金融支持綠色光電產品出口的調查與思考

王學茂

摘要：綠色光電產業作為武寧縣縣域經濟的支柱產業，為社會經濟的發展作出了較大的貢獻，通過對綠色光電產品出口情況進行專題調研，我們發現出口企業融資難、融資貴問題仍然突出；金融服務理念相對滯后，外匯服務產品創新有較大差距等問題，本文結合實際提出了相應的對策建議。

關鍵詞：金融；光電產品出口

從2003年第一家節能燈毛管生產企業落戶武寧縣工業園以來，經過10年的努力，該縣綠色光電產業得以長足發展，先后被命名為“江西省節能燈產業基地”、“江西省戰略新興產業基地”。園區現有節能燈企業142家，其中投產企業92家，占園區企業62%。伴隨著綠色光電產品由內銷轉向部分走出國門，催生了一批產品出口企業。

一、綠色光電產品出口企業情況

（一）出口企業初具規模。至2014年3月底止，該縣綠色光電產品出口企業總數已達17家，占園區綠色光電投產企業的1847%，其中：擁有外貿自主出口權9家，其余8家則通過外貿公司或上海、寧波和廣東等有自主出口權的同行“借船出海”。2013年，17家出口企業實現主營業務收入52億元，工業增加值11億元，利稅8億元，安排就業人員10800人，分別占園區整個綠色光電產業的50%以上。出口產口從貼牌向創名牌跨越，目前有2家企業正申報全國馳名商標，4家企業成功申報江西著名商標，2家企業已獲“江西省著名商標”及“江西名牌產品”稱號。

（二）出口金額逐年攀升。該縣商務局數據顯示：2011年9家擁有自主出口權企業出口金額431萬美元，2012年642萬美元，2013年854萬美元，2014年1-3月320萬美元，預計今年可達1280萬美元，年均遞增30%以上。另椐調查統計，8家無出口自主權企業2013年產品出口金額631萬美元，園區綠色光電產口出品形勢逐年看好。

（三）出口國家不斷增加。據調查，該縣綠色光電產品最初出口越南、印尼、老撾、巴基斯坦、印度、澳大利亞等東南亞國家，近年已遠涉重洋，出口到非洲的埃及、剛果等20多個國家和地區。據了解，詩德照明、江西名派光電等3家綠色光電企業在迪拜設立了辦事處，專門負責產品當地營銷工作。

（四）出口路徑發生變化。產品出口初期，該縣綠色光電產口出口往往從武寧公路運輸至九江港上船，經長江內河到上海中轉，再倒貨至海輪出海。這種出口路徑一是產品在途時間長，如九江港到巴基斯坦需20天左右，但從上海只需12天，節約時間8-10天；二是到貨時間不可控。因產品需等江輪及中轉，在途時間難計劃，易造成供貨時間違約風險；三是運輸成本增加。九江港比上海港每一集裝箱運輸費用多300美元。因此，從2012年開始，該縣綠色光電產品出口80%以上改由公路運輸至上海或寧波直接上海輪出口。

二、金融對綠色光電出口企業支持情況

（一）強化“窗口指導”。近年來，當地人民銀行充分發揮貨幣信貸政策的“窗口指導”作用，著力引導轄內外金融機構加大對綠色光電出口企業的信貸投入和優惠政策扶持力度。一是先后對接浦發銀行、民生銀行、華廈銀行、南昌銀行等多家境外金融機構為江西名派光電、文楚照明、世紀聯合、遠球電器等綠色光電出口企業貿易融資，金額達3000多萬元；二是搭建銀企協作平臺，推進銀企簽約，每年舉辦2次銀企簽約會，2013年銀企簽約金額達24億元，履約金額18億元，履約率75%；三是積極與縣財政、商務局、金融辦等部門協作，助推縣政府出臺《武寧縣支持綠色光電產品出口企業財政獎勵意見》，從2011年起，縣財政每年安排100萬元專項資金作為出口促進資金，對綠色光電企業按出口年度新增額予以一定比例的財政獎勵。2014年，縣政府在“三干”大會上對江西名派光電等2家2013年出口先進企業進行大會通報表彰并獎勵20多萬元；四是協助縣財政安排3000萬元資金，專用于解決綠色光電出口企業“過橋貸款”應急資金。

（二） 融資產品多樣化。為更好地支持綠色光電出口企業發展，該縣金融機構在信貸產品創新上力求創新。一是推出了“信用共同體”、“信用聯保體”信貸產品。據統計，2011年至2013年該縣金融機構共發放“信用共同體”和“信用聯保體”貸款8600萬元，一定程度上解決了出口企業抵押物不足的難題；二是推出了“助保貸”業務，由縣財政出資擔保，縣工信委、中小企業局、合作銀行共同審核認定，對符合準入條件的8家出口企業發放信用貸款3600萬元；三是推出了“財企惠貸通”、“財園信貸通”信貸產品，2013年九江銀行武寧支行、武寧縣建設銀行為7家出口企業融資5600萬元。

（三）外匯服務提質增效。為更好服務綠色光電出口企業，該縣金融機構在外匯業務準入、外匯服務上下功夫。一是不斷加大軟硬件建設，努力爭取開辦外匯業務資格。至2013年底止，該縣8家金融機構中有6家取得了開辦外匯對公對私結售匯業務資格，更多的金融機構參與到服務出口企業中來；二是外匯銀行通過開辟常規業務“綠色通道”，搭建外匯服務交流平臺，為綠色光電出口企業打造外匯管理“直通車”等措施；三是定期和不定期走訪出口企業，了解和掌握出口企業的困難和需求，找準切入點，為出口企業提供更好更多的外匯金融服務。

三、金融支持綠色光電出口企業發展存在的問題

（一）出口企業融資難、融資貴問題仍然突出。綠色光電雖屬朝陽產業，但其產口升級換代非常之快，企業特別是出口企業生產設備要不斷更新，產品要及時轉型升級，這都需要大量資金投入。在當前穩健的貨幣政策條件下，綠色光電出口企業融資難、融資貴問題仍然突出。椐問卷調查統計，17家出口企業資金滿足率達80%的只有1家，70%的3家，60%的6家，50%的達7家。究其原因：一是出口企業融資渠道單一，主要依賴銀行有限的間接融資。一方面由于綠色光電企業的特殊性，其專用的生產設備銀行不予估價抵押，有些企業生產廠房又屬簡易甚至租用廠房，個別企業至今未取得土地證，因此抵押物明顯不足，銀行難予發放抵押貸款，另一方面，該縣金融機構雖然創新了“助保貸”、“財企惠貸通”、“財園信貸通”等信貸產品，但擔保公司的擔保基金和財政部門貸款風險代償保證金不足，加上合作銀行未按放大倍數的約定發放貸款，有個別合作銀行甚至按1：1發放貸款，因此受益企業有限；二是企業的先天不足制約其直接融資。該縣的綠色光電出口企業還處于發展初期，離上市還有很長一段路要走，直接融資遙不可及；三是部分綠色光電出口企業參與民間融資。據調查，該縣有少數綠色光電出口企業為解決生產經營中流動資金不足問題，往往以民間融資方式解決，但民間融資利率高，期限短，一方面增加了企業資金成本，另一方面如企業經營管理不善，資金鏈條斷裂，極易誘發局部社會風險。

（二）金融服務理念相對滯后，外匯服務產品創新有較大差距。目前，該縣金融機構主要局限于日常金融業務服務，對綠色光電產品出口企業發展及企業資金理財的綜合性建議相對較少，金融機構的服務對象主要集中在優質客戶，對于新興的綠色光電行業的新產品發展前景預測較弱，對出口企業量身定做的金融產品相對較少。與發達地區相比，一是授權權限相對較小。二是進出口押匯、海外代付、保理、福費廷貿易融資等外匯理財產品，與開放沿海城市相比，融資產品品種較單一、金額較小。三是業務審批環節相對較復雜，如授信業務，一筆信用證開證業務要經過“國際結算、信貸、風險”3個部門的審批環節，“一站式”服務未能完全形成。

四、金融支持綠色光電出口企業發展的建議

（一）加大銀行對綠色光電出口企業信貸支持力度。 一是銀行可針對綠色光電出口企業特點，進行金融產品和服務方式的創新。對綠色光電設備制造商、生產商的特點推出特色金融服務方案，包括應收賬款管理、網上信用證、現金管理等多種服務。二是對產業鏈中輻射拉動作用強又需巨額資金支持的重點綠色光電出口企業，可采取銀團貸款模式加大信貸支持。三是完善綠色光電出口企業貸款擔保機制。縣擔保公司應逐年增加擔保基金，省、縣財政部門應適時追加貸款風險代償保證金，提高保證能力；合作銀行要按約定倍數放足貸款，發揮杠桿作用，使全部綠色光電出口企業受益；對企業未按時歸還貸款的，縣工業園區管委會應主動和合作銀行共同配合追回貸款，將該企業納入我省財政政策支持系統風險警示名單，進入名單的企業以及該企業法定代表人投資控股的其他關聯企業，今后將不能獲得財政政策資金支持；對貸款放大倍數多且代償發生少的合作銀行，省財政廳應給予適當獎勵。對于貸款放大倍數不夠，或者代償發生較多的合作銀行，取消合作銀行以后一個年度內申請合作融資的資格，切實幫助綠色光電出口企業解決貸款難問題。

（二）加大直接融資對綠色光電出口企業支持力度。一是加快設立綠色光電出口企業投資基金，扶持綠色光電產業的薄弱環節建設乃至促進綠色光電產業的規模化發展。二是有效運用BOT融資方式，為綠色光電出口企業籌集資金。三是拓寬資金來源渠道，促進綠色光電出口企業投資主體多元化。地方政府應制定配套政策體系，通過價格政策、政府購買政策、稅收優惠政策、獎勵性政策等對外資加以引導，積極吸引國際大型綠色光電企業直接投資。鼓勵和規范民間資本參與其中。

（三）進一步優化外匯服務。一是恢復和完善“中信保”貿易融資業務。據了解，從去年11月份起，“中信保”業務因少數出口企業弄虛作假騙取銀行授信而被叫停，從而導致絕大部分誠信經營出口企業深受其害。建議外匯銀行和中信保相關機構，加大對出口貿易真實性的審核把關，完善機制，堵塞漏洞，科學合規防范信貸風險；二是盡快推進中國銀行“財企信貸通”業務。該項新的信貸業務去年已在德安縣試點，今年將在九江市轄內全面輔開，建議中行武寧支行盡快在摸清該縣綠色光電出口企業底數的情況下，密切會同縣財政、商務、工信委、工業園等部門協作，周密部署、科學運作、早見成效。