新疆信用信息共享平臺服務地方經濟發展問題探討

張穎君

摘要：良好的社會信用是經濟社會健康發展的前提，信用信息的公開和共享是建立社會信用體系的基礎，建立信用信息共享平臺，對推進社會信用體系建設和服務地方經濟發展都具有非常重要的現實意義。本文從建立信用信息共享平臺的必要性出發，對建立新疆信用信息共享平臺可行性進行探討，并從加強制度建設、發揮平臺服務功能等方面提出了建議。

關鍵詞：信用信息；共享平臺；服務；研究

良好的社會信用是經濟社會健康發展的前提。當前，我國正處于經濟社會轉型過程中，社會誠信缺失問題突出，反射出社會信用體系建設的迫切性和重要性。我國早在“十一五”規劃中就提出，要“以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系”。黨的十七屆六中全會和十八大報告也強調，要“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”，體現對社會信用體系建設的高度重視。信用信息的公開和共享是建立社會信用體系的基礎，因此，建立包括信貸、納稅、合同履約、產品質量等信用記錄為主要內容的信用信息共享平臺，對推進社會信用體系建設和服務地方經濟發展具有十分重要的現實意義。

一、建立信用信息共享平臺是推進社會信用體系建設和服務地方經濟發展的現實要求

信用信息是一種重要的社會資源。完整的信用信息應包括組織（個人）的守信意愿和履信能力兩個方面，而前者屬于道德范疇，需要多方面的信息映證才能做出正確的判定。這就使信用信息的共享成為必要。因而，信用信息的使用是信息管理的目的，信用信息的共享是擴大信用使用面，實現社會信用體系運行的重要手段，有利于減少市場主體交易過程中的信息不對稱和信息不完整。

（一）建立信用信息共享平臺，是服務社會不同主體的需要

1政府部門。政府各部門在政務活動中，雖掌握了本行業、本部門相關的企業或個人的部分信用信息，但缺乏對其整體信用狀況的了解。為增強政府管理的科學性，強化政府管理職能，需要將政府各部門相關信用信息進行有效整合，實現信用信息共享，使政府各部門在實施行政審批、資質管理等政務活動中，能對企業和個人的身份及信用狀況做出公正的判斷。

2金融機構。目前，為有效防范信貸風險，金融機構在辦理信貸業務時，主要使用人民銀行建成全國聯網的金融信用信息基礎數據庫，但其數據主要是企業和個人的基本信息、信貸記錄等信息，未全面納入政府相關部門掌握的非銀行信用信息，還難以對企業和個人的信用狀況進行全面、準確的分析。因此，建立信用信息共享平臺，整合信用信息資源，以滿足金融機構全面了解企業和個人客戶的信用狀況的需要。

3企業和個人。企業或個人之間開展經濟交易、投資、授信等過程中，也需要通過公正、權威的第三方機構建立的信用信息共享平臺，了解交易對方的身份和信用信息，以防范信用風險或獲得交易方的信任。

（二）整合各行業信用信息資源，是建立風險補償機制的需要

目前，政府不同部門、行業信用信息的獨占性，不利于守信激勵、失信懲戒制度的真正建立，不利于建立良好的社會信用環境。如，我國食品藥品安全監管、政府采購、海關監管等部門建立了本部門、本領域的對企業或個人的信用信息檔案，實現數據資料的電子化。各部門信用信息檔案的建立為加強本部門、本領域的信用監管發揮了積極作用，但如果各部門相互間未能形成信用信息的共享機制，有可能因企業或個人信用信息不完整出現決策和操作風險，這就需要一個新的機制來彌補這個缺口，即建立信用信息共享平臺和相應的運行機制。

（三）建立信用信息共享平臺，為地方經濟良性發展營造良好的社會信用環境

信用信息共享平臺，將通過對行政部門、公用事業單位等產生的、與企業和個人信用相關的信息的采集和處理，建立統一的對外提供信用信息服務的系統。平臺將通過面向政府部門、信息主體和符合條件的信用服務機構提供集中查詢、信息發布等服務，不斷促進政府職能轉變，推動一對一的行政管理向多對一的管理模式轉變，并會有效解決政府、市場、社會之間的信息不對稱問題，從而引導誠信企業快速發展，壓縮失信企業生存空間，促進地方經濟良性發展。

此外，建立信用信息共享平臺，也是避免信用信息資源的浪費、多頭采集、增加不必要獲取成本的需要。

二、當前信用信息平臺服務模式、效用

（一）全國性信用信息共享平臺的建設

從全國來看，2006年1月，人民銀行組織銀行類金融機構建立了全國聯網的個人征信系統；7月，對已全國聯網的銀行信貸登記咨詢系統升級為企業征信系統。金融信用信息基礎數據庫（即企業和個人征信系統）覆蓋了全國銀行類金融機構各級信貸營業網點，其功能是收集、記錄企業和個人的信用信息，并向各聯網金融機構提供信用報告等基礎征信產品，聯網金融機構以查詢結果為主要依據判斷企業和個人的信用狀況。目前，金融信用信息基礎數據庫除在信貸領域得到廣泛應用外，還為司法部門、政府部門、金融監管機構及中介機構、企業和個人提供服務，企業和個人信用報告在民間融資、房產交易、企業用工、行政管理、公務員錄用等諸多領域得到應用。截至2013年6月末，從全國來看，金融信用信息基礎數據庫共收錄企業18913萬戶，系統日均查詢量達到138萬次；收錄個人83億人，系統日均查詢量達到156萬次。目前，金融信用信息基礎數據庫已經成為銀行防范金融風險、降低信貸成本、提高貸款效率和提高金融監管水平的重要工具。

（二）地方信用信息共享平臺建設

從各地來看，在推動社會信用體系建設、促進信用信息共享方面，各地政府也非常重視。有些地方政府結合本地實際，提出了信用建設的工作思路和目標，明確了以強化企業信用為重點的工作措施。有些地方政府選擇在部分行業開展試點，尤其一些內地發達省市開展信息信用共享平臺建設的積極嘗試，有效實現了信用信息的開放和共享。

如，北京市首先在中關村科技園區進行信用制度改革試點，政府控股公司出資成立北京信用管理公司，財政投資由北京市工商局承建“北京市企業信用信息系統”，為解決中小企業融資難問題開展“金融支持工程”等；浙江省是直接由財政資金利用浙江省發改委經濟信息中心，搭建信用數據平臺，數據系統對外提供查詢；深圳模式是在企業信用領域由政府部門（工商局）搭建信用數據平臺，對社會提供服務，在個人信用領域以人行數據為基礎，由公司按市場化方式提供服務；武漢市則以武漢信用風險管理公司積累的數據庫為基礎，政府財政資金給予一定支持建立個人信用信息體系等。這些信用信息共享平臺，在加強信用監管，服務地方經濟發展等方面都發揮了積極作用。

三、建立新疆信用信息共享平臺的可行性模式

目前，《征信業管理條例》的頒布實施，為地方信用信息共享平臺建設提供了法律支撐，而各地信用信息共享平臺的先進經驗和作法，也為成功建立地方信用信息共享平臺進行了有益的實踐和探索。因此，以省為單位，分省區建立地方信用信息共享平臺既有必要，也有可能。在各地成功試點基礎上，最終通過科技手段與人民銀行建立的全國聯網的金融信用信息基礎數據庫連接，建立起全國統一的信用信息共享平臺。

在人民銀行總行和當地政府的大力支持下，新疆可以以省為單位進行充分調查論證，組織建立新疆信用信息共享平臺。借鑒內地先進經驗和作法，結合新疆地域特色，信用信息共享平臺將通過整合各類信用信息資源，按照“服務地方經濟發展”定位，集信息歸集查詢功能、信息聯動監管功能等功能為一體的服務管理平臺。無論以何種方式，在系統建設上，均需從企業、個人不同采集主體，先逐個建立子系統，同時考慮并入全國信用信息共享平臺留下接口和空間。

在平臺功能建設方面，通過平臺將可以實現：一是通過對行政部門、司法部門、公用事業單位等產生的、與企業和個人信用相關的信息進行采集和處理，面向政府部門、信息主體和符合條件的信用服務機構提供集中查詢、信息發布等服務；二是以查詢服務為基礎，為政府部門在日常監管、聯合執法、行政審批、資質評定和公共資源分配等工作中的信息共享和聯動需求提供服務支撐；三是根據政府部門不同的監管要求，通過對相關數據的匯總分析，形成分析報告，如對重點領域、重點行業進行信用監測等；四是通過依法有序地向符合條件的信用服務中介機構等市場主體提供信用信息，促進信用服務業和信用市場發展，從而在全社會營造誠實、自律、守信、互信的良好社會環境。

四、推進新疆信用信息共享平臺建設的幾點建議

（一）需要配套建立信用信息共享方面的制度。《征信業管理條例》已正式出臺，對政府部門信用信息公開、保護被征信人權益等方面都做出了明確的規定。但地方信用信息共享平臺建設，作為一種復雜的征信活動，涉及征信機構、政府部門、企業及個人等不同利益主體，需要配套建立政府部門信用信息資源共享方面的法律制度，以使在信用信息平臺建設過程中，信用信息的征集、披露和使用切實有法可依，規避隱含的法律風險。同時，建議自治區政府以地方規章形式頒布《新疆信用信息共享平臺管理辦法》，明確各相關政府部門職責，有效推進信用信息共享平臺的建設和應用。如，從制度上約束政府部門通過信息平臺來發布與企業相關的產業行業政策信息及相關優惠政策，擴大信息平臺的服務范圍，提高信用信息平臺的信息價值。

（二）明確信用信息共享平臺建設定位和建設主體，發揮平臺服務功能

統一的信用信息共享平臺的建立，要按照服務地方經濟發展的定位，充分發揮政府的主導作用，明確政府是建設主體，人民銀行積極推動，各部門密切配合，全面、準確、及時地征集企業和個人的信用信息，切實發揮信用信息共享平臺建設的功能和效用。如，在服務企業發展方面，金融機構通過平臺發布自身項目資金、流動資金等需求信息，并采取網上網下相結合方式與有關銀行深入進行銀企對接，進而盡快進入實務操作階段，滿足中小企業的金融服務需求，更快捷有效地方便中小企業融資，真正使信息平臺成為加強銀企對接、搭建銀企溝通互動的橋梁，促進中小企業的健康發展。

（三）加大地方政府對建立信用信息共享平臺建設的資金投入

信用信息共享平臺建設是一項復雜的工程，涉及等多個部門，包括信用信息采集、更新和維護等多項功能，無論從平

臺的研發、后期的維護運行，還是平臺信用信息的采集和更新，都需要大量的資金和人力投入。為保障信息平臺的服務能夠不斷得到提升，應該考慮由財政為信息平臺提供一定的運維資金保障，并且通過企業化管理逐步實現信息平臺的自主運行，以保持信息平臺的創造力和靈活性。

（四）加大地方信用信息共享平臺的研究和宣傳力度

政府部門加強信用理論研究，為社會信用體系建設提供理論支持，推動社會信用體系建設發展。通過完善的社會信用體系建設，最終建立起以信用信息共享平臺為基礎的企業和個人信用信息共享機制。同時，需要加大對信息信用共享平臺的宣傳力度，從平臺應用層面，以信用度較高的中小企業獲得融資的真實事例，依托報紙、電視等媒體大力開展宣傳，使企業認識到企業信用就是財富，提高其信用意識和參與信用信息共享平臺建設的積極性。