課程模擬實驗。

三、結束語

CDIO只是目前解決工程教育困境的諸多方案中的一種。對于不同國家、不同層次、不同具體情況的學?？赡軙蟹e極的啟發意義，但并不意味著它是唯一可借鑒的方法。CDIO計劃要求學生必須具有扎實的科學基礎，精心準備教案后進行課堂講授是非常必要的教、學經歷，教師應該把工程科學基礎和工程專業知識緊密地揉合在一起進行教學，確保學生對基礎知識深入學習的同時，提升學生的實踐技能。

[1]王碩旺，洪成文.CDIO：美國麻省理工學院工程教育的經典模式——基于對CDIO課程大綱的解讀 [J].理工高教研究，2009，28 (4)：116-119

[2]李曼麗.用歷史解讀CDIO及其應用前景[J].清華大學教育研究,2008,29(5):78-87

[3]劉占國.中國精算師資格考試用書——利息理論[M].北京:中國財政經濟出版社,2006

[4]盧仿先,張琳.中國精算師資格考試用書——壽險精算數學[M].北京:中國財政經濟出版社，2006

（作者單位：黑龍江科技大學理學院 黑龍江哈爾濱 150022；第一作者簡介：陳輝，副教授，研究方向：微分方程）（責編：若佳）

F840，G642.0

A

1004-4914（2014）12-249-02

黑龍江省高等教育教學改革項目（JGZ201201244）；黑龍江省學位與研究生教育教學改革研究項目（JGXW-HLJ2013094）；黑龍江省教育廳科學技術項目（12511483）]